Meillä on 5 miljoonan dollarin säästöjä ja ansaitsemme lähes 7,000 2.1 dollaria kuukaudessa. Pitäisikö meidän käyttää yli XNUMX miljoonaa dollaria unelmakodimme rakentamiseen?

Meillä on 3 miljoonaa dollaria eläkesäästöjä, 401(k), osakkeita, joukkovelkakirjoja ja käteistä, ja 2.1 miljoonaa dollaria on tämän lisäksi. Meillä on kuukausitulot lähes 7,000 65 dollaria joukkovelkakirjoista ja eläkkeestä. Olemme molemmat kohta 2.1-vuotiaita. Mielestämme tämä olisi parempi sijoitus XNUMX miljoonalle dollarille sen sijaan, että laittaisit sen osakemarkkinoille tai joukkovelkakirjamarkkinoille.

Pohdimme iässämme, pitäisikö meidän tehdä tämä, ja pitäisikö meidän tehdä niin tänä korkean inflaation aikana? Emme nuorene, ja tämä olisi viimeinen rakennustyömme. Ajattelemme, että asuisimme kotona niin kauan kuin voimme.

Mitä ajatuksia ja ehdotuksia sinulla on?

Ystävällisin terveisin,

Rakentaa vai olla rakentamatta?

"Suuri liike'on MarketWatch -sarake, jossa tarkastellaan kiinteistön yksityiskohtia, uuden asunnon etsimisestä navigointiin ja asuntolainan hakemiseen.

Onko sinulla kysyttävää kodin ostamisesta tai myymisestä? Haluatko tietää missä seuraavan siirtosi pitäisi olla? Sähköposti Jacob Passy osoitteessa [sähköposti suojattu].

Hyvä Build,

Sinä ja miehesi olette varmasti kadehdittavassa tilanteessa.

Northwestern Mutualin vuoden 102,000 tutkimuksen mukaan suuret ikäluokat ovat keskimäärin noin 139,000 2021 dollaria henkilökohtaisia ​​säästöjä ja XNUMX XNUMX dollaria eläkesäästöjä. Ja inflaatio on vain pahentunut kuluvan vuoden aikana. Kun elinkustannukset nousevat niin nopeasti, monet amerikkalaiset kohtaavat suuria vaikeuksia saada pois edes murto-osa säästöistäsi.

Mainitsen tämän kaiken, jotta voit pohtia, kuinka onnekkaita te kaksi olette, kun voitte edes harkita ylelliseltä kuulostavan kodin rakentamista.

Olen iloinen nähdessäni, että harkitset tätä päätöstä huolellisesti ennen kuin laitat rahaa paljon varaukseen – koska mielestäni tämä voi olla huono sopimus.

Joku, jolla on vain 100,000 50 dollaria pankkitilillä, saattaa kuulostaa hullulta ehdottaa jollekin, jolla on noin XNUMX kertaa enemmän säästöjä, ettei unelmakodin rakentaminen ole hyvä idea.

Väittäisin kuitenkin, että kysyt vääriä kysymyksiä. Päähuolesi näyttää olevan, onko tämän kodin rakentaminen hyvä sijoitus. Olen huolissani siitä, että sinulla ei ehkä ole varaa taloon ilman, että teet kulmia muualta.

Mutta itse asiassa etukäteen käyttämäsi rahat ovat vain osa yhtälöä. Kuten sanot, yhdistetyt tulosi ovat 7,000 84,000 dollaria, mikä on vain 2020 90,131 dollaria vuodessa. Se on vahvaa keskiluokkaa. Kolmen hengen kotitalouden mediaanitulot vuonna XNUMX olivat XNUMX XNUMX dollaria Pew Research Centerin mukaan.

Sinulla on lähes varmasti tarpeeksi rahaa talon rakentamiseen. Varoitan kuitenkin, että se voi maksaa enemmän kuin arvaatkaan. Useimmat kodinrakentajat kamppailevat edelleen työntekijöiden ja kotien rakentamiseen ja viimeistelyyn käytettävien materiaalien puutteen kanssa. Nämä puutteet voivat nostaa uuden kodin rakentamisen hintaa.

