Korkeatuottoisten säästötilien edut ja haitat ja niiden vertailu sijoittamiseen

Avaimet

• Korkeatuottoinen säästötili tarjoaa korkeat korot ja on turvallinen paikka säilyttää kätesi
• Päätös sijoittaako rahaa osakemarkkinoille vai säästötilille on henkilökohtainen päätös, jossa riskinsietokyvyn tulisi olla ratkaiseva tekijä
• Sinun pitäisi luultavasti asettaa etusijalle säästäminen sijoittamisen sijaan, jos tarvitset pian likvidiä käteistä

Kaikki säästötilit eivät ole samanarvoisia, ja jotkin tarjoavat erilaiset avausminimit, nostosäännöt, maksut ja korot. Ihmiset keskittyvät eniten korkoihin vertaillessaan säästötilejä, koska jos rahasi jäävät jonnekin, miksi et saisi eniten tuottoa sijoituksellesi?

Rahan pysäköiminen korkeatuottoiselle säästötilille voi tuntua optimaaliselta nyt, kun keskuspankki nostaa korkoja. Olet ehkä äskettäin saanut pankiltasi sähköposteja, joissa kerrottiin joidenkin tuotteiden hieman korkeammasta säästöprosentista.

Säästäminen ja sijoittaminen ovat tärkeitä varallisuuden rakentamisen kannalta, mutta ne eivät ole sama asia. Säästötiliä pidetään luotettavana, mutta kunnianhimoiset ihmiset saattavat miettiä, voivatko he saada rahansa työskentelemään kovemmin sijoittamalla osakemarkkinoille. Tässä ovat merkittävät erot näiden kahden välillä.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.s

Korkeatuottoiset säästötilit selitetty

Korkeatuottoinen säästötili on samanlainen kuin tavallinen säästötili kivijalkapankissa, mutta ne antavat sinulle todennäköisesti koron, joka on huomattavasti kansallista keskimääräistä APY:tä korkeampi.PY
. Ei ole epätavallista nähdä korkeatuottoisen säästötilin mainostavan 10–20-kertaista korkoa perinteiseen pankkiin verrattuna. Huomaa, että FDIC vakuuttaa myös nämä tilit turvatakseen kuluttajia.

Korkeatuottoisen säästötilin edut

Tässä on joitain etuja sijoittamalla rahaa korkeatuottoiselle säästötilille.

Korkea APY

Yleensä ihmiset valitsevat korkeatuottoisen tilin, koska APY on korkeampi kuin perinteisissä pankeissa. Viimeaikaisten tutkimusten mukaan säästötilien valtakunnallinen keskituotto on 0.23 % APY:stä. Vertailun vuoksi korkeatuottoinen tili voi venyttää jopa 4 % APY:stä. Rahat ovat molemmilla tileillä, mutta toinen maksaa todennäköisemmin enemmän tilinhaltijoille.

Käteisen likviditeetti

Hätätilanteessa tili, jolla käteistä on likvidiä ja helposti siirrettävissä, on eduksi. Rahasi ovat hyvin käden ulottuvilla korkeatuottoisella säästötilillä, vaikka sakkoitta tekemiesi nostojen määrä on rajoitettu.

FDIC vakuutettu

Lailliset korkeatuottoiset säästötilit on vakuuttanut Federal Deposit Insurance Corporation. Jopa 250,000 XNUMX dollaria suojataan, jos pankki lakkaa toimimasta eikä voi maksaa sinulle takaisin. Yleisen turvallisuuden vuoksi minne sijoitat rahaa, sen tulee olla FDIC- tai SIPC-vakuutettu.

Matala pääsyn este

Monet korkeatuottoiset säästötilit eivät vaadi suurta vähimmäistalletusta tilin avaamiseksi. Monilla ei myöskään ole vähimmäissaldovaatimusta rahoillesi koron ansaitsemiseksi. Tämä tekee niistä helppokäyttöisen vaihtoehdon ihmisille, joilla ei ole tuhansia talletettavia. Huomaa kuitenkin, että jotkut korkeatuottoiset säästötilit tarjoavat bonuksia, jos talletat tietyn summan avaamisen jälkeen tai vastaanotat suoria talletuksia tilillesi.

Korkeatuottoisen säästötilin haitat

Vaikka näillä tileillä on paljon hyviä puolia, on muutama haittapuoli, jotka on pidettävä mielessä.

