Mikä on puoliso Roth IRA ja miten se toimii?

Mikä on puoliso Roth IRA?

Yleensä yksilöiden on ansaittava tuloja osallistuakseen a perinteinen henkilökohtainen eläketili (IRA) tai Roth IRA. Kuitenkin, jos olet naimisissa, voit käyttää puolison Roth IRA:ta lisätäksesi eläkesäästöpotentiaaliasi – vaikka vain toinen puolisoista tekisi palkkaa.

IRA on erinomainen työkalu eläkesäästämiseen. Nämä tilit otettiin käyttöön 1970-luvun puolivälissä keinona auttaa työntekijöitä säästämään eläkettä varten ja alentamaan verotettavaa tuloaan.

Ei siis ole yllätys, että sinulla on oltava tuloja työstä, jotta voit osallistua IRA:n veroetuihin ja nauttia siitä. Mukaan Sisäinen tulopalvelu (IRS) Sääntöjen mukaan sinulla on oltava "verollinen korvaus" osallistuaksesi perinteiseen tai Roth IRA:han.

Siitä huolimatta puolisoilla on edelleen mahdollisuus saada omat IRA:t, vaikka he eivät tekisi töitä palkasta.

Keskeiset ostokset

Puolison IRA on eräänlainen eläkesäästö, jonka avulla työssäkäyvä puoliso voi maksaa henkilökohtaiselle eläketilille (IRA) työttömän puolison nimissä.
Yleensä henkilöllä on oltava ansiotuloja, mutta puolison IRA on poikkeus, joka sallii ansiotulon omaavan puolison osallistua sellaisen puolison puolesta, joka ei työskentele palkalla.
Työssäkäyvä puoliso voi osallistua molempiin IRA:hin, jos heillä on tarpeeksi ansiotuloja kattamaan molemmat maksut.

Puolison IRA:n ymmärtäminen

Puolison IRA on eräänlainen eläkesäästöstrategia, jonka avulla työskentelevä puoliso voi osallistua IRA työttömän puolison nimissä. Yleensä henkilöllä on oltava tuloja voidakseen osallistua IRA:han, mutta puolison IRA on poikkeus, koska työttömällä puolisolla voi olla vähän tai ei ollenkaan tuloja.

Mikä lasketaan veronalaiseksi korvaukseksi?

On kaksi tapaa saada veronalaista korvausta: Työskentele jollekulle, joka maksaa sinulle, tai omistat yrityksen (tai maatilan). Verotettava korvaus sisältää seuraavat:

Seuraavat tulotyypit eivät ole veronalaisia korvauksia:

Omaisuuden tulot ja voitot
Kiinnostus ja osingot investoinneista
eläke or elinkorko tulo
Lykätty korvaus
Tietyistä kumppanuuksista saadut tulot
Kaikki summat, jotka suljet pois tuloista

Ansiotulojesi on vastattava tai ylitettävä IRA-maksusi. Vuodelle 2022, voit lahjoittaa jopa 6,000 XNUMX dollaria (nousee 6,500 2023 dollariin vuonna 7,000) tai 50 7,500 dollariin, jos olet vähintään 2023-vuotias (nousu 6,000 7,000 dollariin vuonna 6,500). Jotta voit suorittaa täyden maksun, tarvitset vähintään 7,500 2023 dollaria (tai XNUMX XNUMX dollaria) ansiotuloja (nousevat XNUMX XNUMX tai XNUMX XNUMX dollariin vuonna XNUMX). Jos ansaitset vähemmän, voit lahjoittaa ansaitsemasi summan.

Jos lahjoitat enemmän kuin sallit, olet velkaa 6 %:n sakkoa vuosittain, kunnes korjaat virheen.

Puolison IRA-poikkeus

Sinä pystyt osallistua puolison IRA:han sellaisen puolison puolesta, jolla ei ole ansiotuloja. Tätä varten sinulla on oltava tarpeeksi ansiotuloja molempien maksujen kattamiseksi. Jotta voit osallistua täysimääräisesti molempiin IRA:hin vuonna 2022, ansaitsemiesi tulojen tulee olla vähintään 12,000 14,000 dollaria tai 50 13,000 dollaria, jos olette molemmat 2023-vuotiaita tai vanhempia (nousevat 15,000 50 dollariin vuonna XNUMX tai XNUMX XNUMX dollariin, jos olette molemmat XNUMX-vuotiaita tai vanhempia). .

Muista, että IRA:t ovat henkilötilejä (siis henkilökohtainen IRA:ssa). Sellaisenaan puolison IRA ei ole yhteinen tili. Pikemminkin teillä jokaisella on oma IRA - mutta vain yksi puoliso rahoittaa ne molemmat.

Sinun on oltava naimisissa ja hakeuduttava yhdessä avataksesi puolison IRA:n.

Jotta voit hyödyntää puolison IRA:ta, sinun on oltava naimisissa ja veroilmoituksesi on oltava avioliiton jättäminen yhteisesti. Et voi tehdä puolisosi lahjoitusta IRA:lle, jos et tiedosto erikseen.

