Viimeisten kahden vuoden aikana asuntojen hinnat ovat nousseet pilviin maailmanlaajuisen pandemian ja asuntovarastopulan yhteisvaikutusten vuoksi. Vuosina 2020-2022 asuntojen hinnat nousivat 30 %. Freddie Macin mukaan. Vuoteen 2022 mennessä asunnon mediaanimyyntihinta Yhdysvalloissa oli 397,549 XNUMX dollaria, Redfinin mukaan.
Kaiken tämän paineen keskellä asuntolainojen korot ovat myös nousseet jyrkästi, mikä tekee kuukausimaksuista entistä pelottavampia. Valtakunnallinen asuntolainojen keskikorko on nyt 6.9 %, mikä on 3.8 prosenttiyksikköä korkeampi kuin viime vuonna tähän aikaan, Redfin raportoi.
On monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon päätettäessä, kuinka paljon asuntoa sinulla on varaa ostaa, ja palkka on iso osa yhtälöä. Fortune Recommensin toimittajat puristivat lukuja nähdäkseen, minkä palkan pitäisi ansaita, jotta hänellä olisi varaa 400,000 XNUMX dollarin kotiin Yhdysvaltoihin
Asuntojen hintojen jyrkkä nousu
Kiinteistöalan villi nousu muutaman viime vuoden aikana on dokumentoitu hyvin.
Lokakuussa 2019 kodin mediaanimyyntihinta oli Redfinin tietojen mukaan 293,109 19 dollaria. Mutta COVID-2020-pandemian ilmaantuminen tammikuussa XNUMX sai aikaan täydellisen markkinavoimien myrskyn, joka nosti asuntojen hintoja. Tähän sisältyivät ennätysalhaiset asuntolainojen korot, asuntovaraston niukkuus ihmisten turvautuessa paikoilleen ja pidättyessään myytävistä asunnoista sekä lisääntynyt asuntokilpailu, jota ohjasi etätyön äkillinen dominointi.
"Vuonna 2021 maa myi enemmän asuntoja kuin viimeisten viiden vuoden aikana", sanoo Scott Bergmann, agentti. Realty One. ”Yksi suurimmista syistä asuntojen hintojen nousuun oli alhainen korkotaso, joka rohkaisi ja innosti useampia ostajia hyppäämään asunnonostomarkkinoille. Kun enemmän asunnon ostajia hyppäsi markkinoille, mikä lisäsi kysyntää – mutta tarjonta ei lisääntynyt… joten ostajat kilpailivat tiukasti asunnon hankinnasta ja monet ostajat joutuivat maksamaan melkoisesti yli hintapyyntönsä ollakseen kotimyyjien ykkönen."
Koska ostajat ponnistivat niin paljon voittaakseen kilpailijansa, 50,000 2022 dollarin tai sitä suuremmista tarjouksista tuli yleisiä. Nopeasti eteenpäin vuoteen 397,549, ja tuloksena on kodin myyntihinnan mediaani, joka on noussut XNUMX XNUMX dollariin koko maassa, mikä yhdistettynä äskettäisiin asuntolainojen koronkorotuksiin on merkittävä taakka monille mahdollisille kodin ostajille.
Miten korkojen nousu vaikuttaa kohtuuhintaisuuteen
Korkotaso on toinen tärkeä palapelin asunnon kohtuuhintaisuus tällä hetkellä. Kuluneen vuoden aikana Federal Reserve on nostanut liittovaltion rahastojen korkoa kuusi kertaa, mikä puolestaan on nostanut kuluttajalainan kustannuksia, mukaan lukien asuntolainat.
Redfinin mukaan, korot olivat tammikuussa 2022 edelleen suhteellisen alhaiset, keskimäärin 3.4 %. Mutta tämän vuoden lokakuuhun mennessä ne olivat saavuttaneet keskimäärin 6.9 %. Tällä muutoksella on ollut valtava vaikutus ostajille ja kuukausittain kiinnitys maksut.
"Tammikuussa voit ostaa 400,000 1,550 dollarin asunnon ja saada pääoma- ja korkomaksu 3.125 7 dollaria kuukaudessa 800 prosentilla. Nyt kun korot ovat noin XNUMX %, ostajan kuukausittainen asuntolaina nousisi noin XNUMX dollaria kuukaudessa”, sanoo Derek Amos, vanhempi asuntolaina-aloittaja. Keskinäinen Omaha Mortgage.
