Kun etsit paikkaa, jossa voit pysäköidä kätesi, voit harkita monen tyyppisiä säästöajoneuvoja, jotka eivät vain pidä rahasi turvassa, vaan auttavat niitä kasvamaan nopeammin. Yksi suosittu tilityyppi: a talletustodistus (CD). Näitä tilejä tarjotaan yleensä korkeintaan pankit ja luotto-osuudet ja niitä on kaikenmuotoisia ja -kokoisia.
Vastineeksi siitä, että laitat varojasi CD-levylle ja suostut jättämään rahat koskemattomiksi tietyn ajan, hyödyt korkeammasta APY:stä kuin säästötilillä. Kaikille, jotka kamppailevat ajoittain säästötililleen uppoamisen kanssa, tämä voi olla paras vaihtoehto saavuttaa joitakin taloudellisia tavoitteitasi. Ja joidenkin CD-levyjen termien pituudet voivat olla niin lyhyitä kuin muutama päivä tai jopa 10 vuotta. Jos etsit jotain hieman pidemmälle aikavälille – meillä on 5 vuoden CD-luettelomme.
Fortune Recommends -toimitustiimi arvioi yli 40 CD-levyä 5 vuoden termillä ja laati listan 10 suosituimmasta valinnastamme. Punnitsimme vähimmäistalletuksia tilin avaamiseksi, vuosiprosenttituottoja (APY), yhdistämistiheyttä ja asiakaspalveluvaihtoehtoja. (Lue koko menetelmämme täältä.)
Ally pankki
Synkroniapankki
CFG Pankki
Leivän säästöjä
Prime Alliance Bank
Quontic Pankki
TAB-pankki
PenFed-luottoyhteisö
Capital One
Barclays Bank
Mikä on 5 vuoden CD?
Nousevatko CD-hinnat?
Meidän metodologiamme
10 parasta 5 vuoden CD-hintaa
Tässä on luettelo parhaista viiden vuoden CD-levyistä Fortune Recommends -toimittajan mukaan. Huomautus: Vähimmäistalletusvaatimukset, APY:t ja muut luettelossamme olevat numerot ovat ajan tasalla 3. marraskuuta 2022, mutta ne voivat muuttua.
1. Ally Bank: Säästäjille, jotka eivät halua olla sidottu vähimmäissaldoon
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $0
5 vuoden APY: 4.10%
Rangaistus: Ennenaikaisen noston sakko CD-levyille, joiden voimassaoloaika on vähintään 49 kuukautta, on 150 päivää korkoa.
Miksi valitsimme sen: Ally Bank on vain online-pankki, joka tarjoaa sekki- ja säästötilejä, luottokortteja, koti- ja autorahoitusta ja paljon muuta. Sen 5 vuoden CD-kurssi on tällä hetkellä 4.10 %, mikä on yksi luettelomme korkeammista hinnoista. Ally Bank ei vaadi vähimmäistalletusta, joten jopa uudet säästäjät voivat valita, kuinka paljon he haluavat säästää, samalla kun he hyötyvät Allyn kilpailukykyisestä korosta. Kiinnostus näitä CD-levyjä kohtaan kasvaa päivittäin, ja asiakaspalvelun edustajat ovat tavoitettavissa 24/7 puhelimitse, chatissa tai sähköpostitse.
2. Synchrony Bank: Säästäjille, jotka ovat valmiita lukitsemaan varansa ja unohtamaan ne CD-levynsä kypsymiseen asti
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $0
5 vuoden APY: 4.26%
Rangaistus: CD-levyille, joiden voimassaoloaika on vähintään 48 kuukautta, sovelletaan 365 päivän yksinkertaista korkoa nykyisellä korolla.
Miksi valitsimme sen: Synchrony Bank on vain verkossa toimiva pankki, joka pyrkii tarjoamaan kuluttajille edullisia tuotteita ohittamalla perinteisen kivijalkamallin. Synchronyn viisivuotinen CD sijoittui listallamme toiselle sijalle, koska sen asiakaspalvelupistemäärä on hieman huonompi kuin suosituimmillamme. Silti tällä tilillä on vielä korkeampi APY, 4.26%, eikä se vaadi vähimmäistalletusta.
Ennenaikaisen noston sakko on yli kaksinkertainen Ally Bankin sakkomaksuun verrattuna, joten säästäjien tulee olla varovaisia ja valita tämä tili vain, jos he eivät halua koskea varoihinsa. Synchronyn asiakkaat voivat ottaa yhteyttä chatin tai automaattisen puhelinpalvelun kautta 24/7 saadakseen apua. Synchronyn puhelinlinjat ovat avoinna maanantaista perjantaihin klo 8–10 EST tai viikonloppuisin klo 8–5 EST.
