Taloudellinen yllätys on juhlan aihe. Mutta jos et pelaa korttejasi oikein, hallitus odottaa suuren osan käteisrahasta. Hyvä uutinen on, että älykkäät verosuunnittelustrategiat voivat auttaa sinua minimoimaan verotaakkaasi. Katsotaanpa, kuinka vältetään verot suurelta rahasummalta. Alla olevat ideat ovat loistava tapa saada pyöräsi pyörimään. Mutta harkitse puhua talousneuvojan kanssa räätälöityjä neuvoja ainutlaatuisesta tilanteestasi.
Suurten rahasummien lähteet
Voit saada yhden suuren rahasumman monella tapaa.
Perintö: Jos saat perintö puolisoltasi, sinun ei tarvitse maksaa liittovaltion veroja tuosta yllättävyydestä. Jos saat perinnön toiselta perheenjäseneltä, sen koko vaikuttaa siihen, pitääkö sinun maksaa liittovaltion veroja vai ei. Sinun on maksettava liittovaltion kiinteistöveroa vain, jos Perinnön arvo on yli 12.06 miljoonaa dollaria yksityishenkilönä vuonna 2022.
Henkivakuutuksen maksu: Paljon kertaluontoiset kuolemantapaukset eivät ole tuloverovelvollisia, koska vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksuja matkan varrella.
Lahja: Voit saada jopa 16,000 XNUMX dollaria lahjaksi ilman liittovaltion verovelvoitteita.
Omaisuuden myynti: Omaisuuden myynnistä saamasi rahat voivat olla pitkäaikaisten tai lyhytaikaisten myyntivoittoverojen alaisia. Pääomavoitot lasketaan vähentämällä omaisuuden hankintahinta myyntihinnasta. Jos olet omistanut omaisuuden alle vuoden, IRS verottaa voittoa tavallisena tulona.
Lottovoitto: Lottovoitoista verotetaan tavallista tuloa. Tämän avulla voittosi suuruus määrittää, kuinka paljon maksat veroja.
Sattuman tyyppi vaikuttaa verovelvoitteisiisi. Mutta on mahdollista minimoida verovelkasi älykkäillä strategioilla. Tutkitaan joitain vaihtoehtojasi alla.
Veroedut tilit
Veroedulliset tilit tarjoavat loistavan mahdollisuuden keventää taakkaasi. Strategia toimii alentamalla verotettavaa tuloasi summalla, jonka jätät jollekin näistä tileistä. Tässä on kaksi vaihtoehtoa:
Henkilökohtainen eläketili (IRA): Voit lahjoittaa enintään 6,000 XNUMX dollaria vuodessa IRA, tai 7,000 50 dollaria, jos olet vähintään XNUMX-vuotias. Vaikka joudut maksamaan veroja nostaessasi varoja, tämä voi rajoittaa nykyistä verotulostasi.
Terveyssäästötili (HSA): Jos sinulla on korkean omavastuun terveyssuunnitelma, HSA tarjoaa kolme veroetua. Sinun ei tarvitse maksaa veroa maksuista, investointien kasvusta tai nostoista pätevien sairaanhoitokulujen vuoksi. Voit lahjoittaa enintään 3,650 7,300 dollaria yksittäiselle HSA:lle tai 2022 XNUMX dollaria perheen HSA:lle vuonna XNUMX.
Veron menetys sadonkorjuu
Veron menetys sadonkorjuu mahdollistaa sijoitustappioiden lukitsemisen verotettavan tulon alentamiseksi. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on osakesalkku, jossa on huonoja tuloksia. Kun sattuu, on hyvä aika purkaa ne huonot omenat.
Saalista on se, että pääomatappioita käytetään vain myyntivoittojen kompensoimiseen. Joten tämä strategia toimii vain, jos satunnainen voittosi johtuu suuren sijoituksen tuotoista.
Vähennykset ja hyvitykset
Vaikka verovähennykset pienentävät verotettavaa tuloasi vuodelta, verohyvitykset vähentävät velkaasi. Molemmat vähentävät verokulujasi.
Yksi suosittu verohyvitys on Lasten verohyvitys, jonka arvo on jopa 2,000 14,890 dollaria huollettavana olevaa lasta kohti. Toinen on liittovaltion adoptiolaina, jonka arvo on jopa XNUMX XNUMX dollaria perheille, jotka adoptoivat tukikelpoisia lapsia.
Mitä tulee vähennyksiin, useimmat valitsevat tavallinen omavastuu, mikä vähentää verotettavaa tuloa 12,950 25,900 dollarilla yksin hakijoilla ja XNUMX XNUMX dollarilla naimisissa yhteishakua hakeneilla. Mutta voit halutessasi eritellä vähennyksesi, jos sinulla on merkittäviä hyväntekeväisyyslahjoituksia tai poistokuluja.
