Tämä 529-suunnitelman myytti tekee yliopistosta kalliimpaa perheille

SEATTLE – Monille perheille korkeakoulusta maksaminen on taloudellinen taakka, ja asiantuntijoiden mukaan koulutuksen rahoittamiseen liittyvät myytit saattavat lisätä opintolainakriisi.

"Usein on sellainen käsitys, että ihmisiä jollakin tavalla rangaistaan ​​korkeakoulua varten säästämisestä", sanoi Cozy Wittman, College Inside Trackin kansallisen koulutuksen ja kumppanuuksien puhuja. "Se on vilpittömästi, räikeästi ei totta."

Vanhemman omistuksessa 529 korkeakoulujen säästösuunnitelmaa arvo on 5.64 %, kun haetaan liittovaltion opiskelijatukea ilmaiseksi, tunnetaan nimellä FAFSA, hän sanoi puhuessaan Financial Planning Associationissa vuosittainen konferenssi tiistaina. 

Tämä tarkoittaa, että jokaista 10,000 suunnitelman säästöä 529 564 dollaria kohden noin XNUMX dollaria lasketaan vanhempien odotettavissa olevaan perheen maksuun, mikä saattaa vähentää taloudellista tukea suunnilleen samalla määrällä, mukaan College Savings Plans Network.

Lisää Personal Financeista:
3 odottamatonta taloudellista sudenkuoppaa naimattomien parien tulee tietää
Tässä on erittely inflaatiosta marraskuulle 2022 – yhdessä kaaviossa
IRS: Miksi "varhaisten ilmoittajien" pitäisi odottaa veroilmoituksensa toimittamista vuonna 2023

529-suunnitelma tarjoaa useita etuja: Omistaja hallitsee varat, siellä on verovapaata kasvua päteville kuluille ja joustavuutta edunsaajan vaihtamiseen, Wittman sanoi.

Keskimääräinen tilin arvo oli 529 $ 30,287 2021issa, College Savings Plans Network raportoi.

Aiemmin, isovanhemman omistuksessa 529 suunnitelmaa vaikutti negatiivisesti tarveperusteiseen taloudelliseen tukeen, koska jaot laskettiin opiskelijatuloiksi ensi vuoden FAFSA, arvioitiin jopa 50 %:ksi, Wittman sanoi.  

Viimeaikaiset FAFSA-muutokset kuitenkin kumosivat tämän säännön, joka oli voimassa lukuvuonna 2023–2024, mikä tarkoittaa, että "isovanhempien [529 suunnitelman] säästöillä ei ole vaikutusta opiskelijaan", hän sanoi.

"Tällä on todellisia vaikutuksia siihen, missä ihmiset säästävät", Wittman sanoi.

Vaikka monet isovanhemmat haluavat osallistua vanhempien omistamiin 529-suunnitelmiin sen sijaan, että avaisivat omia, "tänään olisi itse asiassa viisaampaa kääntää se ympäri", hän sanoi.  

Myös korkeakoulujen hinnoittelusta puuttuu tietoa, Wittman sanoi. "Tämä käsitys siitä, että julkiset koulut ovat halpoja ja yksityiset koulut kalliita, ei palvele kertomusta hyvin."

"Tapa ajatella korkeakoulua tänään ei ole julkinen ja yksityinen", hän sanoi ja huomautti, että on parempi tutkia, mitkä koulut voivat olla joustavat vai joustamattomat hinnoittelut.

Wittman sanoi, että helpoin tapa löytää kouluja, joilla on ansioihin perustuvia stipendejä, on vertailla hyväksymisasteita. Tyypillisesti, kun hyväksymisaste on alle 20%, "heillä ei ole kannustimia lahjoittaa rahaa", hän sanoi.

Kuitenkin "oppilaitokset ovat nro 1 apurahadollarien tarjoaja", ja yksityisissä kouluissa on yleensä enemmän rahaa, Wittman sanoi.

Ihannetapauksessa haluat aloittaa yliopistohaun opiskelijan toisena tai nuorempana vuonna, hän sanoi. "Et voi tehdä suurta korkeakouluhakua, jos aloitat kuukautta ennen hakemusten eräpäivää", hän sanoi.