Huono uutinen, ainakin lyhyellä aikavälillä, on, että korot todennäköisesti jatkavat nousuaan ennen kuin ne alkavat taas laskea. Federal Reserve ilmoittaa uuden koronnoston joulukuun puolivälissä. "Hinnat tulevat lopulta laskemaan. Mutta on mahdollista, että ne lähestyvät 9 prosenttia ennen kuin se tapahtuu. He eivät koskaan ole siellä missä olivat vuonna 2021”, Amos sanoo.
Kuinka paljon sinun täytyy tienata, jotta sinulla on varaa 400,000 XNUMX dollarin kotiin
Joten kun kaikki nämä tekijät otetaan huomioon, kuinka paljon sinun on ansaittava, jotta sinulla on kohtuullisesti varaa asunnon nykyiseen mediaanimyyntihintaan Yhdysvalloissa?
Mukaan Brian Walsh, CFP ja vanhempi johtaja taloussuunnittelusta Sofi, fintech-yritys, nettosi tai kotiisi, palkkasi tulisi olla noin 10,500 11,000–400,000 165,000 dollaria kuukaudessa, jotta sinulla on varaa 195,000 XNUMX dollarin taloon. Vuosipalkana se olisi XNUMX XNUMX–XNUMX XNUMX dollaria riippuen asuinvaltiostasi, veroilmoituksen tilasta ja muista pidätyksistä, Walsh sanoi.
Walshin laskelma perustuu useisiin kustannusoletuksiin.
"Keskimääräinen kuukausimaksu 400,000 3,037 dollarin kodista on 7 6.61 dollaria", Walsh sanoo. "Se perustuu tyypilliseen ensiasunnon ostajan käsirahaan, joka on 1%, keskimääräinen korko XNUMX%, keskimääräinen kiinteistöveroaste XNUMX%, keskimääräinen asunnonomistajien vakuutukset 140 dollaria kuukaudessa ja keskimäärin Yksityinen asuntovakuutus 0.6 prosenttia."
Walshin palkkaohje perustuu myös ajatukseen, että asuntolainan maksu, mukaan lukien kiinteistöverot ja vakuutus, saa olla enintään 28 % bruttotulostasi. Tämä suositus voi kuitenkin olla sopiva tai ei, riippuen muista taloudellisista sitoumuksistasi ja veloistasi.
"Jos sinulla on muita suuria kuluja, kuten velkojen maksut tai lastenhoitoon, voi olla hieman haastavampaa noudattaa tätä nyrkkisääntöä”, Walsh selittää.
On myös tärkeää huomauttaa, että Walshin mainitsema kuukausittainen asuntolainan maksuluku 400,000 XNUMX dollarin kodista voi vaihdella merkittävästi riippuen melkein kaikista hänen laskelmissaan käytetyistä muuttujista. Esimerkiksi jos ostaja tuo pöytään suuremman käsirahan, se pienentää lainaavaa määrää ja siten asuntolainan kuukausimaksua.
Lisäksi, jos ostajalla on käsiraha yli 20 %, yksityisen asuntolainavakuutuksen vaatimukset tyypillisesti eliminoidaan, jolloin kustannukset poistetaan yhtälöstä. Asunnon sijainti vaikuttaa myös kokonaiskustannuksiin mukaan lukien kiinteistövero ja vakuutuskulut.
Bottom line, sanoo Walsh? On tärkeää ajaa numerot budjettisi perusteella ja ainutlaatuiset olosuhteet. Voit käyttää asuntolainalaskinta liittääksesi numerosi nähdäksesi tarkalleen, kuinka paljon sinulla on varaa kotiin.
Mutta hän lisää, ei voida kiistää, että asunnonostajat ovat yhä vaikeammassa asemassa asuntojen hintojen noustessa.
"Lainaajien on joko oltava korkeammat tulot tai suoritettava suuremmat käsirahat pitääkseen velkasuhteensa kohtuullisena", Walsh päättää.
Takeaway
Kun kiinteistömarkkinat kehittyvät edelleen, kasvavat myös asunnon ostajien palkkavaatimukset. Suuremman käsirahan tuominen pöytään on hyödyllistä nykyisessä ympäristössä, mutta riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa tuot myyntiin, muista ajaa numerot huolellisesti ja varmistaa, että asuntolainamaksu sopii mukavasti tuloihisi ja budjettiisi.
Tämä tarina esitettiin alun perin osoitteessa Fortune.com
Lisää Fortunesta:
Amerikkalainen keskiluokka on erään aikakauden lopussa
5 yleisintä lottovoittajien tekemää virhettä
Oletko kyllästynyt uuteen Omicron-muunnelmaan? Valmistaudu tähän oireeseen
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annally-comfortably-181013084.html