Tilanteestasi riippuen voit saada erilaisia verovähennyksiä tai hyvityksiä. Kun sinulla on satunnainen käsissäsi, on erityisen tärkeää ottaa huomioon kaikki mahdolliset vähennykset ja hyvitykset.
Vaikka useimmat valitsevat standardin kanssa vähennys, erittely voi joissakin tilanteissa johtaa enemmän verosäästöihin.
Lahjoita hyväntekeväisyyteen
Lahjoittaminen hyväntekeväisyyteen on win-win! Vähennät verorasitustasi, ja hyväntekeväisyysjärjestö saa huomattavan lahjoituksen tehdäkseen suuria asioita. Voit vähentää hyväksytyt hyväntekeväisyyslahjoitukset rajoissa. IRS ei salli sinun vähentää yli 50 % mukautetusta bruttotulostasi.
Joskus hyväntekeväisyysrahaston perustaminen voi olla verotuksellisesti tehokkaampaa kuin tavallinen lahjoitus. Työskentele rahoitusneuvojan kanssa löytääksesi parhaan hyväntekeväisyyden verostrategian. Ennen kuin valitset hyväntekeväisyysreitin, tee tutkimusta varmista, että hyväntekeväisyys on laillista.
Avaa hyväntekeväisyysjärjestö Lead Annuity Trust
Hyväntekeväisyysjärjestö on eräänlainen peruuttamattoman luottamuksen muoto. Tämä tarkoittaa, että kun olet perustanut trustin ja osallistunut siihen, et voi ottaa niitä takaisin.
Hyväntekeväisyysjärjestön avulla määrität hyväntekeväisyyteen antamisen määräajan. Tämä voidaan määrittää joko ajan määrällä tai ehdolla. Säätiö tekee sitten hyväntekeväisyyslahjoituksia tänä aikana. Säätiö voi esimerkiksi tehdä hyväntekeväisyyslahjoituksia viiden vuoden ajan tai kunnes joku nimetty henkilö kuolee. Tätä ajanjaksoa kutsutaan "luottamuskaudeksi".
Kun säätiön toimikausi päättyy, hyväntekeväisyysjärjestö antaa loput varoistaan nimetyt edunsaajat. Edunsaajia voit olla sinä, ystävät ja perhe tai kuka tahansa muu valitsemasi. Samalla tavalla kuin valitset hyväntekeväisyysjärjestöt, kun perustat hyväntekeväisyysjärjestön, valitset sen edunsaajat ja kuinka he saavat säätiön varat.
Kun luot hyväntekeväisyysjärjestön, voit määrittää, kuinka se jakaa omaisuuttaan. Tämä tarkoittaa, että nimeät hyväntekeväisyysjärjestöt, joille luottamus antaa, sekä kuinka paljon rahaa se antaa näille organisaatioille. Voit tehdä tämän useilla eri tavoilla, kuten nimeämällä prosenttiosuuden varoista tai tietyn rahasumman, jonka hyväntekeväisyysjärjestö saa.
Käytä erikseen hallinnoitua tiliä
A erikseen hallinnoitu tili (SMA) on arvopaperisalkku, johon voit sijoittaa. SMA:t voivat auttaa vähentämään veroja myyntivoittoja. Toisin sanoen tämä tarkoittaa, kuinka paljon sijoittaja on velkaa veroja, jos arvopaperin myyntihinta on korkeampi kuin ostohinta.
SMA on samanlainen kuin ETF tai sijoitusrahasto. Kuitenkin, kun sijoitat SMA:han, omistat kaikki salkkusi arvopaperit. Tämä antaa sinulle hieman enemmän joustavuutta sen suhteen, miten nämä varat sijoitetaan ja hallinnoidaan, sekä avoimuutta seurata kauppoja reaaliajassa.
SMA:ita hallinnoivat ammattimaiset rahanhoitajat. Palkkiot voivat olla korkeammat kuin sijoitusrahastoihin liittyvät palkkiot, mutta voi olla, että saat sen, mistä maksat. Sinulla voi esimerkiksi olla enemmän sitoutunutta johtamista ja joustavuutta sijoitustesi suhteen.
Bottom Line
Jokainen haluaa pitää kiinni mahdollisimman suuresta osasta. Vaikka joudut todennäköisesti luovuttamaan osan käteisvaroistasi IRS:lle, älykkäiden strategioiden toteuttaminen rajoittaa käteisestä luopumisen tuskaa. Keskustele veroammattilaisen kanssa varmistaaksesi, että hyödynnät kaikkia käytettävissäsi olevia verojen minimointistrategioita.
Verovinkit
Oikea verostrategia voi säästää tuhansia. Jos et ole varma tilanteeseesi parhaiten sopivasta vaihtoehdosta, harkitse talousneuvojan ottamista. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Haluatko arvioida, kuinka paljon olisit velkaa valtiolle? SmartAssetin ilmainen tuloverolaskuri tarjoaa hyödyllisen arvion.
Valokuva: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Viesti Kuinka välttää verot suuresta rahasummasta ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html