Kaikki mikä kiiltää, ei ole kultaa. CBDC:n nykyinen tilanne Nigeriassa ennakoi tulevaa. Nigerian kansalaiset ovat lähteneet kaduille protestoimaan maan käteispulaa vastaan sekä sitä vastaan, että heidän hallituksensa on ottanut käyttöön keskuspankin digitaalisen valuutan (CBDC).
Pula johtui käteisrajoituksista, joiden tarkoituksena oli siirtää maa käteisvapaaseen talouteen. Nigerialaiset mielenosoittajat vaativat kuitenkin paperirahojen palauttamista sen sijaan, että ottaisivat käyttöön eNairan.
CBDC:t - ruma saapuva totuus adoptoijille
CBDC:t ovat tulleet yhä suositummiksi keskuspankkiirien, poliittisten päättäjien ja konsulttiyritysten keskuudessa viime vuosina. Kansalaisilla on sen sijaan erilainen kokemus. Nigerian Kokemus viittaa vahvasti siihen, että keskivertokansalainen ymmärtää, että eNaira muodostaa merkittävän riskin taloudelliselle vapaudelle, vaikka se ei tarjoa ainutlaatuista hyötyä.
Kun Yhdysvaltain keskuspankki pyysi kommentteja CBDC:istä, yli kaksi kolmasosaa vastanneista oli huolissaan taloudellisen yksityisyyden, taloudellisen vapauden ja pankkijärjestelmän vakauden riskeistä.
Nigerialaisten mukaan keskuspankkien digitaaliset valuutat eivät tuo markkinoille mitään uutta kuluttajahyötyjen kannalta. Siinä määrin kuin ihmiset haluavat, monet valuutat ovat saatavilla digitaalisessa muodossa pankkikorttien, maksusovellusten ja jopa prepaid-korttien kautta.
Tämän pitäisi olla selvää Nigerian järjettömästä adoptiosta, sillä alle 0.5 % nigerialaisista käyttää eNairaa. Tämän luvun kontekstissa yli puolet nigerialaisista on käyttänyt kryptovaluuttaa.
Kannustimet CBDC:n käyttöönottamiseksi Nigeriassa ovat epäonnistuneet
Nigerian hallitus on käyttänyt useita tekniikoita edistääkseen adoptiota, mutta mikään niistä ei ole onnistunut. Nigerian hallitus, ansiokkaasti, yritti aluksi kannustaa käyttöä vaatimattomin toimenpitein. Elokuussa 2022 pääsyrajoitukset poistettiin, jotta pankkitilit eivät enää vaadi keskuspankin digitaalista valuuttaa.
Sitten lokakuussa se tarjosi alennuksia taksimatkoista, jotka maksettiin CBDC:llä. Kumpikaan yritys ei kuitenkaan tuottanut tulosta. Yksinkertaisesti sanottuna nigerialaiset suosivat käteistä.
Valitettavasti Nigerian hallitus kaksinkertaisti ponnistelunsa ja turvautui äärimmäisempiin toimenpiteisiin rajoittamalla käteistä. Joulukuussa Nigerian keskuspankki aloitti viikoittaisten käteisnostojen rajoittamisen yksityishenkilöille 100,000 225 Nairaan (500,000 dollaria) ja yritysten 1,123 XNUMX nairaan (XNUMX XNUMX dollaria).
Asiaa pahentaa vielä se, että Nigerian hallitus päätti tällä kertaa suunnitella valuutan uudelleen "liikkeellä, jonka tarkoituksena on palauttaa Nigerian keskuspankin (CBN) määräysvalta liikkeessä olevaan rahaan" ja "syventää edelleen [käteisttömään talouteen] pyrkimistä, CBN:n lehdistötiedotteen mukaan.
Kansalaisten nostojen määrä ei ole rajoitettu, vaan liikepankeilta puuttuu myös käteistä jaettavaksi, koska monet odottavat edelleen uuden valuutan saapumista.
Miten se meni?
Siitä huolimatta se ei toiminut. Tarinat käteisrajoitusten kanssa kamppailevista nigerialaisista levisivät nopeasti Twitterissä, TikTok-videoissa ja muilla sosiaalisen median alustoilla. Sen sijaan, että menisivät eNairaan, nigerialaiset lähtivät kaduille protestoimaan rajoituksia ja käteisen puutetta vastaan.
