Tämä on vähimmäissumma, joka sinulla pitäisi olla säästöissä, ammattilaiset sanovat

Tiedät luultavasti hätärahaston "säännön" – säästä 3–9 kuukauden kustannuksista mahdollisten odottamattomien kulujen kattamiseksi. Ja vaikka se on hieno sääntö, jota on noudatettava, harvoilla ihmisillä on säästöjä – vuoden 2021 GoBanking-tutkimus paljasti, että 40 prosentilla amerikkalaisista on alle 300 dollarin säästöjä –, joten kysyimme ammattilaisilta: Jos vakaa hätärahasto tuntuu toistaiseksi ulottumattomissa. , mikä on vähimmäissumma, jonka tarvitset säästöihin?

Chanelle Bessette, NerdWalletin pankkiasiantuntija, sanoo, että sinun pitäisi yrittää saada vähintään 1,000 1,000 dollaria käsillä. "Pienen XNUMX XNUMX dollarin hätärahaston pitäisi kattaa useimmat pienet pakottavat kulut, kuten uusien autonrenkaiden hankkiminen tai kiireellinen matka, kuten perheenjäsenen hoito sairaalassa tai hautajaisiin osallistuminen", Bessette sanoo.

Ja Charles Lattimer, FinFitin innovaatio- ja kasvujohtaja, toistaa alkuperäisen tavoitteen säästää 1,000 100 dollaria. "Tämä on 90 % psykologista ja käytännöllistä. Psykologisesti useimmat työskentelevät amerikkalaiset voivat saavuttaa tämän tavoitteen useista kuukausista vuoteen. Käytännössä tutkimukset osoittavat, että noin 1,000 % kaikista odottamattomista hätäkuluista voidaan kattaa XNUMX XNUMX dollarilla”, Lattimer sanoo.

Tietenkin tämä 1,000 dollaria on lähtökohta. ”Kohteessa on tarpeeksi säästöjä kattamaan 6 kuukauden menot, mutta koska 6 kuukauden menot ovat liikkuva kohde, kotitalouksille tärkeintä ei ole se, oletko perillä, vaan se, oletko matkalla. säästömatka ollenkaan”, sanoo Greg McBride, Bankraten johtava talousanalyytikko. (Toinen huomioitava asia: Tarvitset todella kuusi kuukautta olennainen kulut, jotta voisit maksaa kaikki peruslaskusi, mikä saattaa tehdä tähän tavoitteeseen hieman helpommin pääsemisen.) 

Miksi hätärahasto on niin tärkeä?

Kuten pandemian alkuvaiheet osoittivat, työpaikan menetys ja tulohäiriöt voivat tapahtua äkillisesti ja hyvin vähäisellä varoituksella. "Riittävä hätäsäästötyyny on puskuri korkeakorkoisten velkojen ja rajujen tai epätoivoisten elämäntapamuutosten varalta, kunnes kotitalouden tulot palautuvat", McBride sanoo.

Tämä hätärahasto voi myös estää sinua sukeltamasta rahoihin, joita tarvitset muista syistä. "Et halua sukeltaa sijoitettuihin varoihin tai eläketileihin, mikä aiheuttaisi veronalaisia ​​ongelmia ja mahdollisesti pakottaisi itsesi myymään sopimattomaan aikaan", sanoo Stephen Carrigg, sertifioitu taloussuunnittelija ja Integrated Partnersin sijoitusanalyysijohtaja. .

Kuinka säästää hätärahastoa varten

Hätäsäästöjen rakentamisen aloittamiseksi Anne Marie Ferdinando, Navy Federal Credit Unionin jäsenyhteistyöpäällikkö, suosittelee yksityiskohtaisen budjetin luomista. ”Budjettisi on hyödyllinen opas, jonka avulla voit pitää kulutussi tiettyjen parametrien sisällä, mutta sen tulisi myös määrittää joitain säästötavoitteita. Säästäminen saattaa tällä hetkellä tuntua vaikealta, mutta järkevän kuukausittaisen rivikohdan sisällyttäminen säästötilin, hätärahaston tai veroetuisen eläketilin rahoittamiseen on pitkällä aikavälillä valtava ero, Ferdinando sanoo.

Yksi paikka etsiä: liittovaltion vakuutettujen pankkien ja luotto-osuuskuntien tarjoamat online-säästötilit, jotka tarjoavat turvallisuutta ja tarjoavat samalla pääsyn rahoille ilman rangaistusta, kun niitä tarvitaan. "He maksavat jatkuvasti parempia tuottoja kuin useimpien pankkien säästötilit ja muut käteissijoitukset, kuten raharahastot", McBride sanoo. "Etsi säästötiliä, jolla on alhainen minimitalletus ja jolla ei ole jatkuvaa saldovaatimusta; paljon on saatavilla kilpailukykyisellä tuotolla”, McBride sanoo.

Nousevan inflaation keskellä liiallinen säästäminen ei tietenkään ole ihanteellinen. ”Säästötilin löytämisen osalta korot ovat yleensä hyvin alhaiset. Tietyt pankit tarjoavat parempia korkoja kuin toiset, mutta ne ovat enimmäkseen lähellä 0 %, minkä vuoksi emme halua ihmisten pitävän liikaa käteistä”, Carrigg sanoo.