"He jatkavat kiipeilyä." Monet säästötilit maksavat nyt yli 4 prosenttia. Onko aika luopua nykyisestä pankistasi?

Huolimatta siitä, että Fed on nostanut korkoja useita kertoja kuluneen vuoden aikana, useimmat rahoituslaitokset maksavat edelleen niukan summan säästötileilleen. Mutta on olemassa hyvin merkittäviä poikkeuksia, jotka ammattilaisten mielestä ovat katsomisen arvoisia juuri nyt. ”Huipputuottoiset, valtakunnallisesti saatavilla olevat säästötilit maksavat yli 4 %, ja pankit ovat edelleen vahvasti nostamassa maksujaan. Nämä tilit eivät ole vain saatavilla valtakunnallisesti, mutta monet yli 4 prosentin tuottoa tuottavat tilit eivät vaadi vähimmäistalletusta, joten ne ovat kirjaimellisesti kaikkien saatavilla”, sanoo Greg McBride, Bankraten johtava talousanalyytikko. (Näet korkeimmat nyt saamasi säästötilikorot täältä.)

Amerikkalaiset eivät ole nähneet tällaisia ​​tuottoja lähes 15 vuoteen, ammattilaiset sanovat: "Korkojen noustessa kilpailukykyisimmät säästötilit tarjoavat tuottoja, joita nähtiin viimeksi vuonna 2009, ja ne jatkavat nousuaan", McBride sanoo. Keskimääräinen pankkisi ei kuitenkaan maksa paljon, kuten alla esittelemme.

Uusimmat säästöprosentit

Alla on viimeisimmät säästötilien keskikurssit Bankraten helmikuun 8. päivän tietojen mukaan.

Tili	Keskimääräinen maksu
Rahamarkkinatili	0.39%
Säästö 10 XNUMX dollaria	0.23%
Säästö 25 XNUMX dollaria	0.47%
Säästö 50 XNUMX dollaria	0.47%
Korkeamman tuoton säästötilit	0.83%

Kuinka paljon tarvitset säästöjä?

Mitään maagista numeroa ei ole, mutta ammattilaiset suosittelevat yleensä pitämään 3–12 kuukauden välttämättömät tulot hätärahastossa. Tekijät, kuten ikäsi, siviilisääty ja ura vaikuttavat kaikki siihen, kuinka paljon hätäsäästöjä tarvitset. Tässä mitä sekä Dave Ramsey että Suze Orman sanovat, että sinulla pitäisi olla hätärahastossasi.

Mitä tulee rahan sijoittamiseen, McBride sanoo, että "korkeatuottoinen säästötili on täydellinen paikka hätärahastollesi - saatavilla, mutta vain riittävän kaukana ulottuvilta, jotta sinulla on vähemmän houkutusta hakea sitä harkinnanvaraisiin kuluihin." Näet korkeimmat nyt saamasi säästötilikorot täältä.

Hätärahaston lisäksi saatat haluta myös lisätilejä, joilla säästät lyhyen aikavälin tavoitteita varten, kuten asunnon ostamiseen seuraavan 6 kuukauden aikana tai lomalle lähitulevaisuudessa. Ja tietysti haluat säästää ja sijoittaa eläkkeelle.

Mihin sijoittaa rahasi: Säästötili vs. MMA

Asiantuntijat ovat yleensä samaa mieltä siitä, että hätärahaston rahat tulisi sijoittaa jonnekin turvalliseen paikkaan, kuten korkeatuottoiselle säästötilille tai rahamarkkinatilille.

Säästötilien edut ovat runsaat, mutta suurimpia ovat muun muassa joustavuus, säästämisen helppous, koron ansaitseminen ja rahasi turvassa. Myös rahasi sijoittamisessa korkeatuottoisilla säästötileillä voi olla haittoja, kuten maksuja, kun olet ylittänyt enimmäisnostojen määrän kuukaudessa. Ja pitkällä aikavälillä nämä tilit eivät ole ihanteellisia kaikille säästöille, koska ne eivät maksa yhtä paljon korkoa kuin jotkut muut ajoneuvot ja sijoitukset. 

Toinen huomioon otettava tilityyppi on rahamarkkinatili (MMA); ne ovat säästötilejä, joilla on veloitus- ja shekkikirjoituskyky sekä korkeammat korot kuin perinteiset säästötilit. MMA:illa on usein korkeammat vähimmäissaldovaatimukset ja niiden korkotaso on yleensä alhaisempi kuin korkeatuottoisilla säästötileillä. Mutta jos mahdollisuus kuluttaa suoraan säästötililtä on sinulle tärkeä asia, MMA tarjoaa kohtuulliset hinnat ja joustavuuden kirjoittamalla shekkejä tai käyttämällä tiliin liitettyä pankkikorttia.

Mitä tietää ennen MMA- tai säästötilin avaamista 

Ennen kuin avaat säästötilin, varmista, että sinulla on liittovaltion talletusvakuutuksen suoja, että pystyt täyttämään saldovaatimukset välttääksesi kuukausimaksut ja että voit helposti saada rahaa tilille ja sieltä pois tarvittaessa. "Usein tilin yhdistäminen nykyisen pankin tai luottoyhtiön sekkitiliin on helppo tapa siirtää rahaa edestakaisin", McBride sanoo. (Näet korkeimmat nyt saamasi säästötilikorot täältä.)

Ennen kuin avaat MMA:n, varmista, että pystyt täyttämään vähimmäissaldovaatimuksen. Sinun tulisi myös verrata korkotasoa perinteisen säästötilin ja korkeatuottoisen säästötilin korkoon varmistaaksesi, että saat parhaan vastineen rahoillesi.

McBride suosittelee myös lukemaan pienellä painetulla tekstillä ja ottamaan huomioon mahdolliset saldorajoitukset korkeamman tuoton ansaitsemiseksi, mahdolliset suoran talletuksen tai kuukausittaiset tapahtumat tuoton ansaitsemiseksi sekä maantieteelliset rajoitukset tai jäsenyysvaatimukset.