Medicaid on yksi hallituksen turvaverkoista, joka auttaa eläkeläisiä maksamaan hoidostaan. Pitkäaikainen hoito on monille ikäihmisille välttämättömyys heidän ikääntyessään ja voi olla erittäin kallista. Medicaid auttaa maksamaan pitkäaikaishoitoon, mutta se edellyttää, että käytät henkilökohtaiset voimavarasi ennen maksujen alkamista. Estääkseen eläkeläisiä antamasta rahaa tai resursseja ystäville ja perheelle, Medicaid käyttää viiden vuoden katsausta rahoitustapahtumiinsa. Rahan piilottaminen voi johtaa vakaviin rangaistuksiin. Näin vältät Medicaidin 5 vuoden jälkiarviointirangaistukset. Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja kun valmistaudut eläkekulujesi maksamiseen.
Mikä on Medicaidin 5 vuoden katsaus?
Medicaid 5-year lookback on hallituksen käyttämä laite varmistaakseen, että et ole antanut pois rahojasi tai resurssejasi. Sillä pyritään estämään järjestelmä, jossa eläkeläinen joutuu valtion maksamaan heidän hoidostaan sen sijaan, että hän käyttäisi rahojaan tai muuta omaisuuttaan.
Kun haet Medicaid pitkäaikaishoidon etuuksien osalta he tarkistavat viimeaikaiset rahoitustapahtumat kiellettyjen rahan tai omaisuuden siirtojen varalta. The tarkastelujakso 49 osavaltiossa 50 osavaltiosta on viisi vuotta ja alkaa Medicaid-hakemuksen päivämäärästä. Kaliforniassa tarkastelujakso on kuitenkin vain 2.5 vuotta (30 kuukautta). Jos Medicaid havaitsee kelpaamattomia liiketoimia, hakijalle määrätään sakko.
Kuinka Medicaid Lookback -rangaistus lasketaan?
Lookback-rangaistus perustuu kelpaamattomien siirtojen kokonaismäärään ja osavaltiosi kotihoidon yksityispotilaiden keskimääräiseen määrään. Tämä keskimääräinen korko tunnetaan myös "rangaistusten jakajana". The Medicaid lookback-rangaistus lasketaan ottamalla kelpaamattomien siirtojen kokonaissumma ja jakamalla se sakkojen jakajalla. Tuloksena on kuukausien määrä, jonka eläkeläinen ei saa Medicaid-maksuja pitkäaikaishoidostaan.
Tässä on esimerkki, joka havainnollistaa, miten jälkitarkastusrangaistus toimii. Vanhempi ansaitsee 66,000 XNUMX dollaria kelpaamattomina siirtoina viimeisen viiden vuoden aikana. Heidän osavaltiossaan keskimääräinen yksityispotilasaste on 6,000 dollaria. Kun jaat siirrot sakkojen jakajalla, niiden ”rangaistusaika” on 11 kuukautta. Rangaistusaika on aika, jolloin seniori ei ole oikeutettu Medicaidiin, eikä rangaistusrajaa ole enimmäismäärää.
Sallitut siirrot Medicaidin sääntöjen mukaisesti
Vaikka kelpaamattomista siirroista määrätään seuraamuksia, on olemassa tapoja välttää Medicaidin 5 vuoden jälkiarviointirangaistukset. Kun noudatat näitä sääntöjä siirtäessäsi omaisuutta, sinua ei langeteta seuraamuksella:
Yhteisön puolison resurssiavustus (CSRA). CSRA:n rajat vaihtelevat osavaltioittain, mutta tämän säännön avulla voit siirtää jopa 130,380 XNUMX dollaria puolisollesi niin kauan kuin he elävät itsenäisesti.
Vammaiset lapset. Voit siirtää omaisuutta alle 21-vuotiaalle vammaiselle lapselle hoidon maksamiseksi. Heidän nimeensä voidaan perustaa myös luottamus, mikä on yleensä järkevämpi vaihtoehto.
Sisarukset. Sisarus, joka omistaa osan kodistasi ja on asunut siellä vähintään vuoden, voi saada korkoasi asunnostasi ilman rangaistusta.
Aikuisten lasten hoitajia. Aikuiset lapset, jotka asuvat kanssasi ja ovat ensisijainen hoitajasi vähintään kaksi vuotta ennen Medicaid-hakemustasi, voivat saada kotisi ilman rangaistusta.
Velan maksaminen. Voit maksaa rajoittamattoman määrän henkilökohtaista (tai yhteistä) velkaasi rikkomatta Medicaidin lookback-sääntöjä. Tämä sisältää asuntolainasi maksamisen tai HELOC asunnossa jonka voit siirtää toiselle henkilölle.
Vaikka Medicaid sallii nämä strategiat, on parasta keskustella Medicaid-asiantuntijan kanssa ennen siirtojen aloittamista. Säännöt muuttuvat säännöllisesti ja poikkeukset voivat olla monimutkaisia. Et halua saada rangaistuksia säännön väärinymmärryksestä tai pienen askeleen ohittamisesta, joka jää helposti huomiotta.