Aviopuolison IRA:n edut

Puolison IRA on erinomainen tapa puolisolle, joka ei tee palkkatyötä, säästää eläkettä varten. Ilman puolisoiden IRA-poikkeusta puolisoilla, joilla ei ole ansiotuloa, voi olla vaikeuksia löytää veroetuista tapaa säästää eläkettä varten.

Jos toinen puolisoista on jo maksoinut omat IRA-maksunsa, se voi olla loistava tilaisuus pariskunnille parantaa veroetuaan eläkesuunnittelu.

Puolisosi voi nimeä sinut edunsaajaksi puolison IRA:sta. Mutta kun aloitat maksamisen tilille, rahat ovat puolisosi. Tämä on tärkeää, jos eroat tai eroat tulevaisuudessa.

Puolison IRA pysyy ennallaan, vaikka puoliso, jolla ei ole ansiotuloa, alkaa saada palkkaa työstä. Tässä tapauksessa he voivat edelleen osallistua IRA:han tavallisten IRA:n sääntöjen mukaisesti.

Onko puoliso IRA perinteinen vai Roth IRA?

Puolison IRA on tavallinen IRA, joka on perustettu puolison nimiin. Voit määrittää sen muodossa joko perinteinen tai Roth IRA.

Suurin ero näiden kahden IRA:n välillä on silloin, kun saat verohelpotuksen. Perinteisellä IRA:lla sinä vähennä maksusi nyt ja maksa verot myöhemmin, kun otat jakoja.

Roth IRA:lla ei kuitenkaan ole etukäteistä verohelpotusta. Mutta panoksesi ja ansiosi kasvaa verovapaasti, ja pätevät jakelut ovat myös verovapaita. Muitakin eroja on. Alla on nopea yhteenveto.

Roth ja perinteinen IRA: Tärkeimmät erot
Ominaisuus	Roth IRA: t	Perinteiset IRA: t
Vuosien 2022 ja 2023 maksurajoitukset	2022: 6,000 7,000 $ tai 50 XNUMX $, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi 2023: 6,500 7,500 $ tai 50 XNUMX $, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi	2022: 6,000 7,000 $ tai 50 XNUMX $, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi 2023: 6,500 7,500 $ tai 50 XNUMX $, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi
Vuosien 2022 ja 2023 tulorajat	Suurituloiset eivät välttämättä pysty suorittamaan maksuja	Suurituloiset eivät ehkä voi vähentää maksuja
Verokohtelu	Ei verohelpotuksia maksuista; nostot ovat verovapaita eläkkeellä	Maksujen verovähennys; nostot verotetaan tavallisena tulona
Vaaditut vähimmäisjakelut (RMD:t)	Ei RMD:itä tilinhaltijan elinaikana; edunsaajat voivat venyttää jakelun useille vuosille	Jakelu on aloitettava 72-vuotiaana; edunsaajat maksavat veroja perityistä IRA:ista

Yleensä Roth IRA on parempi valinta, jos odotat olevan korkeampi veroluokka eläkkeellä kuin nyt. Jos teet niin, on parempi maksaa verosi nyt, alhaisemmalla verokannalla, ja nauttia verovapaista nostoista myöhemmin.

Ne ovat myös hyvä idea, jos et usko, että sinun tarvitsee ottaa rahaa pois IRA:sta. Siellä on ei vaadittuja vähimmäisjakaumia elämäsi aikana, jotta voit lähteä koko tilin edunsaajillesi.

Mikä on puolison yksilöllisen eläketilin (IRA) tuloraja vuonna 2022?

Puolison Rothin tai perinteisen yksilöllisen eläketilin (IRA) yläraja on 214,000 2022 dollaria vuonna 228,000 ja 2023 XNUMX dollaria vuonna XNUMX.

Pitääkö minun tehdä yhteisiä veroja, jotta voin maksaa puolison IRA:n?

Joo. Vastaanottaja avaa puoliso IRA, sinun on ilmoitettava verosi naimisissa yhdessä. Tämä on välttämätöntä, koska veroilmoituksesi avulla varmistetaan, että tulotaso on asianmukainen näille veroetuisille sijoitusvälineille.

Ovatko puolisoni IRA:ssa olevat rahat minulle tai kumppanilleni?

Kun rahat on siirretty, ne kuuluvat omistajalle, jonka nimi on tilillä. Avioeron tai asumuseron kaltaisissa tilanteissa tämä tarkoittaa, että tilillä olevat rahat kuuluvat tuloa ansaitsemattomalle puolisolle.

Bottom Line

Puolison Roth IRA voi olla erinomainen tapa lisätä veroetuisia eläkesäästöjäsi, jos kotitaloudellasi on vain yksi tulo. Maksat verot nyt ja nostat varoja verovapaasti myöhemmin, kun saatat olla korkeammassa veroluokassa.

Se voi myös olla tapa tarjota jonkinlainen taloudellinen turva puolisolle, joka tekee paljon työtä, mutta joka ei ehkä saa siitä taloudellista korvausta.

Muista: Puolison IRA voidaan rakentaa joko perinteiseksi tai Roth IRA:ksi. Jos et ole varma, minkä tyyppisestä IRA:sta olisi enemmän hyötyä sinulle ja puolisollesi, keskustele luotettavan henkilön kanssa taloudellinen neuvonantaja.

Lähde: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo