Miljoonan dollarin (tai enemmän) säästäminen eläkkeelle on hieno tavoite. Sen sivuuttaminen voisi helpottaa haluamaasi elämäntapaa eläkkeelle jäädessäsi ilman, että sinun tarvitsee huolehtia rahapulasta. Suuri osa eläkeläisistä ei kuitenkaan saa niin paljon rahaa. Itse asiassa tilastollisesti noin 1 prosentilla eläkeläisistä on miljoona dollaria tai enemmän säästöjä. Suurin osa eläkeläisistä on kuitenkin säästänyt paljon vähemmän. Jos haluat olla vähemmistössä, mutta et ole varma, miten pääset alkuun tuon säästötavoitteen saavuttamisessa, harkitse työskentelyä taloudellinen neuvonantaja.
Mitä keskimääräinen eläkeläinen on säästänyt?
Federal Reserve's Survey of Consumer Finances seuraa eläkesäästötiedot eri ikäryhmille Yhdysvalloissa Viimeisimmän vuonna 2019 valmistuneen tutkimuksen mukaan keskimääräiset eläkesäästöt iän mukaan jakautuvat seuraavasti:
426,000 65 dollaria 74–XNUMX-vuotiaille
357,000 75 dollaria XNUMX-vuotiaille ja sitä vanhemmille
Kuten näette, nämä luvut ovat selvästi alle miljoonan dollarin rajan. Ne kuvaavat sitä, kuinka paljon keskimäärin 1-vuotias ja sitä vanhempi henkilö on säästänyt eläketileille, mukaan lukien 65(k) suunnitelmat ja henkilökohtaiset eläketilit (IRAS).
Jos katsot mediaanilukuja, luvut muuttuvat vielä enemmän. Mediaani edustaa keskimmäistä lukua lukuryhmässä. Federal Reserven tiedot osoittavat, että 65–74-vuotiaiden eläketilien mediaani on 164,000 75 dollaria, kun taas 83,000-vuotiailla ja sitä vanhemmilla on XNUMX XNUMX dollaria eläkettä varten.
Nämä luvut ovat vuodelta 2019, eivätkä ne välttämättä heijasta eläkkeelle jääneiden tuloja (tai tappioita), joita eläkeläiset ovat kokeneet muutaman viime vuoden aikana. Seuraava kuluttajatalouden tutkimus julkaistaan joskus vuonna 2023, ja se saattaa antaa hyvin erilaisen kuvan eläkeläisten säästämisestä COVID-19-pandemian ja korkeampi inflaatio huomioitu.
Mikä on keskimääräisen eläkeläisen nettoarvo?
Nettovarallisuus on omaisuuden mitta velkojasi vastaan. Korkeampi nettovarallisuus osoittaa, että sinulla on enemmän omaisuutta kuin velkoja, ja se on hyvä asia eläkkeelle siirtymisen kannalta.
Keskimääräisen eläkeläisen nettovarallisuuden suhteen Federal Reserve -järjestelmän mukaan se on noin 1.2 miljoonaa dollaria 65–74-vuotiaille. Keskimääräinen nettovarallisuus putoaa 958,000 75 dollariin XNUMX-vuotiaiden ja sitä vanhempien osalta. Data mittaa monenlaista varat ja velat, mukaan lukien:
Eläketilit
Pankkitilien saldot
Todistus talletustileistä
Säästölainat
Osakeomistukset
Käteisarvoinen henkivakuutus
Hallinnoitavat varat
Liiketoiminnan pääoma
realisoitumattomat myyntivoittoja
Ensisijainen asuntolainavelka
Asuntolainat ja luottolimiitit
Opintolainat
Ajoneuvojen lainat
Luottokortit
Muu lyhennysvelka
Jos haluat laskea oman nettovarallisuutesi, laske vain yhteen kaikki omaisuutesi ja vähennä velkasi. Voit käyttää tätä lukua oppaana oman nettovarallisuutesi mittaamiseen muiden ikäryhmäsi amerikkalaisten rinnalla.
Riittääkö miljoona dollaria eläkkeelle?
Rahoitusasiantuntijat ovat jo pitkään kannattaneet vähintään miljoonan dollarin säästämistä eläkkeelle. Se, riittääkö miljoona dollaria, voi riippua:
Haluamasi eläkeikäsi
Kuinka kauan aiot elää eläkkeellä
Suosittu eläkkeellä oleva elämäntapasi
Mitä aiot käyttää peruselämiseen ja terveydenhuoltoon
Kun aiot ottaa sosiaaliturvaetuuksia
Joillekin eläkeläisille miljoona dollaria voi olla enemmän kuin tarpeeksi mukavaan elämäntapaan. Esimerkiksi eläkeläiset, jotka suunnittelevat muuttavansa toiseen maahan, saattavat huomata, että miljoona dollaria menee paljon pidemmälle asumisen, apuohjelmien, ruoan tai terveydenhuollon maksamisessa. He ehkä pystyvät jää eläkkeelle 500,000 XNUMX dollarilla sen sijaan.
Toisaalta miljoona dollaria voi jättää sinulle säästövajeen, jos haluat elää eläkkeellä olevaa elämäntapaa, joka sisältää paljon matkustamista, kalliita harrastuksia tai taloudellisen tuen tarjoamista lapselle tai lapsenlapselle. Terveydenhuolto voi viedä ison pureman säästöistäsi myös, jos sinulla on krooninen sairaus tai tarvitset jossain vaiheessa pitkäaikaishoitoa.
