Kannattajia Taloudellinen riippumattomuus / Varhaiseläkkeelle (FIRE) -liikkeen tavoitteena on saavuttaa piste, jossa he eivät tarvitse jatkuvia tuloja jäädäkseen eläkkeelle, ja päästä siihen pisteeseen ennen 65 vuoden ikää. Ei ole yllättävää, että se vaatii tiukkaa säästämistä ja säästäväistä mentaliteettia. Tällä liikkeellä on kuitenkin alalaji, joka tunnetaan nimellä Coast FIRE. Se lupaa keskivertoihmiselle taloudellista riippumattomuutta eläkkeellä, mutta sanomatta hyvästit urallesi. Työskentele a taloudellinen neuvonantaja rakentaa eläkesuunnitelma, joka sopii tavoitteisiisi, elämäntapaasi ja aikajanaasi.
Rannikon palo, määritelmä
FIRE-liikkeestä on olemassa erilaisia muotoja tavallisen version vieressä. Yksi niistä on Coast FIRE. Tämä versio vaatii tarpeeksi investoineet tai säästää niin, että salkkusi kasvaa ilman lisärahoitusta tukemaan täysimääräisesti eläkkeelle siirtymistä perinteisessä eläkeiässä. Sinun pesämunasi, toisin sanoen, on saavuttanut käännepisteen niin, että se "rantautuu" eläkkeelle tarvittavaan tavoitesummaan. Ihmisten, jotka ovat onnistuneet saavuttamaan Coast FIRE -tuloksen, on edelleen tehtävä työtä, mutta he työskentelevät vain kattaakseen nykyiset elinkustannukset - eivät kerätäkseen säästöjään tai investointeja tulevaisuutta varten eläke.
Coast FIRE ei ole aloitettava oikein ennen eläkkeelle siirtymistä. Tämä johtuu siitä, että tällä lähestymistavalla tarvitset niin sanotun kiitotien, tarpeeksi vuosia, jotta pesämunasi saavuttaa sekä koronkoron että pääoman arvonnousun kautta kriittisen massan, joka tarvitaan tukemaan sinua, kun lopetat ansaitsemisen.
Coast FIRE vs. säännöllinen palo
Yleisesti ottaen perinteisellä FIRE:llä ihmiset pyrkivät säästämään vähintään 50 % palkastaan. Se, mihin he sijoittavat rahansa, on säästäjän päätettävissä. Yleensä kuitenkin passiivisesti johdettu indeksirahastot ja pörssirahastoja suositaan aktiivisesti hoidettujen sijoitusten sijaan. Ajatuksena on kuitenkin vapauttaa päiväsi, jotta voit tehdä sitä, mitä rakastat – ei siksi, että voit hallita portfoliotasi (ellet rakasta sitä).
Tämä on vastakohta Coast FIRElle, jonka tavoitteena on saada kannattajan pesämuna sen kokoiseksi, että se voi kasvaa niin, että se herättää tarpeeksi kiinnostusta eläkkeelle siirtymisen tukemiseen työskentelyn aikana. Kun pesämuna saavuttaa kriittisen massan, Coast FIRE ei vaadi säästöjä ja nolla maksuja.
Kuinka paljon säästää Coast FIRE:ssä
Sinun on laskettava oma summasi, kuinka paljon sinun täytyy säästää saavuttaaksesi Coast FIRE -tavoitteesi. Ei ole olemassa yhtä summaa, joka toimisi kaikille. Kokonaissummasi riippuu alla olevan laskelman tekijöistä ja sisältää myös ikäsi, elämäntapasi ja yksilölliset tarpeesi eläkeiässä. Monet ihmiset pitävät karkeaa arviota 25-kertaisena vuosikuluihisi. Tämä on johdettu 4% sääntö.
Coast FIRE laskenta
Vaikka Coast FIREn yleinen idea on suoraviivainen, tietty kaava, jota joku noudattaa sen toteuttamiseksi, riippuu useista arvioista. Ennen kuin sukeltaa laskelmaan, katsotaanpa sen tärkeimpiä osia, jotka sinun on tiedettävä etukäteen.
