"Emme voi tehdä sitä." 3 asiaa, joita ÄLÄ pyydä talousneuvojaasi tekemään puolestasi

Grace Yung, Midtown Financial Groupin sertifioitu taloussuunnittelija, sanoo, että asiakkaat ovat pyytäneet häntä kirjautumaan tililleen muissa laitoksissa. ”Arvostan luottamusta, mutta emme voi tehdä sitä asiakkaiden puolesta. Emme voi päästä käsiksi muiden laitosten asiakkaiden salasanoihin tai edes jakaa salasanoja yrityksemme sisällä", Yung sanoo. Näillä linjoilla et voi pyytää välittäjääsi tekemään jotain, jota kutsutaan "myydeksi pois", jossa välittäjä myy sinulle arvopapereita, jotka eivät ole häntä työllistävän välitysyrityksen hallussa tai tarjoamia.

Taloudellisen neuvonantajan lainopillisen neuvon pyytäminen on toinen ei-ei, ellei hän ole myös asianajaja, sanoo Refresh Investmentsin laillistettu talousanalyytikko Arielle Jacobs-Bittoni. Hän on pyytänyt asiakkaita kysymään kiinteistöjen suunnitteluun liittyvistä ongelmista, mutta koska hän ei ole asianajaja, hänellä on huonoja valmiuksia neuvoa. Sen sijaan asiakkaiden tulisi etsiä kiinteistösuunnittelulakimies, joka pystyy käsittelemään taloussuunnittelun oikeudellisia näkökohtia. 

Heitä ei myöskään voi pyytää tekemään jotain, joka rikkoisi heidän eettistä valaansa, Jacobs-Bittoni lisää. CFP-ammattilaiset suostuvat toimimaan luottamushenkilönä toimimalla aina asiakkaidensa edun mukaisesti, joten "et voi pyytää heitä toimimaan tavalla, joka voi aiheuttaa eturistiriitoja", Jacobs-Bittoni sanoo. CFP:t eivät saa suoraan tai epäsuorasti lainata tai lainata rahaa asiakkaalle, eivätkä ne voi sekoittaa asiakkaan omaisuutta omiin tai ammattilaisyrityksen rahoitusvaroihin. ”Eturistiriitoja syntyy, jos neuvonantajan intressit eivät ole linjassa asiakkaan etujen ja tavoitteiden kanssa. Jos neuvonantaja suosittelee asiakkaalle sijoitusta, joka on neuvonantajan oma sijoitusjärjestelmä, tai jos neuvonantaja suosittelee, että asiakas ei maksa korkeakorkoista luottokorttivelkaa, koska se tarkoittaisi, että asiakkaan olisi nostettava maksuperusteinen tili josta neuvonantaja saa korvauksen, joka ei välttämättä ole asiakkaan edun mukaista, vaan voi pikemminkin hyödyttää neuvonantajaa enemmän”, Yung sanoo.

Ja Yung sanoo, että hänen on usein muistutettava asiakkaita, että hän voi puhua yleisesti heidän 401(k:staan), mutta hän ei voi kertoa heille, kuinka se sijoittaa, yksinkertaisesti siksi, että omaisuus ei ole hänen hallinnassaan.

Toisaalta on hyvä saada CFP:n lausunto joistakin verotuskysymyksistä. ”Monet kertaa, kun teen taloussuunnitelmia asiakkaille, annan suosituksia, joissa otetaan huomioon verot. Puhun verotehokkaasta sijoittamisesta ja suunnittelen, kuinka maksimoidaan asiakkaiden nettotulokset verojen jälkeen. Sanon kuitenkin aina, että asiakkaita on neuvoteltava veroneuvojansa kanssa heidän verotustilanteestaan", Yung sanoo.

Loppujen lopuksi, jos taloudellinen neuvonantajasi jakaa oikeudellisia neuvoja tai on halukas toimimaan tavalla, joka rikkoisi hänen eettistä valaansa tai loisi eturistiriidan, sinun tulee pitää tätä punaisena lippuna. Jos näin tapahtuu, harkitse uuden, hyvin tutkitun talousneuvojan etsimistä. (Käytä tätä työkalua löytääksesi tarpeitasi vastaavan suunnittelijan.)