Nämä neljä vuoden puolivälin verostrategiaa voivat leikata IRS:n ensi vuoden laskua

Kun aloitat uuden työpaikan, täytät Lomake W-4, joka kattaa sen, kuinka paljon työnantajasi pidättää liittovaltion veroistasi. 

Mutta sinun on tarkasteltava uudelleen näitä pidätyksiä, etenkin suuria elämänmuutoksia varten, kuten avioliitto, lasten hankkiminen tai sivuyrityksen perustaminen.

Yleisimmät syyt muuttaa ennakonpidätystä:

1. Verolain muutokset

2. Elämäntapamuutokset, kuten avioliitto, avioero tai lapset

3. Uudet työpaikat, sivukeikat tai työttömyys

4. Verovähennykset ja hyvitykset siirtyvät

Voit käyttää IRS: n veronpidätyksen arvioija nähdäksesi, oletko oikealla tiellä, tai tee ennusteita neuvonantajan kanssa monimutkaisempiin tilanteisiin. 

Ja jos odotat vajetta, sinulla on runsaasti aikaa säädä ennakonpidätystäsi or suorittaa arvioidut maksut kolmannelle tai neljännelle vuosineljännekselle, Guarino sanoi.

Jos budjetissasi on liikkumavaraa, voit harkita eläkesäästöjen lisäämistä ennen veroja, mikä vähentää oikaistuja bruttotulojasi. 

"Jos voit, nyt on hyvä hetki korottaa 401(k) maksuja”, sanoi Christopher Lyman, Newtownissa Pennsylvaniassa toimiva CFP Allied Financial Advisorsin kanssa.

Voit piilottaa 20,500 401 dollaria XNUMX(k) vuodelle 2022, ylimääräisellä 6,500 50 dollarilla, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi. Riippumatta säästötavoitteestasi, se voi olla helpompi saavuttaa lisäämällä lykkäyksiäsi nyt.

Osakemarkkinoiden laskussa vuoden alusta, on mahdollisuus säästää ns Rothin yksittäisten eläkkeelle jäävien tilien muunnokset.

Näin se toimii: Kun olet suorittanut vähennyskelvottomia maksuja ennen verotusta IRA:lle, voit muuntaa varat Roth IRA:ksi. Vaikka muutos käynnistää verottoman kasvun, kompromissi on ennakkomaksujen maksaminen maksuista ja tuloista. 

Markkinoiden lasku voi kuitenkin olla hyvä aika maksaa veroja omaisuudesta, jonka haluat muuntaa, Lyman sanoi.

Oletetaan esimerkiksi, että sijoitit 100,000 75,000 dollaria IRA:han ennen veroja ja nyt sen arvo on 75,000 100,000 dollaria. Voit säästää veroissa, koska muunnat XNUMX XNUMX dollaria alkuperäisen XNUMX XNUMX dollarin sijaan.

Tietenkin tarvitset suunnitelman näiden maksujen kattamiseksi, ja tulojen kasvulla voi olla muita verovaikutuksia, kuten korkeampi tulevaisuus Medicaren osa B palkkiot. 

Toinen mahdollisuus osakemarkkinoiden laskuun on verotuksellisen korjuuntai käyttää tappioita voittojen korvaamiseen, sanoi Devin Pope, CFP ja kumppani Albion Financial Groupista Salt Lake Cityssä.

"Teemme sitä asiakkaidemme vuoksi juuri nyt", hän sanoi.

Voit myydä heikkeneviä varoja välitystililtä ja käyttää näitä tappioita muiden voittojen vähentämiseen. Ja kun tappiot ylittävät voitot, voit vähentää säännöllisistä tuloista jopa 3,000 XNUMX dollaria vuodessa.

Sinun on kuitenkin tarkkailtava "pesumyyntisääntöä", joka estää sinua tekemästä "olennaisesti identtisen" omaisuuden ostaminen 30 päivää ennen myyntiä tai sen jälkeen.