Mikä on korkean vähennyskelpoinen Medigap-suunnitelma, ja onko se hintansa arvoinen?

Se, onko korkean omavastuun suunnitelma sen arvoinen, riippuu kunkin version vakuutusmaksujesi erosta (korkea omavastuu ja vakio).

Tässä on mitä sinun tulee tietää korkean vähennyskelpoisista Medigap Plan F- ja Plan G -suunnitelmista.

Kuinka korkean omavastuun Medigap-suunnitelmat toimivat?

Useimmissa osavaltioissa on 10 tyyppiä standardoituja Medigap-suunnitelmia, joissa on kirjainnimet. Hallitus säätelee kunkin suunnitelmatyypin eduista. Vain kahdella tyypillä on korkean omavastuun versiot: Suunnitelma F ja Suunnitelma G. Jos sinulla on Medicare Advantage -suunnitelma, et voi ostaa myös Medigap-suunnitelmaa.

Huomautus: Medigap Plan F ei ole saatavilla Medicaren edunsaajille, jotka ovat oikeutettuja Medicareen 1. tammikuuta 2020 tai sen jälkeen. Medigap Plan G on samankaltaisin vaihtoehto, joka on kaikkien Medicaren edunsaajien käytettävissä, ja se on saatavana myös korkean omavastuun suunnitelmana.

Näiden Medigap-suunnitelmien vakio- ja omavastuuversiot kattavat samat edut; ero on silloin, kun kattavuus alkaa. Vakiosuunnitelmat kattavat etunsa alusta alkaen, mutta korkean omavastuun suunnitelmat alkavat maksaa katetuista palveluista vasta, kun olet saavuttanut vuotuisen omavastuun.

Saatat tykätä: Mitä sosiaaliturvan maksukyvyttömyys tarkoittaa ja miten se voi vaikuttaa eläkkeellesi?

Mitä korkean vähennyskelpoiset Medigap-suunnitelmat maksavat?

Olet vastuussa kahdentyyppisistä kuluista korkean omavastuun Medigap-suunnitelmalla - vakuutusmaksuista ja omavastuuosuudesta. Omavastuu määräytyy lain mukaan, ja se on sama kaikille: 2,490 2022 dollaria vuonna XNUMX. Osa B omavastuu ja omakustannusosuus, jonka maksat, sovelletaan korkeaan omavastuuseen.

Palkkiot eivät ole kaikille samat. Medicare.govin mukaan yksityiset sairausvakuutusyhtiöt, jotka myyvät Medigap-suunnitelmia, asettavat hintansa tekijöiden perusteella, jotka voivat sisältää ikäsi, sukupuolesi, sijaintisi, tupakankäyttösi ja terveystietosi.

Koska korkean omavastuun Medigap-suunnitelmat edellyttävät, että sinun on täytettävä omavastuu ennen kuin suunnitelma maksaa katetut palvelut, niiden vakuutusmaksut ovat alhaisemmat kuin vakioversiot. NerdWalletin vuoden 65 vakuutusyhtiöiden hintatarjouksia koskevan analyysin mukaan yritys saattaa esimerkiksi veloittaa uudelta 105-vuotiaalta Medicare-edunsaajalta 35 dollaria kuukaudessa Medigap Plan G:n vakioversiosta, mutta 2022 dollaria kuukaudessa korkean omavastuun versiosta. jotka myyvät Medigapia.

Vakio- ja omavastuuversioiden maksuerot voivat kasvaa iän myötä. Esimerkiksi 85-vuotias Medicare-edunsaaja voi maksaa 195 dollaria kuukaudessa tavallisesta Medigap Plan G -suunnitelmasta tai 60 dollaria kuukaudessa korkean vähennyskelpoisen Plan G:n osalta.

Katso myös: Voit säästää rahaa Medigap Plan N:llä – näin se toimii

Milloin korkean omavastuun Medigap-suunnitelma on sen arvoinen?