Rajoitettuja nostoja

Liittovaltion lakia käytettiin suojelemaan säästötilin haltijoita seuraamuksilta jopa kuuden kätevän noston tai siirron yhteydessä kuukaudessa. Laki, asetus D, ei ole enää voimassa, mutta jotkut pankit ovat pitäneet voimassa tämän politiikan. Tarkista säästötilisi ehdot nostoihin tai siirtoihin liittyvien maksujen varalta.

Koron muutos ajan myötä

Säästötilien korot voivat muuttua ajan myötä taloudesta riippuen, eikä talouden tulevaisuuden kehityksen ennustaminen ole helppoa. Tällä hetkellä korot ovat nousseet johtuen Fedin korkojen noususta, mutta niille ei voi tehdä paljon.

Sijoitetun pääoman tuotto

Sijoitetun pääoman tuotto tilillä voi olla vaatimaton ja saattaa joskus laskea alle maan inflaatiotason. Tavoitteistasi riippuen säästötili ei välttämättä ole etusi mukaista.

Pitäisikö sinun säästää korkeatuottoiselle tilille vai sijoittaa?

Jokainen haluaa kasvattaa rahaa nopeammin pienemmällä riskillä, mutta tämä on vastoin sijoittamisen perusteita. Yleensä mitä korkeampi tuottoaste, sitä enemmän riskiä sijoittaja ottaa ja päinvastoin. Ennen kuin teet päätöksen, sinun tulee harkita seuraavaa.

Rahan tarkoitus

Hätätilanteita varten säästämäsi rahat on oltava helposti saatavilla. Rahan ei ole tarkoitus tehdä sinusta varakkaita, vaan saamaan sinut tuntemaan olosi turvalliseksi, kun elämä painaa sinut alas. Ajattele sitä kuin vararengasta. Tuo rengas vie sinut hajoamispaikasta lähimmälle mekaanikolle. Se on olemassa turvallisuuden vuoksi, ja siihen voidaan luottaa vain hetken. Sama filosofia koskee säästöjäsi. Varmista, että sinulla on rahaa valmiina hätätilanteessa, ja kaikki rahat, jotka sinulla on sen lisäksi, voivat työskennellä kovemmin pörssiin sijoittamallasi.

Henkilöiden, jotka säästävät käteistä korkeatuottoiselle säästötilille, tulisi harkita tavoitteitaan. Jos säästät rahaa tulevaa tapahtumaa varten, ei ole mitään järkeä sijoittaa osakemarkkinoille ja ottaa lisäriskejä, etenkään nykypäivän epävakailla markkinoilla.

Lisätty riskejä

Suurempi riski on yhtä suuri kuin mahdolliset edut. Sijoittajat hyväksyvät useita riskejä riippumatta siitä, sijoittavatko he valtion joukkolainoihin tai yksittäisiin osakkeisiin. Kuvittele sijoittavasi tuhansia dollareita Teslan osakkeisiin 2. helmikuuta 2022 vain nähdäksesi sijoituksesi arvon laskevan 39 % seuraavan vuoden aikana. Varmista, että olet valmis hyväksymään lisätyn riskin.

Kriittinen kysymys ennen sijoittamista on: "Olenko valmis menettämään nämä rahat?" Indeksirahastoon tai ETF:ään sijoittaminen on vähemmän riskialtista vaihtoehto kuin sijoittaminen muutamaan osakkeeseen. SPDR S&P 500 ETF Trust yrittää tarjota sijoitustuloksia, jotka vastaavat suunnilleen S&P 500:n tuottoa. Viimeisten kolmen vuoden aikana tuotot ovat olleet:

• -18.14 % vuonna 2022
• 28.59% vuonna 2021
• 18.40% vuonna 2020

Merkittävä riski sijoittaa rahaa markkinoille on se, että et tiedä milloin tarvitset sitä ja kuinka paljon on saatavilla. Salkun hajauttaminen auttaa vähentämään riskejä. Jos olet kiinnostunut markkinoille sijoittamisesta, mutta et halua jatkuvasti seurata otsikoita, harkitse Q.ai:n tutustumista Sijoitussarjat, joka pystyy hoitamaan työn uusille ja kokeneille sijoittajille.

Rivi

Säästäminen vs. sijoittaminen on henkilökohtainen päätös, joka riippuu pitkälti siitä, kuinka suuren riskin olet valmis hyväksymään. Korkeatuottoiset säästötilit tarjoavat pienemmän tuoton minimaalisilla riskeillä, kun taas osakemarkkinoille sijoittaminen voi saada suurempia tuottoja suuremmalla riskillä.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.s