Päivitys tarjoaa 3.5 % APY:n, kun talletustaistelu kuumenee

Luottokortin käynnistys parantaa julkaisee uuden säästötilin, jonka sanotaan olevan maan korkein korko, kun kilpailu talletuksista kiihtyy, CNBC on oppinut.

Fintech-yrityksen Premier Savings tili lanseerataan torstaina 3.5 %:n vuosituotolla, toimitusjohtaja Renaud Laplanchen mukaan. Se on suurempi kuin yhdelläkään tällä hetkellä seurattavalla tilillä Bankrate.com, vanhempi analyytikko Ted Rossman sanoi sähköpostissa.

"3.5 prosentilla olemme ylivoimaisesti maan paras säästötili", Laplanche sanoi haastattelussa.

Kilpailu talletuksista alkaa kiihtyä pankkien aikakauden jälkeen tulvii käteistä eikä ollut juurikaan syytä nostaa korkoja. Se alkoi muuttua, kun Federal Reserve aloitti aggressiivisimman toimintansa korkoa nostava kampanja vuosikymmeninä puristaen lainaajia ja lopulta palkitsemalla pitkään kärsineet säästäjät.

Vuosi sitten korkeatuottoisilla säästötileillä oli APY:t noin 0.5%; nyt monet ovat yli 2%.

Pankkianalyytikot seuraavat dynamiikkaa tiiviisti, koska korkeammat rahoituskustannukset vaikuttavat siihen, kuinka paljon toimiala voi hyötyä tulevista Fedin siirroista. Jopa suuret pankit, mukaan lukien JPMorgan Chase ja Wells Fargo, ovat nostaneet CD-levyjen hintoja viime aikoina, toisin kuin aiemmin tänä vuonna, jolloin maksuja keräsivät enimmäkseen pienet laitokset, Morgan Stanley analyytikko Betsy Graseck sanoi 30. syyskuuta antamassaan muistiossa.

"Tämä viittaa siihen, että talletusten hinnoittelupaineet ovat hajaantumassa laajemmin eri puolille pankkialaa, kun korot nousevat jyrkästi", Graseck sanoi. "Uskomme talletushintakilpailun kiristyvän tästä eteenpäin."

Yksi syy tähän on se, että fintech-pelaajat ovat nyt vakiintuneempia kuin aikaisemmissa koronnostosykleissä ja he maksavat yleensä korkeimpia hintoja, veteraanianalyytikon mukaan.

Laplanchen vuonna 2016 perustamalla San Franciscossa sijaitsevalla Upgradella on varaa maksaa korkeampia hintoja kuin kilpailijoilla, koska sen verkostossa on 200 pientä pankkia ja luotto-osuutta, toimitusjohtajan mukaan. Näillä laitoksilla ei ole kansallisia talletustenkeräysalustoja, ja sen seurauksena ne ovat valmiita maksamaan enemmän rahoituksesta, hän sanoi.  

"Nämä talletukset ovat paljon arvokkaampia meille ja pienille kumppanipankeillemme kuin muille", Laplanche sanoi. "Voimme varmistaa, että heillä on kaikki tarvitsemansa rahoitus, koska voimme kerätä talletuksia heidän puolestaan."

Ironista kyllä, seuraavaksi korkein listattu Bankrate.com tämän viikon tarjosi Lainausklubi 3.12 prosentilla. Laplanche oli mukana perustamassa fintech-pioneeria vuonna 2006, ennen kuin erosi kymmenen vuotta myöhemmin.

Kuten muutkin fintech-yritykset, kuten Chime, jotka tarjoavat pankkipalveluita älypuhelinsovellusten kautta, Upgrade ei ole pankki; se tekee yhteistyötä instituutioiden, kuten Cross River Bankin, kanssa tarjotakseen FDIC-turvattuja tilejä.

Päivityksen uusi tili vaatii vähintään 1,000 3.5 dollarin saldon XNUMX %:n APY:n ansaitsemiseksi. Sillä on sen lisäksi muutamia rajoituksia; tilejä ei ole rajoitettu, eivätkä ne vaadi käyttäjiä rekisteröitymään muihin päivityksen tuotteisiin voidakseen hyödyntää hintaa, Laplanche sanoi.

Muut fintech-pelaajat tarjoavat korkeammat hinnat rajoitetuilla rahamäärillä. Fintech-yritys Nykyinenesimerkiksi tarjoaa 4 % APY:n, mutta vain 6,000 XNUMX dollarin säästöihin.

Laplanche sanoi, että hänen tuotteensa korko nousee todennäköisesti edelleen tulevina kuukausina, kun Fed yrittää kiistaa inflaatiota nostamalla viitekorkoaan, hän sanoi.

"Seuraamme mukaan, mitä Fed tekee", toimitusjohtaja sanoi. "Jos he jatkavat korkojen nostamista, ensi vuonna saattaa olla kohta, jolloin maksamme 4.5 prosenttia."

Päivitys, jonka arvo oli $ 6.28 miljardia yksityisellä rahoituskierroksella viime vuoden lopulla, tunnetaan parhaiten luottokorteista, jotka muuttavat kuukausisaldot osamaksuiksi.

Tämä ominaisuus automatisoi käyttäjiensä taloudellisen kurinalaisuuden ja yleensä vähentää heidän maksamiaan korkoja verrattuna perinteisiin kortteihin. Tuote näyttää saavan pitoa; Päivitys oli alan uutiskirjeen mukaan nopeimmin kasvava korttien myöntäjä 50 parhaan pelaajan joukossa. Nilsonin mietintö.

Upgrade jatkaa tuotteiden rakentamista, joiden tavoitteena on auttaa amerikkalaisia ​​navigoimaan elämäntapahtumissa, mukaan lukien lopulta tarjoamalla autolainoja ja asuntolainoja, Laplanche sanoi. Ja toisin kuin monet muut suoraan kuluttajille fintech-yritykset, Upgrade on kannattava eikä sen tarvitse hankkia lisää rahoitusta, hän sanoi.

"Maailma oli täynnä likviditeettiä ja talletuksia vain vuosi sitten", Laplanche sanoi. "Nyt näet, että päinvastoin tapahtuu ja talletukset ovat jälleen todella arvokkaita."