Melkein jokaisella on rahaa sijoittaessaan mielessään ainakin toinen seuraavista: eläke tai perheestä huolehtiminen. Vaikka saattaa näyttää siltä, että sinun on käsiteltävä näitä prioriteetteja erikseen, ULIP antaa sinun valmistautua molempiin yhdellä rahoitusvälineellä. ULIP on sijoitus- ja henkivakuutuksen yhdistelmä, jota käytetään maksamaan erilaisia maksuja edunsaajillesi kuolemasi jälkeen. Harkitse kiinteistösi asianmukaisesti valmistelemista ja sen järjestämistä perheellesi eniten hyötyä työskentelemään talousneuvojan kanssa jolla on kokemusta ohjata koko prosessia.
Mikä on sijoitussidonnainen vakuutussuunnitelma (ULIP)?
Sijoitussidonnainen vakuutussuunnitelma (ULIP) on rahoitustuote, joka koostuu kahdesta osasta: henkivakuutuksesta ja investoinnit. ULIP-sopimusten avulla vakuutuksenottajat voivat varmistaa, että heidän läheisilleen maksetaan korvaus vakuutuksenottajan poistuttua. Lisäksi ULIP:n sijoituspuoli antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden kohdistaa varoja varoihinsa riskitoleranssi.
Osa maksamastasi vakuutusmaksusta menee vakuutusturvaan, kun taas loput yhdistetään muiden vakuutuksenottajien sijoitusdollareihin ja sijoitetaan erilaisiin sijoitustuotteisiin. Tämä voi olla työkalu vaurauden rakentamiseen, lastenlastesi koulutuskulujen maksamiseen, pääsyyn henkivakuutus tai muista syistä. Suurimman osan ajasta ULIP:iä käytetään jälkeläistesi hyödyksi.
Kuinka sijoitussidonnaiset vakuutussuunnitelmat (ULIP) toimivat?
Yleensä voit ostaa ULIPin maksamalla huomattavan kertasumman etukäteen. Kun hankit ULIPin, maksat vuosittain, neljännesvuosittain tai kuukausittain palkkioiden pitääksesi politiikan ja kasvattaaksesi investointejasi. ULIP:tä hallinnoiva yritys jakaa maksusi vakuutus- ja sijoitustilisi kesken.
ULIPit sopivat parhaiten sijoittajille, jotka etsivät seuraavia:
A henkivakuutus politiikka, joka takaa maksun perheenjäsenille ja toimii sijoitusvälineenä.
Kyky muuttua sijoitustyypit ja allokaatioita milloin tahansa he haluavat, mikä saattaa vähentää riskiä tai lisätä altistumista korkeammalle tuottolle.
Maksimoi mahdollisuudet pysymällä sisällä pörssi vuosikymmeneksi tai pidemmäksikin aikaa.
Sijoitus, joka mukautuu eri elämänvaiheisiin vakuutuksenottajan ikääntyessä.
ULIP-sopimukset tarjoavat vakuutuksenottajille useita mahdollisuuksia sijoittaa varat. Jokainen vaihtoehto tarjoaa vaihtelevan riskin ja tuoton. Esimerkiksi osakerahastot voivat olla hyvä vaihtoehto, mutta osakkeet ovat riskialttiimpia omaisuuseriä. Osakkeilla on kuitenkin korkein mahdollinen tuotto kompensoimaan sitä. Jokaiselle osakkeelle on määritetty nettovarallisuusarvo eli NAV, jonka avulla vakuutuksenottaja tietää tiettyjen osakkeiden arvon.
Toinen vaihtoehto on jakaa dollareita velkarahastoihin vakuudellisiin ja vakuudettomiin joukkovelkakirjalainat. Niissä on vähemmän riskejä ja ne tarjoavat alhaisemman tuoton. Jos olet jäämässä eläkkeelle pian tai et halua menettää rahaa sijoituksiin lyhyellä aikavälillä, velkarahastot voivat olla oikea vaihtoehto. Voit myös yhdistää nämä molemmat sijoitusstrategioita sekä osakkeissa että lainoissa, mikä antaa sinulle tasapainon riskin ja tuoton välillä.
