Valtiovarainministeriö on suosittu inflaatiosuojatut I-obligaatiot eivät palaa yhtä paljon, kun korko muuttuu 1. marraskuuta, joten niiden ostaminen nyt on parempi veto.
Lending Treen johtavan teollisuusanalyytikon ja yrityksen perustajan Ken Tuminin arvioiden mukaan korko on vähintään 6.48 prosenttia. DepositAccounts.com, alas nykyisestä 9.62 prosentista, I-lainat tarjoavat lokakuun loppuun asti. Korkoa sovelletaan joukkovelkakirjalainan ensimmäisten kuuden kuukauden ajan.
Se on toiseksi paras korko sitten marraskuun 2005, jolloin yhdistelmäkorko oli 6.73 prosenttia, ja seitsemänneksi korkein sitten joukkovelkakirjalainan käyttöönoton vuonna 1998. Treasury tiedot. Mutta jos inflaatio jäähtyy nopeasti seuraavan kuuden kuukauden aikana, joukkovelkakirjalaina ei ole yhtä arvokas.
”Marraskuun I joukkovelkakirjaostosten osalta voimme tietää vain ensimmäisen kuuden kuukauden I joukkovelkakirjalainan inflaatiovauhdin. Emme pysty arvioimaan tarkasti toukokuun I joukkovelkakirjalainan inflaatiota ennen huhtikuun 2023 puolivälissä”, Tumin sanoi. ”On mahdollista, että inflaatio on paljon alhaisempi. Silloin I-obligaatio näyttää paljon vähemmän houkuttelevalta – kuten se on ollut ennen vuotta 2021.
Miten korko lasketaan
I-joukkovelkakirjalainan yhdistelmäkorko koostuu kiinteästä korosta ja puolivuotisesta inflaatiosta, joka lasketaan kaavasta, joka perustuu kaikkien kohteiden kausitasoittamattoman kuluttajahintaindeksin (CPI-U) kuuden kuukauden muutokseen kaikkien kaupunkien kuluttajien osalta.
Sitten nämä kaksi korkoa liitetään seuraavaan kaavaan yhdistetyn koron saamiseksi:
[Kiinteä korko + (2 x puolivuotisinflaatio) + (kiinteä korko x puolivuotisinflaatio)]
Jos kiinteä korko pysyy nollassa – missä se on ollut toukokuusta 2020 lähtien – ja vuotuinen inflaatio on 6.48 % (eli 3.24 % puolivuotiskorolla), niin I-lainan yhdistelmäkorko marraskuussa olisi 6.48 %, Tumin laski. Valtiovarainministeriö ilmoittaa kiinteän koron joka touko- ja marraskuussa.
Ostokorko on voimassa ensimmäiset kuusi kuukautta, jolloin pidät joukkovelkakirjalainaa, minkä jälkeen korko lasketaan uudelleen sen kiinteän koron ja kuuden kuukauden uuden inflaatioprosentin perusteella ja niin edelleen.
I-lainojen viime vuoden korkea tuotto johtuu nimenomaan inflaatiosta, sillä kiinteä korko on pysynyt nollassa.
Näin ei aina ole.
Esimerkiksi marraskuusta 1999 marraskuuhun 2000 I-lainojen yhdistetty korko vaihteli 6.49 prosentin ja 7.49 prosentin välillä, ei siksi, että inflaatio oli korkea, vaan siksi, että kiinteä korko oli paljon korkeampi eli 3.4 prosentista 3.6 prosenttiin.
Marraskuussa 2005 sekä kiinteäkorkoinen että puolivuotinen inflaatio olivat maltillisesti korkeammat (1 % ja 2.85 %), mikä yhtyi tuolloin ostettujen I-lainojen korkeaan 6.73 %:iin.
Mutta koska inflaatio on nostanut I-lainakorkoa viime aikoina, kun se jäähtyy Federal Reserven tavoitteenaan - niin myös korko menee. Mutta se ei voi koskaan mennä negatiiviseksi - et voi menettää päämiehiäsi suunnittelulla.
"Mielestäni paras argumentti I-obligaatioille on, että se suojaa sinua korkealta inflaatiolta, ja toisin kuin jälkimarkkinakelpoiset joukkovelkakirjat (kuten TIPS), ei ole riskiä pääomatappiosta, jos myyt ennen eräpäivää", Tumin sanoi. "CD-levyt ja korkeatuottoiset säästötilit eivät voi sanoa tätä."
Ostamisen aika on nyt
Ja vielä on aikaa noutaa I-lainasi 9.62 %:n korolla ennen kuun loppua.
Jos ostat sellaisen tämän hetken ja lokakuun lopun välisenä aikana, ansaitset nykyisen korkean 9.62 prosentin yhdistelmäkoron kuuden ensimmäisen kuukauden aikana. Ja sitten odotettu alhaisempi 6.48 prosentin korko nousee seuraavan kuuden kuukauden aikana. Yhdistelmä tuo sinulle kunnioitettavan yli 8 prosentin vuosikoron.
Mutta vaikka katsoisit sitä yhden vuoden sijoituksena, se on hyvä kauppa.
"Voit määrittää lokakuussa ostettujen ja loka-joulukuussa 2023 lunastettujen I-joukkovelkakirjojen tuoton ottamalla huomioon kolmen kuukauden ennenaikaisen nostosakon, kun se lunastetaan yhdestä viiteen vuoteen oston jälkeen, ja se tulee silti lähelle 7 %", Tumin sanoi, "joka on paljon korkeampi kuin tämän päivän ylin yhden vuoden CD-hinta [4.00 % APY".
Voit ostaa I-lainoja maksutta valtiovarainministeriön verkkosivuilta, TreasuryDirect. Yleensä voit ostaa enintään 10,000 5,000 dollaria I-obligaatioina kalenterivuosittain. Mutta on olemassa tapoja nostaa tätä summaa, kuten käyttämällä liittovaltion veronpalautusta ostaaksesi suoraan XNUMX XNUMX dollaria I-obligaatioina.
Sivuston mukaan sinun tulee "ostaa tämä joukkovelkakirja TreasuryDirectissä 28. lokakuuta 2022 mennessä varmistaaksesi, että se liikkeeseen lasketaan 31. lokakuuta 2022 mennessä".
Yksi vitsaus: I-joukkovelkakirjalainoja on säilytettävä vähintään vuosi ja, kuten Tumin totesi, ennen viittä vuotta lunastetut joukkovelkakirjat menettävät viimeisen vuosineljänneksen koron.
Kerry on Yahoo Moneyn vanhempi kolumnisti ja vanhempi toimittaja. Seuraa häntä Twitterissä @kerryhannon
Lue viimeisimmät henkilökohtaisen talouden trendit ja uutiset Yahoo Moneysta.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html