Mitä tulee tietää erityistarpeisiin liittyvistä säätiöistä, kustannuksista avun löytämiseen

Asiantuntijat sanovat, että erityistarpeisiin liittyvät rahastot ovat välttämättömiä erityistarpeita tarvitsevan henkilön hyvinvoinnille.

"Tärkein syy erityistarpeiden luottamiseen on se, että henkilöt, joilla on erityistarpeita, eivät usein pysty tekemään asianmukaisia ​​taloudellisia päätöksiä itselleen ja/tai ovat vaarassa joutua muiden toimeenpantavaksi taloudelliseksi hyväksikäytöksi", sanoi sertifioitu taloussuunnittelija Mike Walther, Oak Wealthin perustaja. Neuvonantajat Northbrookissa, Illinoisissa.

Yonkersissa, New Yorkissa sijaitsevan Westchester Disabled On the Move -yrityksen apulaisjohtajan Charles Italianon mukaan yhtä tärkeää on säilyttää oikeus julkisiin etuihin, kuten [lisäturvatuloihin] ja Medicaidiin, ja antaa lapsille, joilla on erityistarpeita, tyydyttävä hoito. elämä."

Miksi monet ihmiset, joilla on erityistarpeita, tarvitsevat valtion apua?

Koska hoidon kustannukset voivat olla tähtitieteelliset, sanoi Michael Beloff, kumppani ja Valtuutettu erityiskonsultti Belvedere Wealth Partnersin kanssa Stamfordissa, Conneticutissa.

Esimerkiksi vakavasti vammaisten henkilöiden päiväsaikaiset tukipalvelut voivat maksaa yli 100,000 140,000 dollaria vuodessa, kun taas ryhmäkoti Koillisosassa voi maksaa 300,000 XNUMX - XNUMX XNUMX dollaria vuodessa, hän sanoi.

"Riippuen yksilön vamman luonteesta useimmilla perheillä ei ole varaa rahoittaa näitä palveluita omasta pussistaan ​​elämänsä aikana ja kuoleman jälkeen", hän sanoi. "Siinä Medicaid tulee sisään."

Koska SSI- ja Medicaid-saajilla on rajoitetut tulot ja vain 2,000 XNUMX dollaria likvidejä varoja, on välttämätöntä, että perheet suojaavat omaisuutta erityistarpeisiin perustuviin säätiöihin, jotta heidän läheisensä eivät menetä tätä hengenpelastavaa valtion taloudellista tukea.

Erityistarpeet säätiöt tulee laatia heti, kun lapsella on erityistarpeinen diagnoosi, Walther sanoi.

Erityistarpeisiin perustuvia rahastoja on kahdenlaisia. Ihannetapauksessa tarvitset molemmat Italiano mukaan.

• Kolmas osapuoli: "Tällainen luottamus rahoitetaan vanhempien rahoilla, yksinomaan lapsen tarpeisiin, eikä se koskaan ole lapsen nimissä", Italiano sanoi. "Vanhempien kuoltua rahat menevät jollekin muulle kuin lapselle."

Nämä rahoitetaan useimmiten vakuutuksilla ja vanhempien kuolinpesän varoilla, ja ne voidaan perustaa aluksi ilman varoja, Beloff sanoi.

Kun säätiö on rahoitettu, sillä on oma verotunnus ja oma veroilmoitus on tehtävä. Nämä varat on tarkoitettu kattamaan kulut, joita Medicaid tai SSI eivät kata, kuten matkat, vaatteet, tietokoneet jne.

"Se on tapa varmistaa, että rahat ovat siellä ja että niitä valvoo pätevä toimitsijamies, kuten perheenjäsen, ystävä tai ulkopuolinen osapuoli, kuten pankki tai voittoa tavoittelematon", Beloff sanoi. "Varo eturistiriitoja, jos toimitsijamies on myös lopullinen edunsaaja."

On tärkeää kertoa muille perheenjäsenille, että heidän tulee tehdä lahjoja tai testamentteja trustille, jotta vältetään negatiiviset vaikutukset erityisen lapsen kelpoisuuteen Medicaidissa, sanoi asianajaja Ray Falcon, Falcon Law Groupin johtaja Woodcliff Lakessa, New Jerseyssä.

• Ensimmäiset juhlat: Tämä luottamus on luotu yksilön omilla varoilla suojelemaan kaikkia tuloja, olivatpa ne ansaittuja tai perinnöllisiä, jotta Medicaidin tulo- ja omaisuusrajat eivät ylity. Toimitsijamiehen on hyväksyttävä jakelut, Italiano selitti.

"Tämän tyyppisellä luotolla voi olla takaisinmaksuehto, joten kaikki yksittäisten läpäisyjen jälkeen jääneet varat menevät kumulatiivisten Medicaid-kulujen takaisin maksamiseen", hän sanoi.

Kustannukset vaihtelevat erityistarpeiden säätiön perustamisesta eri puolilla Yhdysvaltoja, mutta niiden liittäminen yleiseen kiinteistösuunnitelmaan voi lisätä 2,000 6,000 - XNUMX XNUMX dollaria monimutkaisuudesta riippuen.

Vanhempien tulisi työskennellä kokeneiden erityistarpeita suunnittelevien lakimiesten kanssa, varsinkin koska väärä kieli voi horjuttaa luottamusta, Walther sanoi.

Falcon suositteli kysymyksiä harkittaville asianajajille. "Sinun pitäisi kysyä mahdolliselta asianajajalta: 'Kuinka monta luottamusta olet kirjoittanut?' ja "Onko osavaltioni sosiaaliturva ja Medicaid tarkistaneet ja hyväksyneet säätiöt?""

Hyvämaineisiin lähteisiin erikoistuneiden asianajajien ja suunnittelijoiden löytämiseksi ovat mm Erikoissuunnittelijoiden akatemia ja Special Needs Alliance.