Työntekijät käyttävät ennenaikaisesti eläkesäästöjään, mikä on merkki siitä, että kotitalouksiin kohdistuu lisääntynyt taloudellinen paine, mikä on huolestuttavaa kehitystä, joka todennäköisesti pahenee, jos Yhdysvaltain talous joutuu taantumaan tulevina kuukausina.
Viimeaikaisten tietojen mukaan Vanguard Investor Expectations Survey, "Sijoittajat ovat pessimistisempiä rahoitusmarkkinoiden lyhyen aikavälin näkymistä, ja useammat heistä joutuvat käyttämään eläkesäästöjään käteisenä", perustuu lokakuun 2022 tietoihin, jotka on saatu sijoitusrahastojättiläisen 5 miljoonasta työeläketilistä.
Jos tarvitset apua eläkkeelle siirtymisen strategioissa ja ennenaikaisten nostojen välttämisessä, harkitse tarkastetun taloudellisen neuvonantajan ottamista maksutta.
Vanguardin hallinnoimien eläkesuunnitelmien vaikeuksien poistojen määrä on Vanguardin mukaan noussut korkeimmalle tasolle sitten vuoden 2004, ja 0.5 prosenttia työntekijöistä ottaa rahaa hätätilanteisiin. Yhteensä 250,000 19 vaikeusnostoa on pahempi kuin COVID-2008-sulkujen aikana ja suuren taantuman aikana vuosina 2009 ja XNUMX. Kotiutukset ovat sallittuja vain verohallinnon vaatimiin "välitön ja raskas taloudellinen tarve" niin usein on dokumentoitava.
Toinen merkki työntekijöiden taloudellisesta paineesta on ihmisten lisääntynyt määrä lainoja vastaan 401(k) tilit, joka nousi suuren taantuman aikana yli 1 prosenttiin. Lokakuusta lähtien Vanguard ilmoitti, että 0.9 prosenttia suunnitelman osallistujista otti lainaa.
Vaikka 401(k)-lainat maksetaan takaisin korkoineen osallistujan tilille, vaikeiden nostoja ei voida maksaa takaisin. IRS:n "safe harbor" -sääntöjen mukaan työntekijät voivat nostaa rahaa sairauskuluihin, korkeakoulukuluihin, vuokra- tai asuntolainamaksuihin estääkseen häädön tai ulosmittauksen, hautauskulut ja kodin korjaukset.
Vaikeudet ja muut sennenaikaiset nostot 401(k) ja vastaavat työpaikkatilit voivat olla erityisen riskialttiita työntekijän tulevan eläketurvan kannalta, koska tilin saldoa alennetaan pysyvästi, jolloin jää vähemmän rahaa tulevaisuuden tuottojen tuottamiseen.
Lisävaara vaikeudelle vetäytymiselle on, että osallistujat ottavat usein enemmän rahaa kuin heidän tilanteensa vaatii maksaakseen siitä aiheutuvia veroja ja sakkoja. Työntekijöiden on maksettava tulovero nostetuista rahoista sekä lisäksi 10 % sakko, jos he ovat alle 59.5-vuotiaita. Joissakin vaikeissa tapauksissa rangaistus voidaan luopua, kuten silloin, kun rahaa käytetään korvaamattomien sairaanhoitokulujen kattamiseen, jotka ovat yhteensä yli 10 % työntekijän oikaistuista bruttotuloista.
"Kotitalouksien viimeaikainen kasvu, joka käyttää työnantajien rahoittamia eläketilejä, saattaa kuitenkin olla merkki yhdysvaltalaisen kuluttajan taloudellisen tilanteen heikkenemisestä", sanoi Fiona Greig, Vanguardin sijoittajatutkimuksen ja -politiikan kansainvälinen johtaja.
Rahoitussuunnittelijat estävät jyrkästi varhaisia nostoja eläketileiltä, koska ne voivat aiheuttaa eläkkeelle siirtymisen vaaran, kun työntekijät eivät enää voi tuottaa tuloja. Suunnittelijat eivät myöskään rohkaise lainoja, koska ne voivat alentaa tilin tuottoa pysyvästi.
Kuinka välttää varhaiseläketilin nostot
Taloudellisissa vaikeuksissa olevia ihmisiä rohkaistaan leikkaamaan menojaan, realisoimaan muita kuin eläkevaroja, hakemaan valtion tai yksityistä apua tai ottamaan asuntolainaa tai muuta matalakorkoista lainaa.
Ihmisiä, jotka eivät vielä ole talouskriisissä, rohkaistaan rakentamaan hätärahastoon selviytyä odottamattomista taloudellisista vaikeuksista suositellulla vähintään kolmen kuukauden elinkustannuksilla tai jopa vuoden elinkustannuksilla. Yksi suosituimmista strategioista on, että rahat otetaan automaattisesti jokaisesta palkasta ja talletetaan korkeakorkoiselle säästö- tai rahamarkkinatilille, jotta käteinen on helposti saatavilla hätätilanteessa.
Bottom Line
Tuoreen Vanguard Investor Expectations Surveyn mukaan työntekijät käyttävät ennenaikaisesti eläkesäästöjään, mikä voi pahentua, jos Yhdysvaltain talous joutuu täysimittaiseen taantumaan tulevina kuukausina. Työntekijöiden tulisi tutkia vaihtoehtoja ennenaikaisille nostoille eläketileiltä, joihin liittyy jyrkkiä sakkoja. harkitse taloudellisen neuvonantajan löytämistä ilmaiseksi strategista eläketiliensä luomista ja hätärahaston luomista.
Vinkkejä säästämiseen eläkkeelle
Jotta olet valmis eläkkeelle, on tärkeää varmistaa, että taloutesi on kunnossa ja että olet valmistautunut eläkkeelle kunnolla. A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua laatimaan rahoitussuunnitelman, valmistelemaan taloutesi kunnolla ja tietämään, milloin sinun on oikea aika jäädä eläkkeelle. Oikean taloudellisen neuvonantajan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Jos tiedät nyt, milloin haluat jäädä eläkkeelle, ehkä on aika lisätä eläkesäästöjä. Ihanteellisessa maailmassa maksat jo 401(k)-tilillesi, jos sellainen on käytettävissäsi, mutta käytätkö työnantajan hakuohjelmaa? Kaikki työnantajat eivät tarjoa 401(k) vastaavuus, mutta jos sinulla on, sinun tulee ehdottomasti hyödyntää sitä. Tyypillisesti ilman suuria lisäponnistelujasi voit hyötyä ilmaisrahoista, jotka osuvat eläkesäästötilillesi joka kuukausi.
Jälleen, jos kaikki tämä laskeminen ja suunnittelu on liian pelottavaa sinulle, sinun ei tarvitse tehdä sitä yksin. Harkitse taloudellisen neuvonantajan hankkimista. Kun etsit oikeaa, varmista kysy jokaiselta neuvonantajalta kysymyksiä joka auttaa sinua saamaan paremman käsityksen siitä, mitä hän voi tarjota. Näin et päädy neuvonantajaan, joka on erikoistunut enemmän velkojen perintään kuin eläkesuunnitteluun.
Kuvan luotto: ©iStock.com/suunnittelija491
Viesti Vanguard sanoo, että työntekijät käyttävät eläkkeelle varhaista rahaa, suosittelee näitä parempia vaihtoehtoja ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html