Jos olet yksi niistä yli 24 miljoonasta uudesta sijoittajasta, jotka ovat hypänneet osakkeisiin vuodesta 2016 lähtien, et ole koskaan nähnyt markkinoiden laskua paitsi vuonna 2018, jolloin osakkeet olivat vain 6 %. Tänä vuonna osakkeet ovat laskeneet yli 17 % – toistaiseksi – ja lyövät sijoittajia ilkeällä tappiolla, joka ei todennäköisesti parane juuri nyt ja uudenvuodenaattona.
Mitä älykäs sijoittaja voi tehdä? Myydä.
Vaikka vaikuttaa täsmälleen väärältä toimenpiteeltä lukita tietoisesti tappiota sen sijaan, että odotat osakkeiden hintojen elpymistä, siihen on yksi erittäin hyvä syy: verot. Kiitos tekniikan ns verotuksellisen korjuun, sijoittaja voi käyttää saamansa osuman myymällä tappiollisia osakkeita hyvittääkseen muiden voittoa osoittavien sijoitusten voitoista perittävät verot. Ja vaikka sinulla ei olisi osakevoittoja kompensoitavaksi, tappiota voidaan käyttää henkilökohtaisen tuloverolaskun vähentämiseen.
Tämä strategia ei ole uusi, mutta sijoittajat, jotka ovat olleet markkinoilla vain muutaman vuoden, eivät ole nähneet merkittävää laskuvuotta, jossa heillä olisi tarpeeksi tappiota saadakseen sen toimimaan. Se on täysin laillinen ja IRS:n hyväksymä, mutta se koskee vain verollisia sijoitustilejä, ei henkilökohtaisia eläketilejä, 401(k)-tilejä ja muita veroveloitettuja tilejä.
Harkitse, jos tarvitset apua verotappioiden korjaamisessa verovelkojen vähentämiseksi sovitus tarkastetun talousneuvojan kanssa ilmaiseksi.
Kuinka verotappioiden kerääminen toimii?
Näin se toimii:
Oletetaan, että olet tarpeeksi älykäs tai onnekas ostaaksesi 1,000 4 iShares MSCI Brazil ETF:n (EWZ) osaketta tammikuun alussa. Osakkeen hinta oli noussut noin 4,000 dollaria osakkeelta vuoden joulukuun alkuun mennessä, joten joudut maksamaan veroja tästä 1,480 37 dollarin voitosta, joka voi maksaa sinulle jopa XNUMX XNUMX dollaria korkeimmalla XNUMX prosentin pääomatuloverokannalla. Haluaisit mieluummin pitää kiinni tästä voitosta ja pitää sen sijoitettuna.
Ostit myös Vanguard S&P 500 ETF:n (VOO) osakkeita tammikuun alussa. Osakkeen hinta laski noin 63 dollaria osakkeelta joulukuun alussa. Jos myyt 64 osaketta, menetät hieman yli 4,000 XNUMX dollaria, mikä tuottaa tappiota, joka kompensoi voittosi Brasilian ETF:ssä.
Mutta tämä tappio ei ole pysyvä, koska käytät S&P 500 ETF:n myynnistä saadut varat ostaaksesi uusia osakkeita kyseisestä rahastosta tai minkä tahansa haluamasi osakkeita. Jos osakemarkkinat ovat uskollisia historialle, nämä osakkeet tuottavat voittoja tulevaisuudessa.
Sillä välin olet kiinnittänyt 1,480 XNUMX dollaria, jonka olet maksanut veroina, jotka, jos nämä rahat sijoitetaan, tuottaa myös mahdollisia positiivisia tuottoja.
(Voitto tai tappio riippuu kustannusperusteestasi, joka on hinta, jonka alun perin maksoit kustakin yksittäisestä osakkeesta. Vähennä tämä summa hinnasta, kun myyt saadaksesi verotettavan voiton tai tappion. Luovutusvoittojen verokanta riippuu tuloistasi ja kuinka kauan olet omistanut myydyt osakkeet.)
Jos sinulla on myös iso 2020 tuloverolasku muista tulotyypeistä, joita haluaisit vähentää tai jopa poistaa, voit myydä lisäosakkeita, joissa sinulla on tappiota verotettavan tulon pienentämisestä.
Veronmenetysstrategian jäsentäminen voi olla monimutkaista, joten sijoittajien tulee neuvotella veroasiantuntijan kanssa yksityiskohdista ja ajoituksesta.
Bottom Line
Älä anna markkinoiden tappioiden saada sinut alas; verohäviön korjuu voi auttaa sinua alentamaan verovelvollisuuttasi. Ne, jotka saavat voittoa sijoitusten myynnistä, voivat alentaa näihin voittoihin liittyviä verolaskujaan myymällä sijoituksia, joissa he ovat menettäneet rahaa. Veron menetys sadonkorjuu, ja se voi olla erityisen tehokas strategia verovelvollisuutesi alentamiseen ja suuremman prosenttiosuuden säilyttämiseen sijoitustuloistasi.
Vinkkejä sijoittajille
Jos sinulla on vaikeuksia pysyä mukana verosuunnittelussasi, kannattaa ehkä pyytää ammattilaisen apua. A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua laatimaan rahoitussuunnitelman, hallitsemaan omaisuutta ja tekemään päätöksiä veroja silmällä pitäen. Löytäminen a taloudellinen neuvonantaja ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu sopii sinulle jopa kolme tarkastettua talousneuvojaa jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella sinua neuvonantajan ottelut ilman kustannuksia päättää, mikä sopii sinulle. Jos olet valmis löytää neuvonantajan kuka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Voit tehdä suunnitelman parhaiten, jos tiedät etukäteen, mitä olet velkaa. SmartAssetin käyttö tuloverolaskuri voi auttaa sinua arvioimaan, mitä saatat olla velkaa veroina, jotta voit suunnitella etukäteen ja pienentää kokonaisvelkojasi.
Kuvan luotto: ©iStock.com/mesh Negi
Viesti Portfoliosi lyöminen on hopeavuoraus: verotappioiden kerääminen ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html