Osavaltiot vaihtelevat suuresti eläketulojen verotuksessa, joten sijainti on tärkeä näkökohta eläkkeelle siirtymisen taloudellisessa suunnittelussa. Jotkut osavaltiot eivät peri tulovaltioita minkäänlaisista eläketuloista, kun taas toiset verottavat IRA- ja 401(k)-jakoja, eläkemaksuja ja jopa sosiaaliturvamaksuja, kuten tavallisia tuloja. Tuloverot ovat kuitenkin vain osa tarinaa, sillä joissakin osavaltioissa, joissa tulovero on alhainen tai ei ollenkaan, on korkeat kiinteistö-, myynti- ja muut verot. Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja Kun suunnittelet eläkkeelle jäämistä, vältät turhat verot.
Eläkkeelle jäämisen tuloveron perusteet
Suurin osa eläketuloista voidaan alistaa liittovaltion tuloveroihin. Se sisältää Sosiaaliturvaetuudet, eläkemaksut ja jaot IRA:sta ja 401(k) -järjestelyistä. Poikkeuksia ovat jakelut alkaen Roth IRA ja Roth 401 (k) suunnitelmia. Liittovaltion tuloverot Roth-maksuista maksetaan ennen maksujen suorittamista. Nämä maksut sekä mahdolliset sijoitusvoitot voidaan nostaa ilman liittovaltion tuloveroja viiden vuoden kuluttua, jos olet saavuttanut 59 1/2-vuotiaana.
Tilanne on monimutkaisempi sen suhteen, kuinka osavaltiot verottavat tulojasi. Monissa osavaltioissa ei ole tuloveroa ollenkaan, joten kaikki eläketulot, kuten myös muut tulot, ovat valtion verovapaita. Useimmat osavaltiot jättävät sosiaaliturvaetuudet verotuksen ulkopuolelle. Jotkut muut vapauttavat myös eläketilijaon ja eläkkeet. Useimmilla on sekoitus lähestymistapoja eläketulojen verotukseen.
Nyt kun sinulla on hyvä perustieto siitä, miten eläkeverot toimivat osavaltiotasolla, sukeltakaamme osavaltioihin, jotka eivät verota sinua ollenkaan.
Osavaltiot, jotka eivät verota eläketuloja
Kahdeksassa osavaltiossa on ei valtion tuloveroa. Nämä kahdeksan – Alaska, Florida, Nevada, Etelä-Dakota, Tennessee, Texas, Washington ja Wyoming – eivät verota palkkoja, palkkoja, osinkoja, korkoja tai minkäänlaisia tuloja.
Valtion tuloverotuksen puuttuminen tarkoittaa, että nämä osavaltiot eivät myöskään verota sosiaaliturvan eläke-etuuksia, eläkemaksuja ja eläketilien jakoja. Jopa tulot arvopapereista, joita pidetään muilla kuin eläkkeelle jääneillä välitystilillä, ovat vapaita valtion tuloverosta näissä osavaltioissa. Tämä tarkoittaa, että näiden osavaltioiden eläkkeellä olevilla asukkailla ei ole huolta siitä, että he maksavat valtion tuloveroa tuloistaan mistä tahansa lähteestä.
Toinen valtio, New Hampshire, ei ole valtion tuloveroa palkoista, eläketilin nostoista tai eläkkeiden maksuista. Mutta New Hampshire verottaa tällä hetkellä osinkoja ja korkoja, jotka ovat todennäköisesti tulonlähteitä joillekin eläkeläisille, joilla on omaisuutta eläketilien ulkopuolella.
Muut osavaltiot käyttävät erilaisia lähestymistapoja eläketulojen verotukseen. Jotkut verottavat kaikkia eläketuloja, mukaan lukien sosiaaliturva. Toiset vapauttavat sosiaaliturvan, mutta verolähteet, kuten eläkkeet ja eläketilin tulot, jos eläkeläisten tulot ylittävät tietyn ylärajan. Mutta seuraavat osavaltiot eivät peritä veroa minkäänlaisista eläketuloista.
11 valtiota, jotka eivät verota eläketuloja 1. Alaska Ei valtion tuloveroa 2. Florida Ei valtion tuloveroa 3. Illinois Eläketulot ovat vapautettuja, mukaan lukien sosiaaliturva, eläke, IRA, 401(k) 4. Mississippi Eläketulot ovat vapautettuja, mukaan lukien sosiaaliturva, eläke, IRA, 401(k) 5. Nevada Ei valtion tuloveroa 6. Pennsylvania Eläketulot ovat vapautettuja, mukaan lukien sosiaaliturva, eläke, IRA, 401(k) 7. South Dakota Ei valtion tuloveroa 8. Tennessee Ei valtion tuloveroa 9. Texas Ei valtion tuloveroa 10. Washington Ei valtion tuloveroa 11. Wyoming Ei valtion tuloveroa
Osavaltiot, joissa on pieniä eläkeverovaatimuksia
Jotkut osavaltiot, jotka eivät näy tässä luettelossa niistä, jotka eivät verota eläketuloja ollenkaan, ovat edelleen suhteellisen anteliaita, kun on kyse eläkeläisten irrottamisesta verokoukusta. Esimerkiksi, Georgia ei verota sosiaaliturvan eläke-etuuksia ja tarjoaa myös jopa 65,000 XNUMX dollarin vähennyksen henkilöä kohden kaikista muista eläketuloista.
Myös sisään Pennsylvania kaikki sosiaaliturvaetuudet ja IRA- ja 401(k)-tulot on vapautettu verosta. Keystonen osavaltio ei peri tuloveroa yli 60-vuotiaiden eläkemaksuista. On selvää, että eläketulojen valtion verotus on hieman monimutkaista. Yksi suurimmista eroista osavaltioiden välillä on poikkeuksiin oikeuttavien tulokattojen vaihtelu.
Lisäksi eläke-etuuksien valtionverotus on liikkuva kohde. Valtion verolainsäädäntö muuttuu ajan myötä. Esimerkiksi New Hampshiren 5 %:n osingoista ja koroista perittävä vero on tarkoitus poistaa asteittain tammikuuhun 2027 mennessä. Siihen asti New Hampshiressa osinkojen ja korkotulojen veroaste laskee joka vuosi, kunnes se saavuttaa nollan.
Bottom Line
Yksitoista osavaltiota ei peritä tuloveroa mistään lähteestä saaduista eläketuloista. Toiset tarjoavat maassa asuville eläkeläisille eriasteisia poikkeuksia sosiaaliturvan verotuksesta, eläketilinjaosta, eläkemaksuista ja muista eläketuloista. Jotkut vapautuksista ovat riittävän anteliaita, jotta monet eläkeläiset näissä osavaltioissa eivät maksa tuloveroa. Yksityiskohdat, kuten eläkeläisen tulot, ovat tärkeitä ja vaihtelevat osavaltioittain, joten verojen säästämiseksi on tärkeää tarkistaa tiedot valtion verovirastolta ennen muuttoa.
Vinkkejä eläkkeelle siirtymiseen
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua tasapainottamaan verot ja muut seikat, jotka liittyvät eläkepaikan valintaan. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Turvallisen ja mukavan eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa on enemmän merkitystä kuin kaikkien eläketulojen valtion verojen välttäminen. Valtiot eivät saa verottaa eläketuloja, mutta niillä on muutoin korkeat verot. Lue lisää aiheesta eläkeverot.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Viesti 11 valtiota, jotka eivät verota eläketuloja ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html