SEC ehdotti äskettäin uusia sääntöjä, jotka voivat vaikuttaa kielteisesti miljooniin eläkesäästäjiin – tässä on mitä ne ovat ja kuinka pitää suunnitelmasi oikeilla jäljillä

Sijoitusrahastoala on ottanut kohteen Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomiteaa vastaan ​​uusien ehdotettujen sääntöjen vuoksi, jotka voivat vahingoittaa miljoonia amerikkalaisia, jotka säästävät eläkettä varten.

SEC haluaa muuttaa sijoitusrahastojen johtamista, jotta ne voitaisiin paremmin valmistautua markkinatilanteisiin ja suojella sijoittajien etuja.

Älä missaa

Kriitikot kuitenkin uskovat, että SEC:n ehdotukset ovat "toimimattomia ja kalliita" - ja ne voivat "vaikeuttaa perheiden taloudellisten tavoitteidensa saavuttamista", Investment Company Instituten (ICI) presidentin ja toimitusjohtajan Eric Panin mukaan.

Amerikkalaiset kääntyvät usein sijoitusrahastojen puoleen säästää eläkkeelle, mutta koska tämä polku on mahdollisesti vaarassa, on muitakin tapoja pitää eläkesuunnitelmasi raiteilla.

Mitä SEC haluaa muuttaa?

SEC haluaa sijoitusrahastojen ja joidenkin pörssilistattujen rahastojen (ETF) pitävän vähintään 10 prosenttia erittäin likvideistä varoista - eli käteisestä tai omaisuudesta, joka voidaan helposti muuntaa käteiseksi - auttaakseen hallitsemaan kohonneita lunastuksia taloudellisen stressin aikana.

Se haluaa myös pakottaa voimaan swing-hinnoittelua ja kovaa päivittäistä sulkemista kello 4 itäistä aikaa sijoittajille – kaksi muutosta, jotka ovat keittäneet rahastonhoitajien verta.

Swing-hinnoittelu säätelee rahaston nettoarvoa (NAV) kaupankäyntitoiminnan mukaisesti siten, että myyjät vastaavat rahastosta irtautumisen kustannuksista laimentamatta jäljellä olevien sijoittajien osakkeita.

Ehdotettu kova päivittäinen sulkeminen on "dramaattinen muutos", Panin mukaan. Hän sanoo, että katkaisuajat - mahdollisesti jo klo 7 länsirannikolla - tarkoittavat, että "sijoitusrahastosijoittajat menettävät täyden pääsyn kaupankäyntiin tämän päivän aikana hinta normaaleina markkina-aikoina."

Tarina jatkuu

Rahastonhoitajien esittämä kysymys on: Miksi korjata sitä, mikä ei ole rikki?

"Sijoitusrahastot ovat olleet olemassa melkein vuosisadan ajan", Pan väitti. ”Vuosien varrella he ovat kestäneet shokkeja lamasta globaaleihin sotiin. Sijoitusrahastot toimivat. Ne auttavat ihmisiä rakentamaan taloudellista turvaa."

Fidelityn riippumattomat luottamushenkilöt ovat "syvästi huolissaan" SEC:n ehdotuksista, jotka "tulivat keräämättä ja analysoimatta ensin tarvittavia tietoja, jotka osoittavat, että ongelma on olemassa."

Sinun ei tarvitse jäädä rennosti, kun poliittiset päättäjät kamppailevat sijoitusrahastojen hoidosta. Toimi näin voit ottaa hallinnan pitkän aikavälin taloussuunnitelmastasi.

Lue lisää: Tässä on keskipalkka jokainen sukupolvi sanoo, että heidän täytyy tuntea olonsa "taloudellisesti terveeksi". Z-sukupolvi vaatii huikeat 171 XNUMX dollaria vuodessa – mutta miten omat odotuksesi vertautuvat?

Kuinka pitää eläkesuunnitelmasi kunnossa

Tulevaisuuden suunnittelua varten sinun tulee tarkastella pitkään ja tarkasti nykyistä taloutesi ja kysyä itseltäsi:

Velkojen maksaminen on tärkeää, koska esimerkiksi luottokorttivelat, autolainasi, asuntolainalle ja opintolainan jäljellä olevalle saldolle kertyy korkoa ajan myötä.

Jos et pysty maksamaan ja sinulla on useita luottolimiittejä, voit yrittää neuvotella lainanantajasi kanssa tai harkita velan vakauttamista koskeva suunnitelma, joka yhdistää erilaiset velkasi yhdeksi yksinkertaistetuksi lainaksi, usein alhaisemmalla korolla.

Järkyttävät 60 prosenttia ei-eläkkeellä olevista on ovat huolissaan eläkesäästöstäänFederal Reserve Boardin tietojen mukaan. Nämä huolet ovat tulleet akuutimmiksi, kun amerikkalaiset taistelevat ennätyskorkeaa inflaatiota vastaan.

Mahdollisimman aikaista eläkkeelle säästämisestä on todellista hyötyä. Ensinnäkin pesämunasi voi hyötyä koronkorosta – kun ansaitset korkoasi ajan myötä.

Auttaaksesi tässä, sinun kannattaa harkita hyödyntämistä verkkopankit, jossa säästötilit tuottavat nyt 2.5 % tai enemmän, mikä on suuri etu kivijalkapankkeihin verrattuna.

Vaikka saatat joutua priorisoimaan välittömiä taloudellisia virstanpylväitä, kuten asunnon ostamista tai lasten koulunkäyntien maksamista, säästämisen omaksuminen – vaikka se olisi vain pieni summa joka kuukausi – voi olla valtava etu, kun olet valmis jäämään eläkkeelle. .

Kun suunnittelet taloudellista tulevaisuuttasi, sinun tulee harkita veroystävällisten sijoitusvälineiden, kuten a 401(k) tili jos työnantajasi tarjoaa sellaisen.

401(k) eläkesäästösuunnitelman avulla voit ohjata osan palkastasi tilille, jolla voit sijoittaa ja kasvattaa rahaa - ja saada verohelpotuksen.

Jos sinulla ei ole pääsyä 401(k), voit harkita perinteisen IRA:n avaamista, jossa voit maksaa tuloja ennen veroja ja kasvattaa niitä verovapaasti, kunnes teet nostoja eläkkeellä.

Voit lahjoittaa enintään 7,500 401 dollaria 1,000(k) -rahastossa ja enintään 2023 XNUMX dollaria IRA:ssa vuonna XNUMX.

Toinen vaihtoehto on a Roth IRA, jossa maksujasi verotetaan etukäteen, joten nostot ovat verovapaita eläkkeellä. Roth IRA:t ovat suosittuja etujensa ja joustavuutensa vuoksi, mutta niillä on tiettyjä sääntöjä ja rajoituksia, ja voit saada rangaistuksia, jos nostat tulosi liian aikaisin.

Hyvä puoli kaikissa näissä tileissä on, että niiden avulla voit kasvattaa varallisuuttasi ja laittaa rahasi töihin, mikä antaa sinulle tarvittavan kassavirran eläkkeellä.

Mitä lukea seuraavaksi

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.