Säästää varten eläke on monelle taloudellinen prioriteetti. Jos olet yksi niistä, jotka ovat asettaneet eläkkeelle siirtymisen etusijalle avaamalla Roth 401(k) -tilin, on tärkeää käyttää tiliä optimaalisesti verovapaiden eläketulojen rakentamiseen. IRS on nostanut Roth 401(k)s:n vuotuisen maksurajan 22,500 2023 dollariin vuonna XNUMX. Tässä on lisätietoja maksurajasta ja siitä, kuinka voit hyödyntää tätä ainutlaatuista eläketiliä. Voit myös työskennellä a taloudellinen neuvonantaja joka voi neuvoa sinua parhaissa eläkevalinnoissasi.
Mikä on Roth 401(k) -maksuraja vuodelle 2023?
A Roth 401 (k) on työnantajan tukema eläketili, joka käyttää verojen jälkeisiä dollareita. Toisin kuin a perinteinen 401 (k), johon maksaisit dollareita ennen veroja, Roth 401(k) antaa sinun maksaa verot ensin ja tehdä verovapaita nostoja eläkkeellä.
IRS rajoittaa summaa, jonka voit tallettaa tälle veroetuiselle tilille. Katso alta vuoden 2023 rajat ja vertailu viime vuodelta:
Roth 401(k) -maksurajoitukset: 2023 vs 2022 Roth IRA:n tulokynnykset Maksutyyppi 2023 Limit 2022 Limit Roth 401(k) 22,500 20,500 $ 50 7,500 Catch-Up-avustukset (yli 6,500-vuotiaat) XNUMX XNUMX $ XNUMX XNUMX $
Verohallinto on korottanut maksurajaa 2,000 401 dollarilla viime vuodesta. Tämän seurauksena voit säätää kuukausimaksuasi maksimoidaksesi Roth 50(k) uuteen rajaan. Lisäksi, jos olet 7,500-vuotias tai vanhempi, muista, että voit hyödyntää jopa XNUMX XNUMX dollarin lisärahoitusta.
Joten 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat työntekijät voivat lahjoittaa enintään 30,000 401 dollaria Roth 2023(k) -ohjelmaan vuonna 401. Muista, että maksuraja lasketaan mukaan Rothiin ja perinteisiin 22,500(k) suunnitelmiin. Siksi molempien suunnitelmatyyppien maksuosuuksien tulee olla enintään XNUMX XNUMX dollaria. Tämä sääntö on hyödyllinen pitää mielessä, jos haluat osallistua molempiin tyyppeihin.
Pitäisikö sinun maksimoida Roth 401(k) -maksusi?
Eläkkeelle säästäminen on sinulle elintärkeää Taloussuunnitelma ja osallistuminen Roth 401(k) -laitteeseen on erinomainen idea auttaa sinua pääsemään perille. Kuitenkin, maksimoida panoksesi saattaa rasittaa talouttasi ja taloudellisen terveyden saavuttaminen tarkoittaa painopisteiden tasapainottamista. On esimerkiksi välttämätöntä lyödä velkaa ja säästää muihin tarkoituksiin, kuten asunnon käsirahaan. Siksi koko 22,500 XNUMX dollarin lahjoittaminen ei ehkä ole optimaalista.
Sen sijaan on suositeltavaa osallistua riittävästi, jotta voit hyödyntää vastaavia varoja, jos mahdollista. Et halua jättää ilmaista rahaa pöydälle, joten jos varaat joka kuukausi tarpeeksi rahaa saadaksesi työnantajaltasi täyden vastineen, voit kasvattaa eläketiliäsi eksponentiaalisesti. Lisäksi muut eläkeajoneuvot voivat tarjota enemmän joustavuutta ja kannattavuutta.
Työnantajan tukemat eläkesuunnitelmat voivat rajoittaa sijoitusvalintojasi yksilölliset eläketilit (IRA) voit sijoittaa rahastoihin, jotka sopivat mieltymyksiisi. Jos sinulla on tarpeeksi tuloja, saattaa olla parasta maksaa tarpeeksi rahaa 401(k) saadaksesi vastaavat varat ja tallettaaksesi toisen osan käteistä IRA:han.
Roth 401(k) -vero- ja investointiedut
Kanssa perinteinen 401 (k), lykkäät sijoitustesi veroja eläkkeelle jäämiseen asti. Tämä tyyli tarjoaa edun viivyttää verotusta myöhempään elämään, jolloin veroluokkasi saattaa olla alhaisempi. Toisaalta Roth 401(k) käyttää rahaa IRS:n verotuksen jälkeen. Toisin sanoen Roth 401(k) on maksanut verot nyt, joten sinun ei tarvitse huolehtia niistä myöhemmin. Lisäksi IRS ei verota Roth 401 (k) -tuloja. Voit sitten vetäytyä Roth 401(k):stäsi eläkkeellä ollessasi ilman, että tuloveroasi korotetaan. Mutta jos nostat varoja ennen 59.5 vuoden ikää tai ennen kuin omistat tilin viideksi vuodeksi, maksat 10 %:n sakkomaksun.