Medicare ei yleensä kata pitkäaikaista sairaanhoitoa. Vaikka voit hakea Medicaidia maksaaksesi pitkäaikaishoidon, kelpoisuus määräytyy omaisuutesi mukaan. Jos nettovarallisuutesi on liian korkea, saatat joutua kuluttamaan osan varoistasi ennen kuin voit täyttää vaatimukset. Pitkäaikaishoitovakuutuksen tai hybridihenkivakuutuksen ja pitkäaikaishoitovakuutuksen ostaminen voi auttaa sinua varautumaan taloudellisesti tähän skenaarioon.
Kuinka säästää miljoona dollaria eläkkeelle
Jos haluat säästää miljoona dollaria tai enemmän eläkkeelle siirtymistä varten, tarvitset selkeän suunnitelman tavoitteesi saavuttamiseksi. Suunnittelu alkaa laskemalla, kuinka paljon sinun täytyy säästää kuukausittain tai vuosittain saavuttaaksesi tavoitteesi sen mukaan, milloin aiot jäädä eläkkeelle.
Sano esimerkiksi, että olet 30-vuotias. Haluaisit jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana miljoonan dollarin säästöillä. Tienaat 1 70,000 dollaria vuodessa ennen veroja ja aloitat 0 dollarilla säästöistä. Olettaen, että sijoitat ja ansaitset keskimäärin 7 % vuotuista tuottoa, sinun on varattava 10 % tuloistasi vuosittain. Tämä edellyttää myös, että aiot elää 95-vuotiaaksi ja viettää 2,900 XNUMX dollaria kuukaudessa eläkkeellä.
Jos säästät 10 % tuloistasi ennen veroja joka vuosi, se on 583 dollaria kuukaudessa. Entä jos aloitat 35-vuotiaana? Siinä tapauksessa sinun on nostettava säästöprosenttisi 15 prosenttiin tuloistasi tai 850 dollariin kuukaudessa.
Käyttämällä eläkesäästölaskuri verkossa voi auttaa sinua laskemaan, kuinka paljon sinun täytyy säästää, jotta voit jäädä eläkkeelle miljoonalla dollarilla. Voit myös kokeilla joitain näistä vinkeistä lisätäksesi säästöjäsi:
Ilmoittaudu 401(k) -tietojärjestelmään, jos et ole vielä tehnyt sitä, ja pyri osallistumaan vähintään tarpeeksi saadaksesi täyden työnantajasi.
Nosta 401(k) vuotuista maksuosuuttasi samalla määrällä kuin mitä tahansa saamasi vuosikorotus.
Maksimoi työpaikkasi eläkesuunnitelmasi vuosittain, jos mahdollista, ja harkitse yksinomaan 401(k)-tai SEP IRA jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja.
Täydennä säästöjä perinteisellä tai Roth IRA:lla ja a Terveydenhuollon säästötili (HSA), jos sinulla on sellainen saatavilla korkean omavastuun terveyssuunnitelmasi kautta.
Hyödynnä Retirement Saver's Credit, jos olet oikeutettu, mikä voi vapauttaa enemmän rahaa, jota voit säästää.
Valitse edullisia sijoituksia maksimoidaksesi tuottosi ja tarkista maksamasi maksut 401(k) tai IRA säännöllisesti.
Käytä löydettyä rahaa, kuten veronpalautuksia tai -alennuksia, lisätäksesi eläkesäästöjäsi.
Hienosäädä omasi talousarvio niin paljon kuin mahdollista ja maksa velkaa, jotta sinulla on enemmän rahaa säästää.
Nämä ovat vain muutamia asioita, joita voit tehdä lisätäksesi säästöponnistelujasi, jos haluat jäädä eläkkeelle miljoonalla dollarilla. Sen, mitä päätät tehdä, tulee olla yksilöllistä taloudelliset tavoitteet ovat ja kuinka paljon rahaa luulet tarvitsevasi tavoitteidesi saavuttamiseen. Saatat hyötyä työskentelystä ammattilaisen kanssa, joka voi hahmotella, miltä suunnitelma näyttää yksilöllisten tavoitteiden saavuttamiseksi.
Bottom Line
Suurin osa eläkeläisistä ei ole miljonäärejä, mutta on mahdollista saavuttaa miljoonan dollarin säästöjä, jos olet strateginen lähestymistapasi. Varhainen aloitus voi olla yksi parhaista tavoista saavuttaa tavoitteesi, koska sinulla on enemmän aikaa hyötyä koronlisäyksestä. Vertaile eri sijoitusvaihtoehtoja ja ymmärrä omasi riskitoleranssi on myös välttämätöntä, jos haluat saavuttaa miljonääristatuksen eläkkeelle jäädessäsi.
Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen
Harkitse rahoitusneuvojan kanssa keskustelua siitä, onko eläkkeelle jääminen miljoonalla dollarilla realistista vai pitäisikö sinun tavoitella eri säästömäärää. Jos sinulla ei vielä ole talousneuvojaa, sellaisen löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Jos odotat sosiaaliturvaetuuksien olevan osa eläkekuvaasi, on tärkeää ymmärtää, kuinka paljon voit kerätä. Voit saada täyden etusimäärän, kun jäät eläkkeelle normaalissa eläkeiässäsi, mutta etuutta on mahdollista saada jo 62-vuotiaana. Se voi kuitenkin pienentää saamasi määrää. Toisaalta voit korottaa etuuden määrää odottamalla 70 ikävuoteen asti. Päättää milloin ottaa sosiaaliturvaetuuksia on toinen aihe, josta voit keskustella talousneuvojasi kanssa.
Kuvan luotto: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Viesti Millä prosentilla eläkeläisistä on miljoona dollaria? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html