Yleiset virheet Medicaid Lookback -säännöissä
Kun yrität siirtää rahaa perheellesi ja ystävillesi, on helppo tehdä virheitä, jotka ovat ristiriidassa Medicaid lookback -sääntöjen kanssa. Nämä ovat joitain yleisimmistä virheistä, joita voit tehdä ja jotka johtavat odottamattomiin rangaistuksiin:
Vuosittaiset lahjat. Vaikka ihmiset voivat tehdä vuosittaisia lahjoja 15,000 XNUMX dollaria, jotka eivät sisälly lahja- ja kiinteistöveroihin, nämä lahjat eivät ole vapautettuja Medicaidin lookback-ohjeiden mukaan. Hyväntekeväisyyslahjoitukset voivat myös vaikuttaa sinuun negatiivisesti ja pidentää rangaistusaikaasi.
Dokumentaation puute. On tärkeää dokumentoida kaikki, mikä liittyy rahan maksamiseen, omaisuuden myyntiin tai omaisuuden lahjoittamiseen. Nämä asiakirjat voivat todistaa, että liiketoimi oli asianmukainen ja "käsivarsien pituus". Esimerkiksi omaisuutta myytäessä on tärkeää, että sinulla on todiste siitä, että olet myynyt sen markkina-arvoon. Tämä estää sinua rankaisemasta ikään kuin myisit sen markkinoiden alapuolelle tai antaisit sen pois.
Käyttämällä peruuttamatonta luottamusta. Kun sijoitat omaisuutta peruuttamaton luottamus, et voi saada niitä takaisin. Medicaidin lookback-sääntöjen mukaan luottamuksen siirrot tarkastelujakson aikana katsotaan lahjaksi luottamukselle ja johtavat rangaistukseen.
Omaisuuden siirto, jotta Medicaid kattaa pitkäaikaishoidon
Käytä näitä strategioita, jotta voit siirtää omaisuutesi turvallisesti ja saada Medicaidin maksamaan pitkäaikaishoidostasi:
Virallista huoltajasopimus. Vaikka et voi lahjoittaa ystävälle tai perheenjäsenelle rahaa, voit maksaa heille kohtuullisen hinnan sinulle tarjoamisesta. Näin voit kuluttaa omaisuuttasi, saada tarvitsemaasi hoitoa ja korvaa hoitajalle aikaa ja vaivaa. Sopimuksen tulee olla muodollinen asiakirja, joka sisältää palvelupäivämäärän, vastuut, työajat ja korvaukset. Voi olla hyödyllistä pyytää asianajaja laatimaan asiakirjan puolestasi.
Osta Medicaid-vapaa annuiteetti. Kun ostat annuiteetin, muutat kertasumman käteistä tulovirraksi, jota et voi elää enemmän. Yleensä Medicaid Annuityn tai Medicaid Compliant Annuityn ostaminen ei riko Medicaid lookback -sääntöjä, mutta jokainen osavaltio on erilainen. Ota yhteyttä lisensoituun vakuutusasiamieheen löytääksesi annuiteetin, joka oikeuttaa vapautukseen.
Osta peruuttamaton hautajaissäätiö. Medicaid antaa eläkeläisille mahdollisuuden varata pienen summan rahaa yksinomaan tarkoitukseen hautajaiset ja hautauskulut. Nämä rajat vaihtelevat osavaltioittain, ja ne voidaan ostaa sekä hakijalle että hänen puolisolleen tapana kuluttaa omaisuuttaan.
Bottom Line
Medicaid auttaa eläkeläisiä maksamaan pitkäaikaishoidosta, kun heillä ei ole tarpeeksi rahaa maksaakseen siitä henkilökohtaisesti. On olemassa sääntöjä, jotka estävät eläkeläisiä siirtämästä rahaa ystäville ja perheelle välttääkseen omien rahojensa käyttämisen. Medicaid analysoi jopa viiden vuoden arvoisia rahoitustapahtumia varmistaakseen, ettei omaisuutta ole siirretty laittomasti. Jos omaisuutta löydettäisiin, hakijaa kiellettäisiin vastaanottamasta Medicaid-etuja "rangaistus"-kaavan avulla. Omaisuuden siirtoon on olemassa kelvollisia strategioita, mutta sinun on noudatettava tiettyjä sääntöjä. On parasta työskennellä asianajajan ja taloudellisen neuvonantajan kanssa suunnitelman laatimiseksi ennen siirtojen tekemistä.
Vinkkejä Medicaid-avun saamiseen eläkeläisille
Riittämättömät tulot eläkkeellä on yksi suurimmista ihmisten peloista. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua rakentamaan tarpeitasi vastaavan portfolion ja rauhoittamaan pelkosi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Medicaid kattaa pitkäaikaishoidon kustannukset, mutta on parempi, että sinulla on rahaa maksaaksesi lääketieteelliset tarpeet. Eläkkeelle sijoittaminen voi auttaa sinua pysymään itsenäisenä ja hallitsemaan valitsemasi palveluntarjoajat. Meidän eläkelaskuri tarjoaa henkilökohtaisen katsauksen siitä, kuinka paljon tuloja voit odottaa eläkkeellä.
Valokuva: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Viesti Kuinka välttää Medicaidin 5 vuoden jälkiarviointirangaistukset ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html