Jokainen, joka täyttää 72 vuotta vuonna 2023, saa syntymäpäivälahjan kongressilta – vielä yksi vuosi siirtääkseen vaaditun vähimmäisjaon takaisin eläketileistään.
Secure Act 2.0:n mukaan tilinomistajilla, joille vaaditaan vähimmäisjako, on nyt 73 vuoden ikään asti aikaa ottaa kotiutukset 72:sta. Tämä antaa jokaiselle 72 vuotta täyttäneelle tänä vuonna, jonka olisi muuten joutunut ottamaan RMD:n lisää. vuosi ottaa tuo irti.
RMD-ikä nousee jälleen 75 vuoteen vuonna 2033 osana uutta lakia.
"Se on suuri etu", sanoi Timothy McGrath, sertifioitu taloussuunnittelija ja Riverpoint Wealth Managementin toimitusjohtaja. Sijoittajat, joilla on riittävästi varoja, voivat vetää rahaa muista lähteistä samalla, kun he antavat näiden eläketilien sijoitusten lisääntyä, hän sanoi.
Lue: Mikä on paras tapa ottaa RMD:t eläketileiltäsi? Asiantuntijat arvioivat kolme parasta strategiaa.
Veronmaksajilla, jotka ottavat RMD:n ensimmäistä kertaa, on aikaa seuraavan vuoden huhtikuuhun asti – esimerkiksi henkilöllä, joka täyttää tänä vuonna 73 vuotta, olisi huhtikuuhun 2024 asti aikaa ottaa ensimmäinen RMD:nsä. Tänä vuonna 72 vuotta täyttävät tilinomistajat, jotka odottivat saavansa ensimmäisen RMD:n ensi vuoden huhtikuuhun mennessä, ovat nyt huhtikuuhun 2025 asti aikaa tehdä ensimmäinen nostonsa.
Lue: Yksinkertaisia tapoja lisätä taloudellista tulevaisuuttasi
Perinteiset eläketilit ovat RMD:n alaisia, toisin kuin Roth IRA:t. Rothin työnantajan tukemat suunnitelmat, kuten Roth 401(k), olivat myös RMD:n alaisia, mutta niillä ei enää ole tätä vaatimusta vuodesta 2024 alkaen Secure Act 2.0:n mukaan.
RMD:t lasketaan käyttämällä tilinhaltijan ikää ja Verohallinnon elinajanodotetaulukkoa sekä edellisen joulukuun 31. joulukuuta tilin saldoa. Tilinomistajat, jotka eivät ota RMD:tä, saavat 50 %:n sakkomaksun summasta, jota ei jaettu . Secure Act 2.0 alensi sakkoa 25 prosenttiin ja jopa 10 prosenttiin joillekin tilinomistajille, jotka korjaavat virheen nopeasti.
Ensimmäisen RMD:n ottaminen seuraavana vuonna on vaihtoehto, mutta sijoittajien tulee olla tietoisia siitä, että kaikki seuraavat RMD:t on tehtävä joka vuosi 31. joulukuuta mennessä. Jokaisen, joka siirtää RMD:nsä seuraavan vuoden huhtikuuhun, on otettava kaksi jakelua kyseisenä vuonna.
Ylimääräisen vuoden odottaminen voi myös lisätä summaa, jonka veronmaksajien on nostettava, koska tilillä on ylimääräinen vuosi aikaa rakentaa varojaan ja tilinomistaja on vuoden vanhempi, sanoi Thomas F. Scanlon, Raymond James Financialin sertifioitu taloussuunnittelija. Palvelut.
On olemassa muutamia muita strategioita, jotka on harkittava, neuvojat sanoivat. Roth-muunnoksia ei lasketa RMD:ksi. Sijoittajat voivat halutessaan tehdä muunnoksen alentaakseen tiliään ja siten alentaakseen tulevia RMD:itä, sanoi Kevin J. Brady, Wealthspire Advisorsin varatoimitusjohtaja ja neuvonantaja. "Tämä antaa heille ylimääräisen vuoden tehdä niin", hän sanoi.
RMD:n ottaminen voi olla vaikeaa. Matalaveroluokkaan kuuluvat sijoittajat saattavat haluta ottaa sen aikaisemmin, Brady sanoi. Tärkeää on arvioida nykyiset ja mahdolliset tulevat verovelat, hän lisäsi – esimerkiksi jos jonkun samana vuonna otettu ensimmäinen ja myöhempi RMD on melko vaatimaton ja veronmaksaja voi pysyä samassa veroluokassa, toisen vuoden odottaminen voi toimia. "On vaikea tietää varmasti, ellet työskentele suoraan CPA:n kanssa tai hallitse verojasi todella hyvin", Brady sanoi.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo