Tämä siirto voi säästää paljon RMD-veroissa

Osakkeet ja joukkovelkakirjat ovat kumpikin lyöneet tänä vuonna, mutta se voi luoda mahdollisuuden säästää suuria veroja eläkeläisille, jotka eivät tarvitse vaadittuja vähimmäisosuuksia (RMD) elääkseen. Toisin sanoen, voit tehdä yksinkertaisen toimenpiteen rajoittaaksesi sitä, mitä olet liittovaltion hallitukselle velkaa RMD:stä henkilökohtaiselta eläketililtäsi (IRA) tai 401(k). Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja kun työskentelet peittääksesi maksamasi verot.

Pohjuste RMD:lle

RMD:t ovat nostoja, jotka sinun on tehtävä useimmista eläkesuunnitelmista (lukuun ottamatta Roth IRA: t) kun täytät 72 vuotta (tai 70.5 vuotta, jos olet syntynyt ennen 1). Summa, joka sinun on nostettava, riippuu tilisi saldosta ja IRS:n määrittelemästä elinajanodoteesta.

Voit laskea RMD:n käymällä IRS:n verkkosivustolla ja siirtymällä IRS:n julkaisuun 590. Tässä asiakirjassa on RMD taulukot jota käytät RMD:n laskemiseen. Suorita sitten seuraavat vaiheet:

• Etsi ikäsi IRS Uniform Lifetime Table -taulukosta

• Etsi ikääsi vastaava "elinajanodotetekijä".

• Jaa eläketilisi saldo edellisen vuoden 31. joulukuuta nykyisellä elinajanodotekertoimellasi

Opportunity

Morningstar selittää kuinka eläkeläiset, jotka eivät tarvitse RMD:ään elääkseen ja jotka ovat nähneet tappioita veroetuisilla tileillä, voivat suojata pääomatuloja IRS:ltä. Avain on luontoissuoritus. Tällainen siirto tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että siirrät arvopapereita tililtä toiselle sellaisenaan. Se voi olla verotettavalta välitystililtä toiselle tällaiselle tilille. Tai se voi tulla veroetuiselta tililtä, ​​kuten IRA, 401(k), 403(b) tai SEP IRA, verotettavalle välitystilille. Ei arvopapereiden myymistä ja kuittien käyttöä uusien ostamiseen. Säilytät arvopapereita ja muutat vain paikkaa, missä ne "säilytetään".

Jotta eläkeläiset suojelevat veroetuisten tilien myyntivoittoja IRS:ltä, erityinen luontoissuoritus on tarkoitus tehdä veroetuiselta tililtä verotettavalle välitystilille.

Tarina jatkuu

Näin se toimii

Oletetaan, että olet 32 ​​%:n veroluokissa ja sinun on myytävä 50,000 50,000 dollarin arvoinen arvopaperi IRA:stasi täyttääksesi RMD:si – etkä tarvitse RMD:tä elääksesi. Käytät rahamarkkinarahastoa tai rahamarkkinatiliä maksaaksesi verot tästä 16,000 80,000 dollarista, joka on 32 80,000 dollaria. Muutamaa vuotta myöhemmin osakkeet, joita pidit IRA:ssasi, nousevat 25,600 XNUMX dollariin ja myyt ne. Olet velkaa XNUMX prosentin veroja XNUMX XNUMX dollarista, mikä vastaa XNUMX XNUMX dollarin verolaskua.

Mutta oleta nyt, että sen sijaan, että pysyisit kiinni osakkeista, jotka ovat pudonneet vuoden 2022 ensimmäisellä puoliskolla 50,000 XNUMX dollariin IRA:ssasi, siirrät luontoissuorituksensa nämä alentuneet osakkeet verotettava välitystili. Maksat 16,000 80,000 dollarin verolaskun RMD:ltäsi rahamarkkinarahastolla tai rahamarkkinatilillä. Muutamaa vuotta myöhemmin nämä masentuneet osakkeet nousevat 32 80,000 dollariin ja myyt ne välitystililtäsi. Nyt sen sijaan, että maksaisit 15 % veroa koko summasta (4,500 15 dollaria), joutuisit velkaa 30,000 %:n myyntivoittoveron arvonnoususta, joka on XNUMX XNUMX dollaria (XNUMX % XNUMX XNUMX dollarista).

Toisin sanoen olet välttänyt 21,100 25,600 dollaria veroja (4,500 XNUMX dollaria miinus XNUMX XNUMX dollaria).

Bottom Line

Joskus markkinat voivat olla ystäväsi. Jos olet esimerkiksi eläkeläinen, joka ei tarvitse RMD:ään elämiseen ja sinulla on arvopapereita veroetuisella tilillä, joka on menettänyt arvoaan, harkitse niiden siirtämistä verotettavalle välitystilille. Tällä tavalla maksat vain a pääomatulovero arvostetusta määrästä. Jos pidät arvopaperit veroetuisella tililläsi ja myyt ne sen jälkeen, kun niiden arvo on palautunut, joudut maksamaan tuloveroa normaalin verokannan mukaan, mikä on paljon enemmän kuin jos olisit tehnyt luontoissuorituksen näistä arvopapereista verotettavalle välitystilille.

Vinkkejä veroihin

• Verosuunnittelu on keskeinen osa taloussuunnittelua, joten harkitse yhteistyötä a taloudellinen neuvonantaja tehdä verotuksellisimmat liikkeet. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Käytä SmartAsset ilmaiseksi verolaskin saadaksesi nopean arvion siitä, mitä olet velkaa liittovaltion hallitukselle.

Valokuva: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Viesti Tämä siirto voi säästää paljon RMD-veroissa ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.