Asunnon omistaminen on muutakin kuin ostohinta

Suurin huoleni sinusta ja miehesi puolesta ovat jatkuvat kustannukset, jotka liittyvät niin suureen, arvokkaaseen taloon. Tämä oli huolenaihe, joka toistettiin useilta rahoitusneuvojilta, joita kysyin saadakseni asiantuntevaa tietoa tilanteestasi.

"Puhuin tänä viikonloppuna erään asiakkaan kanssa, joka löysi "unelmien vanhainkotinsa" lähes miljoonalla dollarilla, mutta huomasi pian, ettei hän ollut huomioinut 1 36,000 dollarin vuotuista kiinteistöverolaskua eläkkeelle jääneisiin elinkustannuksiinsa", sanoi Tim Sobolewski, toimitusjohtaja. Financial Planning Center, taloudellinen neuvontayritys, jonka kotipaikka on Amherst, NY

Et maininnut, missä koti tarkalleen sijaitsee, mutta sillä voi olla suuri ero näkemäsi verotuksen kannalta. Jos rakensit 3 miljoonan dollarin arvoisen kodin Teksasin Comal Countyyn, vuotuinen kiinteistöverolaskusi olisi SmartAssetin tietojen mukaan lähes 40,000 62,400 dollaria. Mutta läheisessä Haysin piirikunnassa verolasku olisi XNUMX XNUMX dollaria.

Texasissa 65-vuotiaat ja sitä vanhemmat asunnonomistajat voivat saada 25,000 XNUMX dollarin vapautuksen kotitilasta, mikä vähentää velkaa. Saatat olla oikeutettu myös muihin poikkeuksiin.

"Niille, jotka ovat oikeutettuja yli 65-vuotiaiden vapautukseen, on olemassa jotain, jota kutsutaan kiinteistöverokatoksi", Patrick O'Connor, O'Connor Tax Reduction Expertsin omistaja ja puheenjohtaja, kirjoitti blogiviestissä. "Tämä rajoittaa automaattisesti kouluverot summaan, jonka maksoit sinä vuonna, jolloin sait yli 65 vuoden kiinteistöverovapautuksen."

Silti saatat tarkastella melko huomattavaa kiinteistöverolaskua, vaikka nämä poikkeukset olisi otettu huomioon. Ja kiinteistöverot ovat vain osa yhtälöä. Isompi, ylellisempi koti tarkoittaa, että kaiken ylläpidosta vakuutukseen kustannukset ovat korkeammat. Koska koti on osa-alueella, voi olla huolissaan asunnonomistajien yhdistysmaksuista.

Kaiken tämän perusteella toivon, että on helppo nähdä, kuinka 84,000 XNUMX dollaria vuodessa ei ehkä riitä käsittelemään näin korkeita asumiskuluja, vaikka sinun ei tarvitse huolehtia asuntolainan maksusta.

Oikeastaan ​​raaputan vain pintaa. Ajattele, että muut kulut – terveydenhuolto, viihde – kasvavat lähes varmasti eläkkeellä. Saatat jopa huomata, että rakentamasi koti ei välttämättä sovi elämäntyyliisi, jos liikkuvuutesi heikkenee ajan myötä, mikä tekisi tästä kyseenalaisen sijoituksen. Viimeinen asia, jonka haluat, on se, että et voi nauttia eläkkeestäsi, koska olet jatkuvasti huolissasi laskuista.

Ja kyllä, asunnon ostamiseen liittyy riski, kun markkinat saattavat olla huipussaan. Ei ole vielä selvää, mikä on nousevien korkojen kokonaisvaikutus maan asuntomarkkinoilla tai Texasissa. Mutta saatat upottaa rahasi sijoitukseen, joka ei välttämättä tuota merkittävää tuottoa tulevina vuosina.

Jos haluat kartoittaa parhaat vaihtoehdot rahoillesi, neuvottele ehdottomasti taloussuunnittelijan kanssa. Omistusten monipuolistaminen on fiksua. Mutta on monia tapoja sijoittaa kiinteistöihin - paitsi rakentaa niin suuri talo.

Lähettämällä kysymyksesi sähköpostitse suostut siihen, että ne julkaistaan ​​nimettömästi MarketWatchissa. Lähettämällä tarinasi Dow Jones & Companylle, MarketWatchin julkaisijalle, ymmärrät ja hyväksyt, että voimme käyttää tarinaasi tai sen versioita kaikissa medioissa ja alustoilla, myös kolmansien osapuolien kautta.