Sijoitussidonnaisen vakuutussuunnitelman (ULIP) edut
ULIPit ovat joustavia rahoitusinstrumentteja, jotka sopivat erilaisiin rahoitussuunnitelmiin ja sijoitustyyleihin. Ennen kuin päätät, onko ULIP-sijoittaminen hyvä valinta tilanteeseesi, on hyvä ymmärtää, miten ne voivat hyödyttää sinua. Tämä sijoitustyökalu tarjoaa vakuutuksenottajille useita etuja, kuten:
Henkivakuutus- ja sijoituspalvelut yhdellä tilillä: Mukavuus voi yksinkertaistaa taloushallintoa. Lisäksi ULIPit tarjoavat henkivakuutuksen mielenrauhan ja taloudellisen kasvun a osakekanta.
Mukautettavat kustannukset ja kattavuus: ULIPin henkivakuutusosuus voi maksaa missä tahansa kymmenestä neljäänkymmeneen kertaa vuosimaksun arvosi.
Sijoitustyypin vaihto: ULIP-rahastojen avulla voit sijoittaa osakemarkkinoiden osakkeisiin, jotka tarjoavat korkean riskin ja korkean tuoton. Toisaalta konservatiiviset sijoittajat voivat kohdistaa rahansa velkarahastoihin. Useimmat ULIP-yritykset antavat sinun vaihtaa sijoitustyyppiä ilmaiseksi useita kertoja vuodessa. Tämän vaihtoehdon avulla voit hallita sijoituksiasi, joten voit sijoittaa riskitoiveesi mukaan.
Parempi likviditeetti kuin muut sijoitustilit: ULIP:issa on ominaisuus, joka tunnetaan nimellä osittainen nosto, joka antaa sinulle ilmaisen pääsyn joihinkin tililläsi oleviin varoihin. Tämän seurauksena ULIP voi auttaa sinua käsittelemään suunniteltuja tai suunnittelemattomia kustannuksia, yleensä ilman nostomaksua.
Tavoitteena taloudellisia tavoitteita: Halusitpa perustaa korkeakoulurahaston tai säästää eläkettä varten, voit määrittää ULIP:si sopimaan rahoitussuunnitelmaasi.
Veroedut: Maksusi ovat usein verotuksessa vähennyskelpoisia. Lisäksi sijoitustyypin vaihtamisesta ei aiheudu veroseuraamuksia, ja ULIP:n erääntymis-/kuolemaetuudet ovat yleensä verovapaita.
Vinkkejä ULIP (Unit Linked Insurance Plan) -suunnitelman valitsemiseen
Kun valitset ULIP:n, voit olla tietoinen prosessissa olevista asioista, jotka voivat auttaa sinua valitsemaan sinulle oikean suunnitelman. Tärkeimmät vinkit, jotka on hyvä huomioida valittaessa ULIP-suunnitelmaasi, ovat erilaisia, mutta ensin sinun tulee huomioida suunnitelman ensisijaiset ominaisuudet, kuten:
Henkivakuutus tai maksu maksetaan vakuutuksenottajan kuoltua.
Kuinka usein voit vaihtaa osakkeiden, velkojen ja hybridirahastojen välillä.
Kuinka voit kasvattaa sijoitusrahastoasi ylimääräisillä palkkioilla.
Osittainen vetäytyminen määräyksiä.
