Kierrevä keskustelu opintolainojen anteeksiantamisesta voi pian saavuttaa käännekohdan, kun uusi määräaika miljoonien amerikkalaisten lainanmaksujen uudelleen aloittamiselle lähestyy tänä kesänä ja välivaalit lähestyvät.
Presidentti Joe Biden, jonka lupaus peruuttaa tuhansia dollareita opiskeluvelkoja useimpien lainanottajien osalta auttoi häntä tulemaan valituksi, sanoi viime kuun lopulla, että hänellä on vastaus opintovelan vähentämiseen "parin seuraavan viikon aikana".
Kongressin jäsenet ovat painostaneet Bideniä poistamaan jopa 50,000 XNUMX dollarin liittovaltion opintolainavelat niiltä, joilla on maksamattomia korkeakoululainoja. Jotkut vaativat häntä käyttämään toimeenpanovaltaansa sen toteuttamiseksi.
"Harkitsen velan vähentämistä", Biden sanoi. "En harkitse 50,000 XNUMX dollarin velan lyhentämistä, mutta olen parhaillaan tarkastelemassa tarkasti, annetaanko velan anteeksiantoa vai ei."
Saat viimeisimmät henkilökohtaiset talousuutiset suoraan sähköpostiisi MoneyWisen uutiskirje.
Kun opintolainan maksut alkavat uudelleen
Brookings Institutionin mukaan opintolainat muodostavat asuntolainojen jälkeen suurimman osan kotitalouksien velasta, yli 1.5 biljoonaa dollaria.
Pandemian alkaessa hallitus jäädytti useimpien lainanottajien opintolainojen lyhennykset. Tauko, jota on nyt jatkettu kuusi kertaa, on antanut kuluttajille mahdollisuuden käyttää rahat muualle. Monet säästivät jopa ostaa asuntoja, maksaa luottokortit tai saada muut laskut kiinni.
Viime kuussa Valkoinen talo jatkoi moratoriota elokuun 31. päivään.
"Tämä tauko auttaa 41 miljoonaa ihmistä pysymään kuukausilaskuissaan ja täyttämään perustarpeensa", varapresidentti Kamala Harris sanoi tiedotteessaan. "Se antaa lainaajille kiireellisesti tarvittavaa aikaa valmistautua takaisinmaksuun."
Lisää MoneyWisestä
Tie anteeksiantoon
Mark Kantrowitz, opintolainojen asiantuntija, joka on kirjoittanut viisi kirjaa stipendeistä ja taloudellisesta avusta, sanoo, että anteeksiantoon on kolme mahdollista tietä: sääntely, lainsäädäntö tai toimeenpanovalta.
Jos presidentti käyttäisi toimeenpanotoimia opiskelijoiden velkojen peruuttamiseen, hän joutuisi kohtaamaan oikeudellisia haasteita, joiden Kantrowitz ei odota menevän Bidenin tavalla. Ja kongressi ei ole vielä hyväksynyt lainsäädäntöä laajasta lainan anteeksiannosta, eikä se näytä olevan valmiskaan.
Sääntely saattaa olla presidentin paras veto, sanoo Kantrowitz, jonka kirjoja ovat mm Kuinka valittaa lisää taloudellista tukea.
Liittovaltion hallitus tarjoaa neljä tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa, jotka asettavat lainan maksut sellaisiin summiin, jotka on tarkoitettu lainanottajien tuloihin ja perheen koon mukaan.
Useimmat ihmiset unohtavat, että nämä ovat myös lainan anteeksiantosuunnitelmia, Kantrowitz sanoo. Kun lainanottaja on suorittanut ehdot täyttäviä maksuja 20 tai 25 vuoden ajan, suunnitelmasta riippuen, jäljellä oleva velka voidaan poistaa. Julkishallinnossa työskentelevät voivat saada anteeksi jo 10 vuoden maksujen jälkeen.
Yksi neljästä suunnitelmasta – tulosidonnainen takaisinmaksusuunnitelma – antaa Yhdysvaltain opetusministeriölle laajat sääntelyvaltuudet, jotta siitä voidaan tehdä tarveharkintainen lainan anteeksianto-ohjelma, Kantrowitz sanoo.
Keinotesti, menetelmä valtion avun kelpoisuuden määrittämiseksi, on tapa käsitellä huolta ihmisten auttamisesta, jotka eivät ehkä sitä tarvitse.
Biden "ei usko siihen - että miljonäärien ja miljardöörien, ilmeisestikin, pitäisi hyötyä korkeimmista tuloistaan", Valkoisen talon entinen lehdistösihteeri Jen Psaki sanoi Bidenin viime kuussa esittämien huomautusten jälkeen. "Joten se on varmasti jotain, jota hän katsoisi."
