Näillä asioilla ei välttämättä ole merkitystä, sijoitusasiantuntijat sanovat.
"Joillakin ihmisillä ei ole valinnanvaraa", sanoi Jay Zigmont, yrityksen perustaja Lapseton rikkaus, Water Valleyssa, Miss. "Esimerkiksi kukaan, joka hakee sosiaaliturvaa työkyvyttömyysvakuutuksesta, ei voi viivyttää keräämistä SSA:n sääntöjen vuoksi.
"Lisäksi muut edunsaajat joutuvat vanhuuseläkkeelle useista syistä ja heidän on haettava etuuksia ennen 70 vuoden ikää."
Vaikka jotkut amerikkalaiset eläkeläiset voivat täysin ymmärtää rahamäärän, jonka he menettävät keräämällä sosiaaliturvaa varhaisessa vaiheessa, eläkesäästövirheitä on jo tehty, eivätkä vastaanottajat voi tehdä asialle mitään, paitsi sosiaaliturvan nostaminen varhain.
"Useimmat eläkeläiset ymmärtävät todennäköisesti menetyksen", sanoi Paul Tyler, yrityksen markkinointijohtaja Nassau Financial Group Hartfordissa, Conn. "Kuitenkin aivan liian monet ihmiset maalaavat itsensä taloudelliseen nurkkaan myöhään elämässään. Tästä syystä he kokevat, että heillä ei ole muuta vaihtoehtoa kuin jättää hakemus ajoissa."
Mitä he unohtivat tehdä? Tylerin mukaan joitain yleisiä virheitä ovat:
— Ei ennakoida suunniteltua aikaisempaa eläkkeelle jäämistä työstään.
— Ei aloiteta supistuksia aikaisemmin ja talo myytiin huonolla markkinalla.
— Ei etsi tapoja käyttää eläkesäästöjään suojatun tulovirran luomiseen ennen kuin he täyttävät 70 vuotta.
Taloudellisella kuvallasi on väliä, kun suoritat maksuja Monet amerikkalaiset ajoittavat sosiaaliturvan nostonsa henkilökohtaisten tarpeiden perusteella, ja se on yleensä oikea askel missä tahansa iässä.
"Jos esimerkiksi aloitat sosiaaliturvan saamisen 62-vuotiaana, kannattavuusraja odottaa ja aloittaa sosiaaliturva täydessä eläkeiässä on noin 80-vuotiaana", sanoi Melissa Shaw, varainhoitaja. TIAA . "Jos sinulla ei ole pitkä elinajanodote, voi myös olla järkevää aloittaa sosiaaliturvarahastojen nostaminen mahdollisimman aikaisin."
Aviopareille voi olla järkevää antaa korkeimman tulonsaajan odottaa 70-vuotiaaksi saadakseen suurimmat edut.
"Yleensä kun toinen puolisoista kuolee, eloon jäänyt puoliso menettää osan sosiaaliturvatuloista, mutta jos suurimman tulotason saaja maksoi etunsa, lesken puoliso säilyttää korkeammat sosiaaliturvatulot", Shaw sanoi.
Myös nostoprosentti portfoliostasi, kun viivyttelet sosiaaliturvan ottamista, on tärkeä. "Jos pystyt pitämään eläkesäästöjesi nostoasteen alle 4 prosentissa, sinun tulee lykätä sosiaaliturvaa niin kauan kuin mahdollista", Shaw lisäsi.
Muita tekijöitä sekoituksessa Yleensä sinun tulee ottaa huomioon useita tekijöitä, kun päätät hakea etuja, kuten muita tulonlähteitä, joita sinulla on menotarpeesi tyydyttämiseksi.
"Jos jäät eläkkeelle esimerkiksi 67-vuotiaana, sinulla on oltava muita resursseja, jotka vastaavat tarpeitasi ja saatko Medicare-etuuksia vai et", sanoi Colleen Carcone, TIAA:n varallisuussuunnittelustrategioiden johtaja.
"Jos päätät lykätä eläkkeelle siirtymistäsi ja hakea sosiaaliturvaa, kun olet yli 65-vuotias, muista harkita Medicare-hakemuksen jättämistä ajoissa tai saatat joutua maksamaan myöhästyneitä rangaistuksia."
Siellä on myös ilkeä vero, jota kutsutaan sosiaaliturvaverotorpedoksi ja joka vaikuttaa sosiaaliturvan vetäytymisvaiheisiin.
"Jos olet keskituloinen ja maksat eläkkeesi hakemalla sosiaaliturvaa sen sijaan, että käytät eläkerahastojasi, saatat joutua maksamaan huomattavasti enemmän tuloveroa kuin jos olisit vaihtanut järjestyksen", sanoi Steve Parrish. , Eläketulokeskuksen johtaja klo American Financial Services -opisto .
”Toisin sanoen nosta ensin IRA:si ja muut eläkesäästösi ja odota sosiaaliturvan hakemista myöhemmin. Joissakin tilanteissa se voi tarkoittaa eroa sen välillä, että maksat 0 % sosiaaliturvaetuuksistasi ja maksat tuloveroa 85 % etuuksistasi.
On myös tärkeää ottaa huomioon oma kuolevaisuutensa.
"Vaikka sitä ei ole miellyttävä ajatella, jos aloitat etujen keräämisen aikaisemmin, keräät pienemmän edun pidempään", Carcone sanoi. "Jos aloitat etujen keräämisen myöhemmin, saat suuremman edun lyhyemmäksi ajaksi."
"Tärkeintä on tavata taloudellinen neuvonantaja", Carcone lisäsi. "Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua päättämään, miten eläketulot rakennetaan parhaiten niin, että voit vastata tulotarpeisiisi."