Joka vuosi lukemattomat amerikkalaiset pienentävät vapaaehtoisesti omia eläkerahastojaan hakemalla sosiaaliturvaetuja liian aikaisin.
Älä missaa
Ja aikana, jolloin dollarillasi ei ole samaa ostovoimaa ja terveydenhuoltokustannukset nousevat, se jättää eläkeläiset vaaraan.
Nyt kahden puolueen poliitikkojen ryhmä pyrkii "parantamaan eläketurvaa" amerikkalaisten kanssa lainsäädäntö tarkoituksena on auttaa heitä suunnittelemaan paremmin eläkkeelle jäämistään.
"Voimme helpottaa lukemattomien amerikkalaisten hakea sosiaaliturvaa parhaalla mahdollisella tavalla ja saada kaikki irti eläketuloistaan", sanoi senaattori Chris Coons, yksi neljästä senaattorista, jotka esittivät "commonsense bill" aiemmin tällä viikolla.
Mikä sosiaaliturvaa vaivaa?
Aikaisintaan amerikkalaiset voivat alkaa hakea sosiaaliturvaa, kun he ovat 62-vuotiaita. Mutta ne, jotka päättävät viivästyttää, saavat korkeammat kuukausimaksut maksimietuineen (ja ne, jotka hakevat 70-vuotiaita tai vanhempia).
Yhdysvaltain senaattorit Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins ja Coons sanovat, että ongelma on se, että useimmat ihmiset eivät hae etuuksia iässä, "joka maksimoisi heidän tulonsa eläkkeellä ollessaan".
Kaikille vuosina 1943-1954 syntyneille täysi eläke maksetaan 66-vuotiaana. Täysi eläkeikä nousee asteittain, jos olet syntynyt 1955-1960, kunnes se on 67 vuotta. Jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin, täysi eläke maksetaan 67-vuotiaana.
Tämä tarkoittaa, että jos saavutat täyden eläkeikäsi 67 vuotta tänä vuonna, sinun kuukausittainen enimmäisetuus on 3,627 62 dollaria. Mutta jos olet edelleen 2,572-vuotias tänä vuonna, kun päätät hakea sosiaaliturvaasi, kuukausittainen enimmäismaksu on 29 XNUMX dollaria – se on XNUMX % vähemmän.
Oletetaan, että olit erittäin kärsivällinen ja odotit 70-vuotiaaksi, jotta voit alkaa kerätä etuja. Siinä tapauksessa voit hakea korkeintaan 4,555 2,000 dollaria kuukaudessa – lähes 62 XNUMX dollaria enemmän kuukaudessa kuin ne, jotka vaativat XNUMX-vuotiaana.
Arvioitu keskimääräinen kuukausittainen sosiaaliturvaeläke oli tammikuussa 1,827 XNUMX dollaria, mikä on paljon vähemmän kuin kuukausittaiset enimmäisetuudet - mikä ehkä todistaa senaattorien näkemyksen, että amerikkalaiset "luovuttavat huomattavan määrän eläketuloja".
Itse asiassa a Tuoreen tutkimuksen, amerikkalaiset menettävät lähes 200,000 XNUMX dollaria elinikäisistä menoista vaatimalla etujaan liian aikaisin.
Senaattorit pyrkivät muuttamaan terminologiaa
Auttaa ihmisiä päättää, milloin haetaan etujaan, lainsäätäjät haluavat muuttaa sosiaaliturvahallinnon (SSA) terminologian "varhaisesta kelpoisuusiästä", "täydestä eläkeiästä" ja "viivästyneestä eläkkeelle siirtymisestä" sanaksi "vähimmäiseläkeikä", "normaali etuusikä" ja " enimmäisetuusikä."
Lisäksi uusi lainsäädäntö edellyttäisi, että SSA, eläke-etuuksia hallinnoiva hallituksen osa, toimittamaan työntekijöille päivityksiä siitä, kuinka paljon he ovat maksaneet sosiaaliturva- ja lääketieteellisiin ohjelmiin. 25–54-vuotiailla sen pitäisi olla viiden vuoden välein, ja se kasvaa kahden vuoden välein 55–59:een. Kun täytät 60, saat vuosittaisen päivityksen.
"Amerikkalaiset ovat ansainneet sosiaaliturvansa, ja heidän pitäisi saada parhaat taloudelliset tiedot, kun he jäävät eläkkeelle", Cassidy sanoo. "Laskumme varmistaa, että eläkkeelle siirtymistä suunnittelevat amerikkalaiset saavat kaiken irti edustaan."