Korkean omavastuun Medigap-suunnitelma on järkevämpi kuin tavallinen versio, jos omavastuun ja vakuutusmaksujen kattamiseen käyttämäsi summa on halvempi kuin tavallisen vakuutussopimuksen vakuutusmaksut.

Jos täytät omavastuun

Jos käytät tarpeeksi rinnakkaisvakuutuksiin, omavastuumaksuihin ja omavastuuseen kattaaksesi Medigap-omavastuun korkean omavastuun Medigap-suunnitelmassa, kannattaa vertailla tarjouksia nähdäksesi, mikä versio on kustannustehokkain.

Jotta korkean omavastuun versio maksaisi vähemmän kuin tavallinen vaihtoehto, alhaisempien vakuutusmaksujen on oltava suurempia kuin omavastuun täyttämisestä aiheutuvat lisäkustannukset.

Edut korkean omavastuun Medigap-suunnitelmista alkavat 2,490 2022 dollarin omavastuun jälkeen vuonna 12. Jaettuna 207.50 kuukaudelle, se on 207.50 dollaria kuukaudessa. Korkean omavastuun suunnitelman maksujen tulee olla vähintään XNUMX dollaria kuukaudessa pienempiä kuin vakioversiossa, jotta voit kuluttaa siihen vähemmän.

Jos et täytä omavastuuta

Korkean omavastuun Medigap-suunnitelma ei ole hyvä valinta, jos olet melko varma, että et täytä omavastuuta.

Jos käytät vähemmän kuin omavastuu, suunnitelma ei maksa palveluista. Käytännössä et saa mitään vastineeksi palkkiomaksuistasi.

Jos et ole varma, täytätkö omavastuun

Tässä tapauksessa saatat haluta harkita taloudellista tilannettasi ja sitä, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa omavaraisiin lääketieteellisiin kustannuksiin määrittääksesi, sopiiko korkean omavastuun Medigap-suunnitelma sinulle:

• Jos et päädy täyttämään omavastuuta, joudut maksamaan vakuutusmaksuista – jotka ovat yleensä melko alhaiset – ja voit myös menettää vakuutusturvan, joka on saatavilla tavallisella Medigap-suunnitelmalla.

• Jos täytät omavastuun, olet suojattu tämän pisteen jälkeen, joten rajoitat mahdollisia omarahoituskulujasi odottamattoman korkeiden hoitokulujen varalta.

Lue: Medicare -hakemuksen käänteet, käänteet ja myytit: Kuinka navigoimme ilmoittautumistien

Löydä oikea Medicare Supplement Insurance -suunnitelma

Koska Medigap-suunnitelmat ovat standardoituja, voit saada täsmälleen samat Medicare-edut miltä tahansa suunnitelmaa tarjoavalta yritykseltä. Joten kun teet ostoksia, pidä seuraavat seikat mielessä löytääksesi parhaat käytännöt tarpeisiisi:

• Onko haluamasi suunnitelma saatavilla? Sairausvakuutusyhtiöt eivät aina myy kaikkia suunnitelmia, joten tarkista, kuka myy suunnitelmaa, jonka haluat ostaa alueellasi.

• Mitkä ovat palkkiot? Saman suunnitelman hinnat voivat vaihdella yritysten välillä, joten tarkista kilpailukykyiset hinnat.

• Muuttuvatko vakuutusmaksusi ajan myötä? Useimmat vakuutukset maksavat enemmän iän myötä, mutta jotkut yritykset tarjoavat käytäntöjä, joiden avulla voit lukita hinnan rekisteröityessäsi.

• Onko extrat? Medigap-suunnitelmien perusedut ovat standardoituja, mutta joissakin tapauksissa jotkut yritykset sisältävät sellaisia ​​etuja kuin alennusohjelmat tai kuntosalijäsenyydet.

Jos sinulla on kysyttävää Medicaresta, käy osoitteessa Medicare.gov tai soita numeroon 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Lisää NerdWalletista

Alex Rosenberg kirjoittaa NerdWalletiin. Sähköposti: [sähköposti suojattu]. Twitter: @AlexPROsenberg.