Mitä ottaa huomioon luottoraportissasi lainakulujen alentamiseksi

Luottopisteesi voi heikentää tai rikkoa kykyäsi avata luottokortti tai ostaa uusi auto tai koti osoitteessa houkuttelevat korot.

Parantaaksesi pisteitäsi, sinun on tiedettävä, missä sinun on parannettava.

Voit auttaa sinua pitämään silmällä luottotietojasi, jotka sisältävät velat, laskujen maksuhistorian ja muut taloudelliset tiedot.

Kolme suurta luottotietotoimistoa – Equifax, Experian ja TransUnion – laajensivat äskettäin ilmaisten viikoittaisten luottoraporttien saatavuutta kuluttajille. vuoden 2023 loppuun asti. Lain mukaan kuluttajilla on oikeus saada yksi 12 kuukauden välein jokaiselta virastolta, mutta pandemian aikana yritykset laajensivat viikoittaisten ilmaisten tarkastusten saatavuutta.

Raportit ovat saatavilla osoitteessa Vuosittaisen luottoraportin verkkosivusto.

Lisää Personal Financeista:
Kuinka välttää kalliit Roth IRA -muunnosvirheet
32 prosentilla amerikkalaisista on vaikeuksia maksaa laskuja korkean inflaation keskellä
10 osavaltiota, joissa vuokralaiset ovat eniten jäljessä maksuista

”Suosittelemme aina vähintään kerran vuodessa tarkistamaan luottotietosi osoitteessa vuosiluottoraportti.com”, sanoi Trent Graham, ohjelman suorituskyvyn ja laadunvarmistuksen asiantuntija GreenPath Financial Wellnessissä, voittoa tavoittelemattomassa järjestössä, joka tarjoaa ilmaisia ​​velkaneuvontapalveluita.

Vaikka saamasi ilmainen luottoraportti ei näytä luottopisteitäsi, se voi tarjota vihjeitä tämän määrän kasvattamiseen. Sinä pystyt pääset käsiksi luottotietoihisi maksamalla siitä yhdeltä kolmesta luottotietotoimistosta tai käytä sitä ilmaiseksi luottokorttiyhtiöltäsi, jos se tarjoaa etuja.

Luottopisteiden suhteen kaikki 700 tai sitä korkeammat ovat yleensä "melko hyviä", Graham sanoi. Mitä lähemmäksi korkeaa pistemäärää 700 tai 800 – lähestyy suosittujen pisteytysmallien täydellistä pistemäärää 850 –, sitä paremmin voit, hän sanoi.

Kansallinen keskimääräinen luottopistemäärä saavutti äskettäin kaikkien aikojen korkein 716 XNUMXFICO:n mukaan.

Luottopisteesi voi vaihdella hieman palveluntarjoajan mukaan.

A tuore NerdWallet-kysely yli neljännes vastaajista – 27 % – sanoo, että heidän luottopisteensä ovat nousseet Covid-19-pandemian puhkeamisen jälkeen, kun taas 14 prosentin pistemäärät ovat laskeneet.

Jos haluat parantaa luottopisteitäsi, kahden prioriteetin pitäminen mielessä – laskujen maksaminen ajoissa ja velkasaldojen pitäminen alhaisina – auttaa.

"Se on 65% heidän luottopisteistään" Graham sanoi. "Mitä enemmän he keskittyvät näihin kahteen avainluokkaan, sitä paremmin heidän pisteensä yleensä paranee."

Jos maksat laskun yli 30 päivää myöhässä, tämä virhe pysyy luottoraportissasi seitsemän vuoden ajan, Grahamin mukaan.

Mutta hyvä uutinen on, että mitä pidempään suoritat ajallaan maksuja jäämättä jälkeen, sitä enemmän pisteesi alkaa parantua, hän sanoi.

"Se ei ole lyhytaikainen korjaus, kuten yhdestä kahteen kuukautta ajallaan suoritettuja maksuja", Graham sanoi. "Se voidaan korjata; se vie vain jonkin aikaa."

Raportistasi näkyy myös luottojen käyttöaste, tai kuinka paljon velkaa sinulla on luottorajaasi verrattuna. Ihannetapauksessa haluat käyttöasteen alle 30 %.

NerdWalletin tutkimuksen mukaan velka oli iso tekijä niille, jotka ovat nähneet luottopisteensä muuttuneen pandemian alun jälkeen.

Niistä, jotka näkivät luottopisteensä nousevan, 69 prosenttia sanoi, että se johtui velkojen maksamisesta. Samaan aikaan lähes puolet – 47 % –, jotka näkivät pistemääränsä laskevan, sanoi, että se johtui ottaa lisää velkaa.

Muita tekijöitä, jotka sisältyvät myös luottopisteeseesi, Grahamin mukaan, ovat luottohistorian pituus, joka on noin 15 %; erilaiset luotto- ja käyttötavat, 10 %; ja uuden luottohakemukset, 10 %.

Vaikka näitä tekijöitä ei painoteta yhtä voimakkaasti, sinun kannattaa harkita huolellisesti ennen vanhan tilin sulkemista, mikä vähentää käytettävissä oleva luotto.

NerdWalletin kyselyssä 46 % vastaajista uskoi virheellisesti, että luottokortin sulkeminen parantaa luottopisteitäsi.

Liian paljon uutta luottoa hakeminen voi myös heikentää pisteitäsi.

Luottoraporttisi auttaa sinua tunnistamaan pisimpään avoinna olleet tilit ja kuinka monta kyselyäsi on ollut.

Luottoraportissasi voi olla virheelliset tiedot, ja se voi vahingoittaa luottopisteitäsi.

Jos huomaat virheen, voit täyttää riita-asiakirjan kunkin kolmen luottotoimiston kanssa. Vaatteiden käsitteleminen kestää yleensä 30 päivää, Graham sanoi.