3. CFG Bank: Säästäjille, jotka haluavat tietää, millä tilillä on korkein APY
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $500
5 vuoden APY: 4.30%
Rangaistus: Ennenaikaisesta peruutuksesta peritään 180 päivän korkoa vastaava sakko.
Miksi valitsimme sen: CFG Bank on Marylandissa toimiva pankki, joka tarjoaa online-tilejä asiakkaille kaikkialla Yhdysvalloissa. Sen viiden vuoden CD-levyllä on listallamme korkein APY, 4.30 %. Säästäjille, jotka haluavat hyötyä viimeaikaisista koronnostoista ja korkeammista APY:istä, tämä tili voi olla hyvä haastaja. Kiinnostus tätä CD-levyä kohtaan kasvaa päivittäin, mikä antaa säästöllesi entistä enemmän mahdollisuuksia kasvaa.
Haittapuoli: Tämä tili vaatii 500 dollarin vähimmäistalletuksen, ja CFG-pisteet olivat alhaisemmat asiakaspalveluasteikollamme. Asiakkaat voivat saada puhelin- ja sähköpostitukea vain maanantaista perjantaihin klo 8–30 EST.
4. Leipäsäästöt: Säästäjille, joille säästöpeli ei ole uusi
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $1,500
5 vuoden APY: 4.25%
Rangaistus: Neljän vuoden ja sitä vanhemmissa jaksoissa sakko on 365 päivän yksinkertaista korkoa.
Miksi valitsimme sen: Bread Savings on vain online-pankki, joka tarjoaa CD-levyjä ja korkeatuottoisia säästötilejä. Breadin CD-tilillä oli listallamme korkein minimitalletus, joten tämä tili ei välttämättä ole aloittelijoille, jotka vielä kasvattavat säästöjään. Tämä tili on kuitenkin sidottu Capital Oneen, joka on luettelomme kolmanneksi korkein APY. Tämän CD:n korot nousevat päivittäin, eikä asiakkailta veloiteta kuukausittaisesta ylläpidosta.
Koska Leipäsäästöillä ei ole fyysisiä sijainteja, tämä tili sopii parhaiten säästäjille, jotka haluavat käyttää verkko- tai mobiilipankkia. Asiakkaat voivat ottaa yhteyttä Bread Savingsiin chat-tuen kautta tai puhelimitse arkisin klo 7–9 CST ja viikonloppuisin ja useimpina pyhäpäivinä klo 9–5 CST.
5. Prime Alliance Bank: Säästäjille, jotka eivät aio soittaa usein asiakaspalveluun
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $500
5 vuoden APY: 4.00%
Rangaistus: Tälle tilille sovelletaan kolmen kuukauden korkoa nostetulle summalle.
Miksi valitsimme sen: Prime Alliance Bank, jonka pääkonttori sijaitsee Woods Crossissa, Utahissa, tarjoaa sekki-, säästö-, rahamarkkinatilejä ja paljon muuta. Asiakkaat kaikkialla maassa voivat hoitaa pankkiasiansa verkossa tai Prime Alliancen mobiilisovelluksen kautta. Tällä CD-levyllä on 4.00 % APY ja vaatii vähintään 500 dollarin talletuksen. Korkoyhdisteet päivittäin. Apua varten asiakkaat voivat ottaa yhteyttä edustajaan puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 8-30 (MST) tai sähköpostitse.
6. Quontic Bank: Säästäjille, jotka nauttivat fintech-eduista, mutta haluavat silti yhteisöllisen pankin tunnelman
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $500
5 vuoden APY: 3.95%
Rangaistus: CD-levyille, joiden voimassaoloaika on yli 24 kuukautta, ennenaikaisen noston sakko on kahden vuoden korko. Jos kertynyt korko on suurempi kuin sakkomäärä, sinulle maksetaan sakkosumman ylittävä korko. Jos kertynyt korko on pienempi kuin sakkosumma, loput voidaan ottaa pois pääomasaldosta.
Miksi valitsimme sen: Quontic aloitti yhteisöpankina New Yorkissa vuonna 2009 ja on nyt täysimittainen digitaalinen pankki. Se tunnistaa yhteisöpankin, fintechin ja a neobank, jossa on tuotetarjontaa, mukaan lukien shekki- ja säästötilit sekä asuntolainat. Quonticin 5 vuoden CD tarjoaa 3.95 % APY:n ja vaatii 500 dollarin vähimmäistalletuksen. Kiinnostus tähän CD-levyyn nousee päivittäin. Asiakaspalvelun edustajat ovat tavoitettavissa sähköpostitse tai puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 9–00 EST.