Tuleeko hän vai ei?
Yksi todennäköinen syy, miksi Biden ei ole noudattanut kampanjaehdotustaan, on taloudellisia ja geopoliittisia seurauksia pandemiasta ja Ukrainan sodasta, sanoo Florida Atlantic Universityn johtamisprofessori ja apulaisdekaani Siri Terjesen.
"Kun vuotuinen inflaatio lähestyy 10 prosenttia, poliittiset päättäjät, jotka muistavat talouden perusasioita, haluavat hillitä lisäelvytyksiä saadakseen inflaation takaisin kuriin", hän sanoi sähköpostissa. "Laaja opintolainan anteeksiantoohjelma nostaisi inflaatiota vieläkin nopeammin."
Vuoden 2020 alusta lähtien Biden on antanut anteeksi miljardeja dollareita arvosta opiskelijavelkaa muiden ohjelmien kautta. Niitä ovat suunnitelmat koulujensa harhaan johtamille lainaajille, vammaisille ja muille julkishallinnossa työskenteleville.
Pyrkimys lisää jatkuu.
Suurin osa amerikkalaisista kannattaa opintovelkojen peruuttamista, Massachusettsin senaattori Elizabeth Warren väitti senaatin komitean kuulemisessa aiemmin tässä kuussa.
"Amerikassa tuskin on työssäkäyvää henkilöä, jolla ei olisi ystävää, perheenjäsentä tai työtovereita, joita painottaa opintolainavelka", sanoi Warren, joka kannattaa 50,000 XNUMX dollarin anteeksiantoa lainanottajaa kohti.
Tämän summan peruuttaminen maksaisi 904 miljardia dollaria ja antaisi anteeksi noin 30 miljoonan – eli 79 prosentin – lainanottajien saldot. raportti Federal Reserve Bank of New Yorkin ekonomisteilta.
10,000 321 dollarin anteeksi antaminen lainanottajaa kohti maksaisi 11.8 miljardia dollaria ja poistaisi koko saldon 31 miljoonalta lainanottajalta eli noin XNUMX prosentilta.
Tulokaton lisääminen anteeksiantoehdotuksiin "vähentää huomattavasti opintolainan anteeksiannon kustannuksia ja lisää niiden lainanottajien osuutta, joilla on todennäköisemmin vaikeuksia maksaa velkojaan", raportissa sanotaan.
Mahdollisia ongelmia laajan opiskelijavelan anteeksiantamisen kanssa
Laajan anteeksiannon kannattajat väittävät, että opintolainat lisäävät rodullisia ja sosioekonomisia varallisuuseroja. Mutta on olemassa parempia tapoja vähentää rodun varallisuuseroja, väittää Adam Looney, Brookings Institutionin vanhempi tutkija.
Looney väittää, että opintolainojen anteeksianto on regressiivistä ja vain kohdennettu velkahelpotuspolitiikka voi toimia liittovaltion opintolainaohjelmien aiheuttaman epäoikeudenmukaisuuden korjaamiseksi.
"Oikein mitattuna opintovelka on keskittynyt varakkaiden kotitalouksien joukossa ja lainan anteeksianto on regressiivistä mitattuna tuloilla, koulutustasolla tai varallisuudella", hän sanoo. kirjoittaa. "Yleinen anteeksianto on siksi kallis ja tehoton tapa kaventaa taloudellisia eroja rodun tai sosioekonomisen aseman perusteella."
Seuraavat vaiheet
Kantrowitz odottaa Bidenin jatkavan maksutaukoa ja korkolupaa vielä kerran, mikä kestää tulevien välivaalien jälkeen. Vaikka Valkoinen talo ei ole lennättänyt lopullista suunnitelmaa, Kantrowitz uskoo, että lainan anteeksianto todennäköisesti tapahtuu. "Ja jos niin tapahtuu, sen määrä ja kelpoisuus on todennäköisesti rajoitettua", hän sanoo.
Samaan aikaan ongelma valaisee edelleen korkeakouluopiskelun kustannusten nousua.
Yliopiston lukukausimaksut ja palkkiot olivat vuonna 170 noin 2021 % kalliimpia kuin vuonna 2001, Tejersen lainaa uudessa kirja korkeakoulutuksen byrokratian vähentämisestä.
"Hopean vuori opiskelijavelkafiaskossa", hän sanoo, "on se, että yhä useammat amerikkalaiset tunnustavat tarpeen löytää kohtuuhintaisia korkeakouluvaihtoehtoja."
Saat viimeisimmät henkilökohtaiset talousuutiset suoraan sähköpostiisi MoneyWisen uutiskirje.
Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/biden-decide-student-loan-debt-215000399.html