Toisin kuin a Roth IRA, Roth 401(k) on korkeampi maksuraja eikä tulorajoituksia. Erityisesti vuoden 2023 maksuraja Roth IRA:lle on 6,500 7,500 dollaria ja 50 XNUMX dollaria, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi. Lisäksi yksittäiset veroilmoitukset, joilla on a modifioitu oikaistu bruttotulo (MAGI) 153,000 228,000 dollaria tai enemmän ja naimisissa olevat hakijat, joiden MAGI on vähintään 401 22,500 dollaria, eivät ole oikeutettuja osallistumaan Roth IRA:han. Roth 6,500(k)s:llä ei ole tulorajoitusta, ja maksuraja on 401 XNUMX dollaria XNUMX XNUMX dollarin sijaan. Siksi Roth XNUMX(k)s ei sulje pois sijoittajia tulojen perusteella, ja niiden avulla voit sijoittaa enemmän.
Roth 401(k) maksurajat työnantajien yhteensovittamiseen ja korkeasti palkitseviin työntekijöihin (HCE)
Korkeasti palkatut työntekijät (HCE) on noudatettava tuloperusteisia säännöksiä osallistuessaan Roth 401(k) -ohjelmaan. Korkeasti palkatut työntekijät ovat ne, jotka omistavat yli 5 % yrityksestä tai ansaitsevat yli 150,000 20 dollaria yrityksestä. Joissakin tapauksissa HCE:t ovat myös 401 %:n korkeimman palkansaajien joukossa yrityksessä. Jos olet HCE, yrityksesi ei-HCE:t vaikuttavat siihen, kuinka paljon voit osallistua Roth 2(k) -tiliisi. Nimittäin maksusi ei voi olla yli 401 % korkeampi kuin yrityksen muiden kuin HCE:iden keskimääräiset Roth XNUMX(k) -maksut.
Harkitse muita eläketilejä
Koska tuloja ja työntekijöiden maksuja koskevat lait voivat rajoittaa HCE:itä rakentamasta Roth 401(k) -laitteita, on hyvä harkita muita vaihtoehtoja. Sinulla saattaa esimerkiksi olla tarpeeksi alhainen MAGI osallistuaksesi Roth IRA:han. Lisäksi voit avata perinteisen IRA:n, joka käyttää ennen veroja ja jolla ei ole tuloehtoja. Voit myös avata välitystilin.
Vaikka IRS verottaa näitä tilejä, voit pitää omaisuutta yli vuoden ja saada pitkäaikaista pääomatulojen veroprosentit, jotka ovat alhaisemmat kuin tuloverokannot. Useimmissa tapauksissa sijoitusrahojen osoittaminen muulle sijoitustilille kuin Roth 401(k) auttaa monipuolistaa sijoituksesi.
Hajautettu salkku on edullinen, koska se vähentää riskejä. Lisäksi se voi hajauttaa veroriskiäsi, joten tulevat verolainsäädännön muutokset eivät vahingoita taloudellista tilannettasi yhtä paljon. Muista, että jos sinulla on vaikeuksia saada parempi hallinta eläkesuunnitelmaasi, voit työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa auttaaksesi sinua saavuttamaan tavoitteesi.
Bottom Line
IRS on nostanut Roth 401(k) -maksurajan 22,500 2023 dollariin vuonna 401. Maksamalla tälle tilille voit kerätä vastaavia varoja työnantajaltasi ja luoda verovapaata tuloa eläkkeelle siirtymisen aikana. Lisäksi voit yhdistää tämän tilin muihin sijoituksiin monipuolistaaksesi salkkuasi ja sivuuttaaksesi ongelmia, jos olet HCE. Kaiken kaikkiaan, jos sinulla on Roth XNUMX(k), on viisasta hyödyntää tätä ainutlaatuista tiliä, koska kaikkien työnantajat eivät tarjoa sitä.
Vinkkejä Roth 401:n (k) kehittämiseen
Voi olla haastavaa arvioida tarkalleen, kuinka paljon sinun pitäisi osallistua Roth 401(k) -laitteeseen. Kilpailevat taloudelliset prioriteetit ja mahdollisuudet voivat korostaa päätöksentekoasi. Onneksi taloudellinen neuvonantaja voi ohjata sinut oikealle tielle. Jos sinulla ei ole rahoitusneuvojaa, sellaisen löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
401(k) on vain yksi vaihtoehto eläkesäästöille. Yksilöllinen eläketili eli IRA toimii kuten 401(k), mutta sitä ei ole liitetty työnantajaasi. Lisäksi voit valita haluamasi osakkeet, joukkovelkakirjat ja indeksit ilman rajoituksia vapautta sijoittajana.
Kuvan luotto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Viesti Roth 401(k) maksurajoitukset vuodelle 2023 ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html