Sen keskellä nigerialaiset eivät kohtaa helpotusta lähitulevaisuudessa. Keskuspankin pääjohtajan Godwin Emefielen mukaan "kohteena minun mielestäni on saavuttaa 100 % käteisvapaa talous Nigeriassa."
Yritys, joka suunnitteli Nigerian eNaira kutsui käteisrajoituksia "markkinoinnin luovaksi käytöksi" ja ennusti, että muut maat seuraavat perässä. Nigerian pitäisi kuitenkin toimia varoituksena muille maille, jotka harkitsevat keskuspankkien digitaalisten valuuttojen perustamista.
Keskuspankkiirit voivat suosia CBDC:itä, mutta raha on viime kädessä ihmisten työkalu. Niin kauan kuin riskit ovat suuremmat kuin hyödyt, keskuspankkien digitaaliset valuutat eivät todennäköisesti saa vetoa Afrikassa tai muualla.
CBDC:iden sisällyttämisen maailmantalouteen pimeä puoli
Vaikka keskuspankkien digitaalisten valuuttojen käytöllä on monia mahdollisia etuja, on myös useita haittoja, jotka tulisi ottaa huomioon. Jokaisen maan, joka harkitsee CBDC-järjestelmän käyttöönottoa, tulee punnita huolellisesti näitä etuja ja haittoja ennen päätöksen tekemistä. Tässä on joitain merkittävimmistä haitoista CBDC:iden sisällyttämisestä talouteen.
1. Taloudellinen epävakaus: CBDC:n käyttöönotto voi johtaa taloudelliseen epävakauteen. Keskuspankin olisi varmistettava, että CBDC:n tarjontaa hallitaan huolellisesti inflaation tai deflaation estämiseksi. Tämä voi olla haastavaa, ja kaikki virheet voivat johtaa merkittäviin taloudellisiin häiriöihin.
2. Tietosuojakysymykset: CBDC:t voivat aiheuttaa tietosuojaongelmia. Koska CBDC:t ovat digitaalisia, keskuspankki voi seurata ja tallentaa kaikkia tapahtumia. Tämä voisi mahdollisesti antaa hallitukselle tai muille tahoille mahdollisuuden seurata ihmisten taloustoimia, mikä voitaisiin nähdä yksityisyyden loukkauksena.
3. Kyberturvallisuusriskit: Digitaaliset valuutat ovat alttiina kyberhyökkäyksille. Jos hakkeri pääsee keskuspankin CBDC-järjestelmään, hän saattaa varastaa suuria rahasummia tai häiritä koko rahoitusjärjestelmää. Tällä voi olla tuhoisat seuraukset taloudelle.
4. Pankkijärjestelmän häiriöt: CBDC:t voivat häiritä perinteistä pankkijärjestelmää. Jos ihmiset voivat pitää hallussaan ja käyttää CBDC:tä suoraan, heidän ei ehkä enää tarvitse käyttää pankkeja rahoitustapahtumien suorittamiseen. Tämä voi johtaa pankkien sulkemiseen ja työpaikkojen menettämiseen pankkialalla.
5. Maksaa: CBDC-järjestelmän kehittäminen ja käyttöönotto voi olla kallista. Keskuspankin olisi investoitava teknologiaan, infrastruktuuriin ja henkilöstöön hallitakseen järjestelmää. Nämä kustannukset voitaisiin siirtää veronmaksajille tai CBDC-järjestelmän käyttäjille.
6. Adoptiohaasteet: CBDC:n käyttöönotto voi olla haaste. Ihmiset saattavat epäröidä uudenlaisen digitaalisen valuutan käyttöä, varsinkin jos he eivät ymmärrä sen toimintaa tai jos he ovat huolissaan sen turvallisuudesta tai yksityisyydestä. Näin on asiassa Nigeria.
7. Epätasa-arvo: CBDC:t voivat pahentaa tuloeroja. Ihmiset, joilla ei ole pääsyä digitaaliseen teknologiaan tai jotka eivät ymmärrä sen käyttöä, voivat jäädä jälkeen. Tämä voi johtaa digitaaliseen kahtiajakoon, joka voi kasvattaa olemassa olevaa taloudellista eriarvoisuutta.
Lähde: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/