7. TAB Bank: Säästäjille, jotka haluavat pitää shekkinsä ja säästönsä yhdessä paikassa
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $1,000
5 vuoden APY: 4.00%
Rangaistus: Tälle tilille määrätään ennenaikaisen noston sakko, jonka suuruus on 180 päivän korko nostetulle määrälle sakkoa vastaan.
Miksi valitsimme sen: TAB-pankki on Utahissa toimiva, vain verkkopankki, joka avattiin vuonna 1998 ja tarjoaa verkko- ja mobiilipankkipalveluita. Se tarjoaa useita henkilökohtaisia pankkituotteita, mukaan lukien shekkitilit, korkeatuottoiset säästöt, rahamarkkinatilit ja CD-levyt. Tämä CD vaatii korkeamman 1,000 4.00 dollarin vähimmäistalletuksen, mutta 6 % APY voi olla sen arvoinen joillekin säästäjille. Näiden tilien korot nousevat päivittäin. Asiakaspalvelun edustajat ovat tavoitettavissa puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 7–9 MST ja lauantaisin klo 3–XNUMX MST.
8. PenFed Credit Union: Säästäjille, jotka haluavat saada sekä pankkien että luotto-osuuskuntien parhaat puolet
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $1,000
5 vuoden APY: 3.65%
Rangaistus: Jos todistus lunastetaan ensimmäisen vuoden aikana, kaikki osingot menetetään. Jos ensimmäisen vuoden jälkeen, mutta ennen eräpäivää, ennenaikaisen noston sakko on 30 % siitä, mitä olisi ansaittu, jos todistus olisi pidetty eräpäivään asti, ei ylitä ansaittujen osinkojen kokonaismäärää.
Miksi valitsimme sen: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) on Virginiassa sijaitseva luottoyhdistys, joka tarjoaa verkkopankkivaihtoehtoja muutamien rakennusten lisäksi Yhdysvalloissa. loistavat asiakaspalvelupisteet. PenFed voi olla varteenotettava vaihtoehto asiakkaille, jotka pitävät luottoyhtiöstä perinteisen pankin sijaan ja heillä on pääsy mobiilipankkialustaan.
Huomio: PenFedin varhainen peruutusrangaistus on yksi tiukimmista rangaistuksista luettelossamme. Varojesi koskettaminen aikaisin voi tarkoittaa kaikkien osinkojen menettämistä. Asiakkaat voivat ottaa yhteyttä PenFediin sähköpostitse, chatissa tai puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 7–00 EST; 11–00 EST lauantaina; ja sunnuntaina klo 8–00 EST.
9. Capital One: Säästäjille, jotka arvostavat pidennettyjä asiakaspalveluaikoja
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $0
5 vuoden APY: 4.25%
Rangaistus: CD-levylle, jonka voimassaoloaika on yli 12 kuukautta, sakko on kuuden kuukauden korko riippumatta siitä, milloin lunastat tilin ennen eräpäivää.
Miksi valitsimme sen: Capital One, jonka pääkonttori on Virginiassa, on yksi Yhdysvaltojen suurimmista pankeista, jolla on rakennuksen ja laasti toimipisteitä, laaja yli 70,000 4 pankkiautomaatin verkosto sekä verkko- ja mobiilipankkialustoja. Capital Onen CD sijoittui listallemme korkean APY:n, reilusti yli XNUMX %, ja nollaavaustalletusvaatimuksen ansiosta.
Muutamia haittoja ovat alhaisempi yhdistämistiheys kuin joillain muilla luettelollamme olevilla tileillä (korko CD-levyille kuukausittain) ja sähköpostituen puuttuminen. Capital One tarjoaa chat- ja puhelintukea klo 8–8 EST, seitsemänä päivänä viikossa.
10. Barclays Pankki: Säästäjille, jotka eivät välitä pankkaaminen lammen toisella puolella
tunnusluvut
Minimi avausmaksu: $0
5 vuoden APY: 3.65%
Rangaistus: Yli 24 kuukauden pituiselle CD-tilille määrätään sakko, joka vastaa 180 päivän yksinkertaista korkoa sakkoa vastaan nostetulle dollarisummalle.
Miksi valitsimme sen: Barclays Bank sijaitsee Isossa-Britanniassa, mutta on avoinna yhdysvaltalaisille asiakkaille, jotka haluavat avata online-tilin. Sen CD tarjoaa asiakkaille 3.65 %:n koron, joka on alemmalla tasolla verrattuna muihin luettelossamme oleviin tileihin. 0 dollarin minimitalletus tekee tästä kuitenkin houkuttelevan vaihtoehdon säästäjille, jotka ovat vasta aloittamassa. Näiden tilien korkoa korotetaan kuukausittain ja asiakkaat voivat tavoittaa edustajan apua 24/7 puhelimitse.
