Mikä on optimaalinen summa osallistuaksesi 401(k)-suunnitelmaasi?

Eläkkeelle jääviä tilejä on monenlaisia, mutta 401 (k) voi olla vain kätevin.

Työnantajan tukema 401 (k) suunnitelma antaa sinun maksaa tilillesi automaattisesti jokaisesta palkasta, sijoittaa ammattimaisesti tarkastettuihin rahastoihin ja useimmissa tapauksissa lykätä tuloverotusta myöhemmälle ikääntymiselle.

Monilla työnantajilla on vastaava maksu 401(k)s:iin työsuhde-etuutena – kunhan laitat käteistä itse. Mutta kuinka paljon sinun pitäisi sijoittaa ja mitä voit tehdä saadaksesi eniten irti 401(k):stäsi pitkällä matkalla? Tässä on mitä sinun on tiedettävä.

Etsi eläkesäästösuunnitelmasi Kuinka paljon voit osallistua 401(k)-tiliisi?

- Internal Revenue Service asettaa maksurajaksi 401(k)s vuosittain. Tämä raja vaihtelee ikäsi mukaan, mutta vuonna 2022 useimmat amerikkalaiset voivat lahjoittaa jopa 20,500 50 dollaria koko vuoden aikana. Jos olet 27,000-vuotias tai vanhempi, raja nousee XNUMX XNUMX dollariin (tämän ansiosta eläkkeellä olevat työntekijät voivat saada kiinniottomaksun).

Se on kuitenkin vain henkilökohtainen panosrajasi. Voit teknisesti ylittää nämä määrät – jopa 100 % korvauksestasi tai 61,000 XNUMX dollaria, sen mukaan kumpi on pienempi – jos myös työnantajasi osallistuu tiliin. Jotkut työnantajat tarjoavat vastaavan maksun, mikä tarkoittaa, että jokaista tilillesi maksamaasi dollaria kohden he maksavat vastaavan summan tiettyyn kynnykseen asti.

Mukaan raportti Investointien hallinnointiryhmä Vanguardin mukaan useimmat työnantajat, joilla on vastaavia etuja, maksavat 50 senttiä dollarista jopa 6 %:iin työntekijän palkasta. Joten jos tienasit 50,000 1,500 dollaria, työnantajasi maksaisi jopa 3,000 50,000 dollaria vuodessa, edellyttäen, että maksat itse vähintään 06 XNUMX dollaria (XNUMX XNUMX x XNUMX).

Miten eläkesäästösi kasaantuvat? Kuinka paljon sinun pitäisi osallistua?

Ihannetapauksessa hyödynnät IRS:n enimmäismaksurajaa tilillesi vuodesta toiseen. Mutta jos se ei ole taloudellisesti mahdollista, aloita maksamalla riittävästi työnantajan osuuden maksimoimiseksi. Jos et ole varma, mikä se on, ota yhteyttä yrityksesi etujen järjestelmänvalvojaan. He voivat opastaa sinua vastaavien lahjoitusten käytännön läpi ja opastaa lahjoitusten määrittämisessä.

Tarina jatkuu

"Anna kotitaloutesi budjetin sallima enimmäismäärä, IRS:n sallimaan enimmäismäärään asti", sanoo Daniel Milan, johtava partneri Cornerstone Financial Servicesissä. "Ainakin, jos yrityksesi tarjoaa ottelun, sinun tulee osallistua vähintään se prosenttiosuus, joka vaaditaan maksimaalisen ottelun saamiseksi, koska se on ilmaista rahaa, jonka jätät pöytään, jos et sitä tee."

Huomio kuitenkin. Yrityksesi voi muuttaa hakukäytäntöään ajoittain, joten varmista, että otat yhteyttä suunnitelmasi ylläpitäjään vuosittain. Haluat hyödyntää kaikki työnantajan maksut niin kauan kuin se on taloudellisesti mahdollista.

401(k) vaihtoehtoja

Jos pystyt maksimoimaan (ja työnantajasi) 401(k)-maksusi ja sinulla on vielä käytettävissä olevia varoja jäljellä, sinun kannattaa harkita maksamista muille tileille 401(k)-maksujesi lisäksi.

Joitakin vaihtoehtoja ovat:

IRA:t: Sekä perinteiset että Roth IRA: t voivat olla älykkäitä vaihtoehtoja. Näiden avulla voit lahjoittaa jopa 6,000 XNUMX dollaria vuodessa (enemmän, jos olet 50-vuotias tai vanhempi) ja rakentaa varallisuutta eläkkeelle siirtymistä varten. Ero näiden kahden välillä on niiden verokohtelu. Perinteisillä IRA:illa maksat verot nostaessasi, kun taas Roth IRA -maksut ovat verojen jälkeisiä, mikä tarkoittaa, että maksat ensin verot tuloista ja suoritat sitten panoksen. Näin voit välttää veroja, kun nostat varoja myöhemmin.

Terveyssäästötilit: Kanssa HSA, voit varata ennen veroja käytettävää rahaa terveydenhuoltokuluihin – mukaan lukien lääkkeet, ensiaputarvikkeet, sairausvakuutuksen omavastuut ja muut mahdollisesti aiheutuvat terveyteen liittyvät kulut (kuten Covid-testit).

Henkivakuutus: Jos sinulla on puoliso tai huollettavia, ylimääräisten varojen sijoittaminen henkivakuutuksiin voi olla taloudellisesti viisasta. Varmista, että keskustelet vakuutusasiamiehen kanssa, jos valitset tämän strategian, koska on olemassa useita erilaisia ​​vakuutusvaihtoehtoja.

529 suunnitelmaa: A 529-suunnitelma avulla voit kerätä varoja lapsesi tulevia yliopistokuluja varten. Jotkut suunnitelmat jopa antavat lapsesi käyttää rahat ammattikouluun ja muihin kuluihin, kun hän saavuttaa tietyn iän. (Tämä vaihtelee kuitenkin osavaltioittain, joten tarkista alueesi talousalan ammattilaiselta).

Voit myös keskustella taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa sinua määrittämään parhaan strategian budjettillesi ja eläketavoitteillesi. He voivat tarjota sijoitus-, säästämis- ja budjetointiopastusta, joka on räätälöity sinun tilanteeseesi.