Sinun ei tarvitse istua alas, kun poliitikot keskustelevat sosiaaliturvapolitiikasta. Tässä on kolme tapaa turvata eläketaloudesi.
Lue lisää: Rikkaat nuoret amerikkalaiset ovat menettäneet luottamuksensa osakemarkkinoihin – ja ovatkin lyömällä vetoa näistä kolmesta omaisuudesta. Hyppää sisään nyt koville pitkäaikaisille myötätuulelle
Ymmärrä, milloin vaatia
Sosiaaliturvan hakemisajankohta on henkilökohtainen päätös. On monia syitä, miksi ihmiset väittävät ennen täyttä eläkeikää.
Jotkut tarvitsevat rahaa välttämättömiin menoihin, velkojen maksamiseen tai säähän taloudellisia shokkeja - ja olemme varmasti tunteneet sen muutaman viime vuoden aikana.
Toiset eivät usko elävänsä tarpeeksi kauan hyötyäkseen ansaitsemistaan eduista, kun taas jotkut ihmiset pelkää, että sosiaaliturvan rahat loppuvat – huolen, jonka presidentti Biden on luvannut käsitellä vuoden 2024 talousarviossaan.
Vaikka saatat tuntea houkutusta saada maksusi käyntiin ajoissa, muista, että odottaminen turvaa sinulle suuremman kuukausittaisen shekin, joka auttaa sinua vanhuudessa, jolloin et ehkä voi palata töihin ansaitaksesi nopeasti käteistä.
Jos olet huolissasi etujesi suuruudesta, kannattaa tutkia puolisosi etuja. Sinulla on lupa vaatia 50 % puolisosi etuuksista – mutta sinun tulee ensin miettiä, kuinka paljon ansaitset.
Jos 50 % puolison tuloistasi on yli 100 % tuloistasi, voit yhtä hyvin mennä eteenpäin ja jäädä eläkkeelle toteuttaaksesi yhdessä eläkkeelle jäämisen unelmaasi.
Suunnittele odottamattomia terveydenhuoltokuluja
Vaikka eläkkeelle jäädessäsi voi olla puhdas terveydentila, muista, että kukaan ei ole immuuni odottamattomille terveysongelmille – ja he voivat tulla erittäin kalliiksi.
An hätärahastoon voi auttaa eläkeläisiä selviytymään taloudellisista myrskyistä, kuten pitkistä sairaalajaksoista tai sairauksista, joissa vakuutus tai Medicare ei kata kaikkia kustannuksia.
Muista, että Medicaren edut älä aloita ennen kuin täytät 65. Ilmoittautumisprosessi osaan A (sairaalavakuutus) ja osaan B (sairausvakuutus) suoritetaan SSA:n kautta.
Jos päätät liittyä osaan B, kulut vähennetään kuukausittaisesta etuuden määrästä, joten sinun tulee suunnitella vähennystä etukäteen.
SSA kannustaa ihmisiä rekisteröitymään nopeasti Medicareen, jotta vältetään kattavuusaukot tai myöhästyneet ilmoittautumiset. Mutta jos sinulla on jo työnantajaryhmän terveyssuunnitelma, sinun saattaa olla järkevää rekisteröityä Medicareen myöhemmin tai viivästyttää osaa B.
Yhdistä etusi
Eräs strategia, jota jotkut amerikkalaiset käyttävät lykätäkseen eläke-etuuksien hakemista saadakseen maksimipalkkion, on ns. "Sosiaaliturvan silta".
Tämä on vaiheittainen lähestymistapa eläketuloihin, jossa ihmiset hyödyntävät 401(k)- tai muuta omaisuuttaan niin pian kuin mahdollista ilman seuraamuksia – sen sijaan, että he vaatisivat sosiaaliturvaetuja ennen täyttä eläkeikää.
Tyypillisesti ihmiset, jotka käyttävät tätä strategiaa, nostavat vain summan, joka vastaa sosiaaliturvasta 62-vuotiaana.
Mutta muista, että siltautuminen ei ole riskitöntä. 401(k) -omaisuuksien varhaiseen uppoamiseen liittyy veronäkökohtia ja muita seurauksia.
Jos harkitset tätä vaihtoehtoa tai olet epävarma siitä, kuinka maksimoit eläke-etusi, se saattaa olla kannattavaa pyytää neuvoja talousneuvojalta tai suunnittelija, joka voi auttaa sinua turvaamaan eläkepesämunasi ja laatimaan parhaan suunnitelman juuri sinun tilanteeseesi.
Mitä lukea seuraavaksi
Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html