Seuraavaksi voit sovittaa ULIP-rakenteen rahoitussuunnitelmiisi. ULIPin pitäisi palvella tavoitteitasi, halusitpa sitten perustaa pienyritysrahaston tai säästää lomaa varten. Riippumatta tavoitteestasi, maksujen ymmärtämisellä ennen päätöksen tekemistä voi myös olla valtava vaikutus. Kuten mikä tahansa sijoitustili, valitsemasi yritys veloittaa ylimääräisiä maksuja ULIP:si hallinnoinnista. On hyvä idea saada käsitys kustannuksista ennen suunnitelmaan sitoutumista.
Lopuksi on tärkeää, että olet tietoinen kaikista verovaikutuksista, jotta et maksa tarpeettomasti. Kun harkitset erilaisia ULIP-maksuja, on todennäköisesti maksusi verovähennyskelpoinen useimmille suunnitelmille. Tästä huolimatta on suositeltavaa tarkistaa vakuutusyhtiöltä, kuinka heidän suunnitelmansa hyödyttää verotilannettasi.
Onko sijoitussidonnainen vakuutussopimus sinulle sopiva?
ULIP:t sopivat useisiin elämäntilanteisiin ja sijoittajatyyppeihin, ja sen oikea valinta riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi. On kolme syytä, miksi nämä suunnitelmat voivat olla hyvä idea suurelle määrälle ihmisiä, jotka joutuvat tiettyihin olosuhteisiin. Nämä syyt ovat:
Jos suunnittelet eläkkeelle jäämistä: Jos olet urasi alussa, voit asettaa ULIP-sijoituksesi aggressiivisemmin ja mukauttaa niitä ajan kuluessa. aikahorisontti. Lisäksi kun henkivakuutuksesi erääntyy, sinulla on ylimääräisiä varoja, jotka voit sijoittaa uudelleen.
Jos olet perustamassa perhettä: ULIP tarjoaa kaksinkertaisen edun: henkivakuutuksen, joka voi turvata perheesi taloudellisesti vakuutuksenottajan kuoleman sattuessa, sekä mahdollisuuden sijoittaa lapsen koulutukseen.
Jos haluat hallita portfoliotasi: ULIPin avulla sijoittajat voivat vaihtaa sijoitustyyppiä ja säätää salkkujensa riski- ja tuottosuhdetta. Sijoittajille, jotka pitävät aseta se ja unohda -lähestymistapaa mieluummin, tämä vaihtoehto saattaa kuitenkin olla stressaavaa tai aikaa vievää.
Vaikka ULIPit ovat monipuolisia rahoitusvälineitä, ne eivät sovi kaikille. Jos esimerkiksi haluat sijoittaa rahaa passiivisesti hallinnoituun osakeindeksiin, sinun kannattaa etsiä muualta. Tai jos eläkkeelle jääminen on aivan nurkan takana, sinulla ei ehkä ole aikataulua, jonka avulla voit hyödyntää ULIP:n vahvuuksia täysimääräisesti.
Bottom Line
ULIP on monipuolinen rahoitusväline, joka tarjoaa vakuutuksenottajille henkivakuutuksen, monipuoliset sijoitusvaihtoehdot ja veroetuja. Koska jokainen ULIP tarjoaa erilaisia ominaisuuksia, on tärkeää tehdä ostoksia ja ymmärtää yksityiskohdat ennen suunnitelman maksamista. Tästä syystä on suositeltavaa laatia rahoitussuunnitelma ja asettaa tavoitteet ennen ULIPin ostamista.
Vinkkejä sijoittamiseen
Rahoitussuunnitelma voi auttaa sinua valitsemaan sinulle sopivan ULIPin. Talousneuvojat voivat auttaa sinua laatimaan suunnitelman, joka auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
ULIPit ovat vain yksi tapa saada näkyvyyttä osakemarkkinoilla. Käytätpä sitten ULIP:iä salkun luomiseen tai mietit, mikä sijoitustyyppi sopii sinulle, tässä on opas sijoittamiseen aloittelijoille.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
Viesti Mikä on sijoitussidonnainen vakuutussuunnitelma (ULIP)? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html