Mikä on 5 vuoden CD?
Viiden vuoden CD on pohjimmiltaan säästötili, joka sitoo rahasi viideksi vuodeksi (tai 60 kuukaudeksi) vastineeksi kilpailukykyisestä APY:stä. Saalis: Suostut olemaan tekemättä kotiutusta ennen kuin tilisi erääntyy toimikautesi lopussa, tai sinun on maksettava sakko. CD-levyillä on laaja valikoima pituuksia, ja viiden vuoden CD-levyt ovat yleensä pisin rahoituslaitosten tarjoama pituus, vaikka jotkut pankit ja luotto-osuudet tarjoavat pidempiä aikoja.
Kun erääntymispäiväsi vierähtää, voit valita, mitä teet pääomasaldosi ja näiden viiden vuoden aikana ansaitsemiesi korkojen kanssa. Jotkut säästäjät saattavat olla valmiita kuluttamaan, tai he voivat päättää siirtää varansa uudelle CD-levylle tai a korkean tuoton säästötili.
Nousevatko CD-hinnat?
Lyhyt vastaus on: Se riippuu. Fed nosti juuri liittovaltion rahastojen korko kuudetta kertaa tänä vuonna. Vaikka tämä korko ei suoraan muuta säästötuotteiden korkoa, pankit ja luotto-osuudet yleensä nostaa säästötuotteidensa korkoja kun näin tapahtuu, houkutella uusia asiakkaita. Kun liittovaltion rahastokorko nousee, lainanotto tulee kalliimmaksi ja kuluttajat viivyttelevät todennäköisemmin suurten hankintojen rahoittamista lainoilla tai luottolimiiteillä. Kun käyttäjistä tulee säästäjiä, pankit yrittävät tehdä siitä vaivan arvoista korottamalla talletustuotteiden APY:tä.
Tämä ei kuitenkaan ole yleinen totuus kaikilla talletustileillä, joten muista lukea pienellä painettu teksti ja tehdä ostoksia varmistaaksesi, että varmistat CD-levyn korkeimman APY:n.
Meidän metodologiamme
Fortune suositteleeTM tiimi vertasi viiden vuoden talletustodistuksia (CD-levyjä) yli 50 suurelta pankilta, luottoyhtiöltä ja vain verkkopankilta. Parhaat valintamme ovat saatavilla kaikkialla Yhdysvalloissa, joten voit rekisteröidä tilin sijainnistasi riippumatta.
Arvostamme parhaat viiden vuoden CD-levyt seuraavissa kategorioissa:
Viiden vuoden aika (50 %): Tämä luku edustaa saldosi todellista tuottoprosenttia; mitä korkeampi APY, sitä parempi.
Vähimmäistalletusvaatimus (30%): CD-levyn avaaminen missä tahansa rahoituslaitoksessa edellyttää, että talletat vähintään dollarin summan.
Yhdistelmätaajuus (15 %): Talletustilien, kuten CD-levyjen, korko voi nousta päivittäin tai kuukausittain. Mitä enemmän taajuuskorkoyhdisteitä CD:lläsi, sitä parempi.
Asiakaspalvelu (5 %): Parhaat valinnat tarjoavat asiakkaille erilaisia tapoja ottaa yhteyttä: chat-tuki, puhelimitse tai jopa sähköpostitse; puhelintuki sai tiimimme korkeimman arvion.
Parhaat CD-levyt tarjoavat kaksinkertaisen APY:n kansallinen keskiarvo. Emme sisällyttäneet listallemme välitettyjä CD-levyjä, joita myydään jälkimarkkinoilla pankkien sijasta välittäjien kautta ja jotka voivat olla tämän vuoksi riskialttiimpia.
CD-levyjen hinnat, maksut ja vähimmäistalletusvaatimukset ovat saatavilla rajoitetun ajan, ja APY:t ovat alttiina vaihteluille, mikä voi vaikuttaa ansaitsemasi koron määrään. Kaikki tässä luettelossa olevat pankit ja luotto-osuudet ovat FDIC:n ja NCUA:n vakuuttamia. Jos päätät lopettaa CD:n ennen sen erääntymistä, saatat joutua maksamaan sakkoa, joka vaihtelee pankeittain.
Tämä tarina esitettiin alun perin osoitteessa Fortune.com
Lisää Fortunesta:
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html