Millainen rahoitusneuvoja on paras sijoittajalle?

Eläketulojen sertifioitu ammattilainen (RICP) ja sertifioitu taloussuunnittelija (CFP) ovat kaksi sertifikaatit talousneuvojille. Tässä kerrotaan, miten ne eroavat koulutuksen ja ammatillisen keskittymisen suhteen, ja kuinka voit kertoa, mikä voi palvella paremmin erityistarpeitasi. Käytä SmartAssetin apua talousneuvojan löytämiseen ilmainen talousneuvojan hakupalvelu.

Mikä on RICP?

RICP on a eläketulon sertifioitu ammattilainen. Nämä ammattilaiset ovat erikoistuneet eläketulojen suunnitteluun ikääntymiseen liittyvien riskien auttamisen lisäksi. RICP:n tarjoaa American College of Financial Services. Se luotiin auttamaan vastaamaan ikääntyvän väestön taloudellisen suunnittelun tarpeisiin.

RICP voi auttaa monilla erityisalueilla, kuten sosiaaliturvaetuuksien hakemisessa, yrityksen eläke-etuuksissa ja taloudellisesti turvallisen eläkkeen budjetoinnissa. Ne voivat myös kattaa terveydenhuollon ja pitkäaikaishoidon sekä sen, kuinka parhaiten nostaa eläkesalkkusi.

RICP-nimityksen saaneilla on oltava vähintään kolmen vuoden aikaisempi työkokemus. Se vaatii kolme kurssia, mikä vastaa yhdeksän lukukauden luottotuntia. Sertifikaatin saamiseksi vaaditaan yksi koe kutakin kurssia kohti sekä 15 tunnin jatkokoulutus joka toinen vuosi.

Mikä on YKP?

CFP tarkoittaa sertifioitu taloussuunnittelija. Toisin kuin RICP, CFP ei välttämättä kohdistu yhteen väestöryhmään, kuten vanhempiin amerikkalaisiin. YKP voi erikoistua monille eri aloille, kuten vero- ja kiinteistösuunnitteluun, investointeihin tai vakuutuksiin. Vaikka CFP-sertifiointi on melko laaja, useimmat CFP:t ovat erikoistuneet vain yhteen näistä alueista.

Vaikka CFP:llä on yleensä tietty erikoisuus, ne voivat auttaa sinua luomaan kattavan rahoitussuunnitelman. He auttavat sinua arvioimaan omaisuuttasi, kuten käteisvarojasi, sijoituksiasi ja kiinteistöjäsi, sekä arvioimaan mahdolliset velat. Sitten he työskentelevät kanssasi luodakseen vaiheittaisen rahoitussuunnitelman, joka auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi sen mukaan, missä olet juuri nyt. Ja jos heillä ei ole asiantuntemusta auttamaan jollakin tietyllä alueella, heillä on usein muiden yhteisen kalastuspolitiikan verkosto, jonne he voivat ohjata sinut.

Tarina jatkuu

Vaatimukset CFP:ksi tulemiselle ovat alan tiukimmat. Hakijalla tulee olla vähintään kandidaatin tutkinto akkreditoidusta korkeakoulusta tai yliopistosta. Lisäksi heillä tulee olla kolmen vuoden kokopäiväinen taloussuunnittelukokemus tai vastaava osa-aikainen kokemus (2,000 XNUMX tuntia vuodessa).

Sertifikaatin saamiseksi hakijoiden on suoritettava CFP-hallitukseen rekisteröity koe tai heillä on oltava pätevyystodistus, lisenssi tai tutkinto. Heidän on myös suoritettava 30 tuntia täydennyskoulutusta kahden vuoden välein. YKP:n on myös täytettävä YKP:n hallituksen asettamat korkeat eettiset standardit.

Koska YKP:t ovat yleensä erikoistuneet yhdelle tietylle alueelle, niillä on usein vähintään yksi lisänimitys, joka vastaa heidän asiantuntemustaan. Tässä on päällekkäisyys: Vakuutuksia käsittelevä YKP voi myös olla a Chartered Life Underwriter (CLU).

Tällaisia ​​​​taloudellisia ammattinimikkeitä on kymmeniä. FINRA ylläpitää a täydellinen luettelo ammattinimikkeistä sen verkkosivuilla.

RICP vs. CFP

Kuten olemme nähneet, RICP ja CFP ovat erilaisia; Se ei kuitenkaan ole aivan joko/tai-tilanne. Esimerkiksi eläkesuunnitteluun erikoistunut CFP voi olla myös RICP. Alla oleva taulukko tarjoaa kahden sertifikaatin perusvertailun.

RICP:n ja CFP:n vertailu RICP CFP – Myöntävä organisaatio – American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Edellytykset – 3 vuoden työkokemus – Kandidaatin tutkinto tai korkeampi
– 3 vuoden kokemus tai 6,000 3 tuntia osa-aikaista työkokemusta – Koulutusvaatimukset – 9 kurssia (15 opintopistettä) – CFP:n hallituksen rekisteröity koe tai vaadittava lisenssi, todistus tai tutkinto – Täydennyskoulutus – 2 tuntia 30 vuoden välein – 2 tunnin välein XNUMX vuoden välein

Jos mietit, mikä sertifikaatti sopii sinulle parhaiten, mieti, mitä palveluita haluat. Jos etsit neuvonantajaa, joka tarkastelee laajasti kaikkia taloussuunnittelutarpeitasi, CFP saattaa olla oikea valinta. Niille, jotka haluavat vain perustaa a eläketulot RICP saattaa kuitenkin olla parempi. Jos haluat molemmat, yritä löytää neuvonantaja, jolla on molemmat sertifikaatit.

Bottom Line

YKP on laaja nimitys, joka ilmaisee taloussuunnittelun asiantuntemusta. YKP kattaa kaikki henkilökohtaisen rahoituksen osa-alueet, kuten eläke- ja sijoitussuunnittelun, verot ja kiinteistösuunnittelun ja vakuutukset. Sitä vastoin RICP keskittyy eläkesuunnitteluun ja ikääntymiseen liittyviin kysymyksiin. Tämä sisältää eläkesäästöjen nostamisen, sosiaaliturvan hakemisen ja ikääntymiseen liittyvien riskien suunnittelun. Eläkesuunnitteluun erikoistuvilla CFP:llä on usein myös RICP.

Vinkkejä taloussuunnitteluun

• Tarvitsetpa CFP:n tai RICP:n, on tärkeää tietää, kuinka paljon rahaa sinulla on eläkkeellä. Koska sosiaaliturva ja eläkkeet kattavat vähemmän laskuja näinä päivinä, tarvitset omia säästöjä kulujesi kattamiseen. Käytä SmartAsset ilmaiseksi eläkelaskuri arvioida, kuinka paljon sinun olisi pitänyt säästää.

• Todistuksista riippumatta taloudellisen neuvonantajan hankkiminen on usein hyvä idea. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

Valokuva: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Viesti RICP vs. CFP -nimitykset rahoitusneuvojille ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.