Olemme molemmat lääkäreitä, mutta kamppailemme 472 XNUMX dollarin opintolainojen kanssa. Voimmeko saada apua?

Kysymys: Minulla on 237 235 dollaria lainoja ja vaimollani on 3.3 6.7 dollaria lainoja. Emme tällä hetkellä suorita maksuja [hallituksen helpotuksen ansiosta], mutta kun se käynnistyy uudelleen, olemme molemmat velkaa 120 XNUMX dollaria kuukaudessa XNUMX ​​%:n korolla. Olemme molemmat lääkäreitä, jotka kävivät valtion koulua, ja aloitimme juuri ensimmäiset työpaikkamme. Olen yksityisellä vastaanotolla ja vaimoni työskentelee voittoa tavoittelemattomassa organisaatiossa. Jos hän jatkaa tässä työssä, voiko hän teoriassa saada lainansa anteeksi PSLF-ohjelman puitteissa? Vai jälleenrahoitanko hänen lainansa vai jatkanko XNUMX maksun suorittamista saadakseni anteeksi? Rahoitanko minun tapauksessani lainani pienemmällä korolla (lukijat, näet alhaisimmat opintolainojen jälleenrahoituskorot, joihin voit saada täältä) tai pitää lainat hallitukselle osittaisen tai täydellisen anteeksiannon toivossa? Perustimme juuri perheen ja ostimme talon. Verojen jälkeiset tulot tuskin riittävät lainojen ja asuntolainaan ja lastenhoitoon. Mitä meidän pitäisi tehdä?

Vastaus: Käsittelemme ensin lainasi. Haluat ehkä harkita jälleenrahoitusta, jos korko on houkutteleva, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Matthew Jenkins. (Lukijat, voit nähdä alhaisimmat opintolainojen jälleenrahoituskorot täältä). Mutta jatka varoen. ”Ellei aio käyttää tuloperusteista takaisinmaksuohjelmaa, yksityisen lainan alhaisempi korko voi auttaa. Kuten mainitsit, on mahdollista, että Yhdysvaltain hallitus antaa anteeksi osan liittovaltion lainoista, mutta se ei ole kovin todennäköistä”, Jenkins sanoo. Huomaa kuitenkin, että jälleenrahoitus ei ole aina paras vaihtoehto, jos sinulla on liittovaltion opintolainoja, koska luovut kaikista suojauksista ja mahdollisuuksista anteeksiantoon, mutta jälleenrahoitus voi auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin ja säästämään rahaa pienemmällä korolla, sanoo Anna Helhoski, NerdWalletin opintolainaasiantuntija. 

Onko sinulla kysyttävää opintolainan tai muun velan poistamisesta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Käsitellään nyt vaimosi lainoja. Ensinnäkin päästä hänen pohjaan kelpoisuus Jos vaimosi on oikeutettu PSLF:n anteeksiantamiseen, älä rahoita hänen lainojaan uudelleen, jos vaimosi on oikeutettu PSLF:n anteeksiantamiseen, vierailemalla Student Aidin verkkosivustolla tai soittamalla numeroon 1-800-433-3243. "PSLF-hakijoiden menestysprosentti on kasvanut viime kuukausina, ja on toivoa, että se voisi edelleen parantaa tulevaisuudessa", Jenkins sanoo. 

Jos vaimosi on saatavilla PSLF:lle, noudata ohjelman sääntöjä pysyäksesi siinä. Julkiselle tai voittoa tavoittelemattomalle työnantajalle työskentelevien lainanottajien tulee pysyä anteeksiannon tiellä todistamalla työsuhteen säännöllisesti, Helhoski sanoo. "Se tarkoittaa PSLF-hakemuksen ja työllisyystodistuslomakkeen lähettämistä vuosittain. Sinulla [yleensä] on oltava liittovaltion suora laina ja oltava tulosidonnaisessa takaisinmaksusuunnitelmassa, jotta saat kelpoisuuden”, Helhoski sanoo. Mutta tällä hetkellä voimassa on poikkeuslupa, joka on saatavilla lokakuun loppuun asti ja joka laskee maksut, jotka eivät olleet aiemmin kelvollisia. "Sinun on lähetettävä PSLF-lomake varmistaaksesi, että kaikki aikaisemmat kelpaamattomat maksut lasketaan nyt mukaan. Opintolainan anteeksiannon saavuttaminen vaatii 10 vuoden maksuja julkisen työnantajan palveluksessa työskennellessä, Helhoski sanoo. 

Sinun tulisi myös tarkastella menojasi ja katsoa, ​​missä voit tehdä leikkauksia. "Korkean velkatason ja veikkaan nollan eläkesäästöjen välissä lainaat tulevaisuutesi tehokkaasti, resepti unettomiin öihin ja parisuhteisiin", sanoo Clarity Northwestin pää- ja perustajajäsen Lisa Weil. Se sanoi, että voit vähentää sitä taakkaa. Harkitse osallistumista eläketileillesi, varsinkin jos yrityksesi vastaavat maksujasi. Automaattisen säästämisominaisuuden hyödyntäminen voi auttaa siirtämään rahaa suoraan palkastasi erilliselle säästötilille. Pienten toistuvien siirtojen määrittäminen shekistä säästöihin voi myös auttaa sinua säästämään pieniä summia, jotka kasvavat ajan myötä. 

*Kysymys muokattu lyhyyden ja selkeyden vuoksi.