Kasvuvauhti - Koska ei ole erehtymättömiä ennusteita siitä, kuinka sijoitussalkku, säästötili tai molempien yhdistelmä kasvaa, kannattajien on arvioitava pesämunansa kasvunopeus. Se määrittää, kuinka kauan, kunnes rahasi saavuttaa eläkkeelle siirtymisen mahdollistavan määrän. Inflaatio huomioon ottaen yleiset arviot pesämunan pitkän aikavälin kasvunopeudesta vaihtelevat 5 prosentista 7 prosenttiin.
Nostoaste – Toinen keskeinen arvioitava muuttuja on se, kuinka paljon voidaan turvallisesti nostaa eläkkeellä. Usein 4 % mainitaan kohtuullisena nostoprosenttina. Tämä perustuu vuonna 1998 tekemään tutkimukseen kolme taloustieteen professoria Trinity Universityssä. He väittävät, että 50 % osakkeista ja 50 % kiinteätuottoisista arvopapereista koostuvan salkun pitäisi antaa omistajalle mahdollisuus nostaa 3–4 % pääomasta vuodessa ja silti säilyttää luotettava passiivisen tulon lähde vuosikymmeniä.
Coast FIRE Esimerkki
Coast FIRE -kaava sen määrittämiseksi, kuinka suuren pesimunan täytyy kasvaa, alkaa tavallisella FIRE-luvulla (arvioitu alla olevassa esimerkissä 25-kertaiseksi 50,000 dollarin vuosikulutukseksi). Huomaa alla olevassa kaavassa, että "Vuosia kasvaa" on eksponentti.
25 x 50,000 dollaria / (1 + vuotuinen kasvuvauhti)Vuosia kasvaa = Coast FIRE numero
Oletetaan, että joku arvioi tarvitsevansa 30 vuotta Coast FIRE -numeronsa saavuttamiseksi ja keskimääräisen vuotuisen kasvunopeuden näiden 30 vuoden aikana 7%. Laskelma olisi tällöin:
1,250,000 1 dollaria / (0.07 + XNUMX)30 vuotta = 164,209 dollaria
Tässä esimerkissä Coast FIRE -numero olisi 164,209 30 dollaria, joka kasvaisi 1,250,000 vuoden aikana (edellä esitetyt arviot huomioon ottaen) tavoitelukuun (tai normaaliin palopalaan) XNUMX XNUMX dollaria.
Bottom Line
Termi "Coast FIRE" voi olla jossain määrin harhaanjohtava, koska se ei yleensä tarkoita "Eläkkeelle aikaisin”skenaariota. Se edellyttää pesämunan rakentamista, joka kattaa kaikki eläkekulut, ja kun pesämuna on rakennettu, se toimii vain sen verran, että se kattaa nykyiset varhaiseläkekulut. Se on vähemmän tiukka kuin tavallisen FIRE-liikkeen vaatimukset.
Yleisesti ottaen Coast FIRE on taloudellinen piste, jonka eteen kenen tahansa pitäisi pyrkiä ja jopa haluta ylittää. Lisäksi se suosittelee käytäntöjä, jotka kuka tahansa voi ottaa käyttöönsä rahoitusstrategia, kuten varhaiset säästöt.
Vinkkejä säästämiseen eläkkeelle
Työskentely pätevän talousneuvojan kanssa voi auttaa sinua välttämään virheitä ja laskelmia valmistautuessasi eläkkeelle. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin hakutyökalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Laske kuinka paljon sinun tarvitsee jäädä eläkkeelle ilman huolta on tärkeä askel tämän tavoitteen saavuttamisessa. Jos haluat löytää tapoja kerätä säästöjäsi, harkitse osallistumista työnantajan tukemaan toimintaan 401 (k) vastaava ohjelma.
Kuvahaku: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Viesti Mikä on rannikkosi tulipalo eläkkeelle? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html