10 yleisintä virhettä, jota eläkeläiset tekevät veroissaan

Elämän kahdesta varmuudesta – kuolemasta ja veroista – on sanottu, että kuolema ei pahene joka kerta, kun kongressi kokoontuu.

Viimeisen 35 vuoden aikana olen nähnyt eläkeläisten maksavan kimpun veroja, joita heidän ei tarvinnut. Vaikka esimerkkejä on vuosien varrella yli sata, olen rajannut sen 10 yleisimpiin virheisiin, joita eläkeläiset tekevät verotuksessaan.

1. Ei ole järjestäytynyt. Tämä on numero yksi. Laitatko kuitit kenkälaatikkoon? Ole järjestäytynyt! Harkitse fanitiedostokansiota verotukseen liittyvillä tarroilla tai skannaa ne ja tallenna ne sähköisesti. Se auttaisi valmistajaasi ja sinua. Voit maksaa CPA:si sen järjestämiseksi (kallis) tai voit tehdä sen itse.

2. Ennakonpidätysten tai neljännesvuosittaisten verojen maksaminen liikaa. Pohjimmiltaan se antaa hallitukselle korottoman lainan. Tarkista ennakonpidätys verottajasi kanssa ja pidä verostrategiaistunto. Tämä voi vähentää neljännesvuosittaisia ​​maksujasi ja lisätä kassavirtaasi.

3. Ei lahjoittaminen hyväntekeväisyyteen, oikea tapa. Jos sinulla on osakkeita, joissa on pääomavoittoja, harkitse osakkeiden antamista käteisen sijaan. Tämä välttäisi pääomavoitot ja antaa sinulle vähennyksen koko käypään markkina-arvoon (joitakin rajoituksia sovelletaan), ja hyväntekeväisyyteen tulee yhtä paljon. Se on win-win.

4. Ei ymmärrä sosiaaliturvan veroloukkuja. Sosiaaliturvaan on monia ansoja. Esimerkiksi kunnalliset joukkovelkakirjat (jota joskus kutsutaan verovapaiksi joukkovelkakirjoiksi) voivat aiheuttaa enemmän veroja, koska ne laskevat sosiaaliturvaverotuksensa. Verojen jälkeen voi olla parempi olla verollisia joukkovelkakirjoja.

5. Ei ota tuloja pois oikeista lähteistä. Tämä voi olla valtava. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on omaisuutta, joka koostuu sijoitusrahastojen (tai osakkeiden) ja IRA:n verotettavasta salkusta. Ottamalla tulot sijoitusrahastoista järjestelmällisen noston muodossa IRA:n sijaan, saat "peruspalautuksen", joka on veroton. Ja voittoja, jos ne ovat pitkäaikaisia, verotetaan etuuskohteluun. Tämä voi olla yksi strategia, joka säästää paketin.

6. Ei tiedä ja ei käytä verotehokkaita sijoitusrahastoja. Kaikki sijoitusrahastot eivät ole samanlaisia. Varsinkin jos se on verotettavalla tilillä. Miksi? Koska useimmat sijoitusrahastojen hoitajat eivät ota huomioon verovaikutuksia. Sijoitusrahastojen tulee jakaa sisäiset myyntivoittonsa sijoittajilleen kerran vuodessa. Verotehokkaat rahastonhoitajat punnitsevat verovaikutuksia ennen kuin he myyvät mitään.

7. Älä käytä 72(t) sääntöjä, jos jäät eläkkeelle ennen 59½. Useimmat ihmiset uskovat, että jos olet alle 59 ½ ja otat eläketuloa, sinun on maksettava 10 %:n sakkovero. Näin ei välttämättä ole. Yksi poikkeus on järjestelmällinen ja säännöllinen maksu, joka kestää viisi vuotta tai 59 ½, kumpi on pidempi.

8. Olet 72-vuotias (tai vanhempi) etkä ota vaadittua vähimmäisjakeluasi (RMD). Kun täytät 72 vuotta, sinun on eräitä poikkeuksia lukuun ottamatta otettava tietty prosenttiosuus eläkerahoistasi ennen veroja. Jos et, se maksaa sinulle a 50% sakkoja. Kyllä, luit oikein, 50%.

9. Ei veronkorjuuta vuoden lopussa. Tämän pitäisi todellakin olla sijoitusneuvojan tehtävä, mutta harvat tekevät niin. Tämä edellyttää verotettavan salkun tarkastelua, jokaisen sijoituksen perusteiden tuntemista ja alhaisten sijoitusten myymistä. Sinun on odotettava 30 päivää ennen kuin ryhdyt samaan sijoitukseen, mutta sillä välin voit olla jossain vastaavassa.

10. Se, että sinulla ei ole neuvonantajaa, auttaa sinua verostrategioissa. Ole aktiivinen. Keskustele neuvonantajasi kanssa verostrategioista. Yleensä paras aika on kesällä, verokauden jälkeen ja ennen vuoden loppua. Jos he eivät auta sinua strategioissa, etsi sellainen, joka auttaa.

Toivon, että nämä tiedot auttavat sinua välttämään nämä yleiset virheet. Käyttämällä näitä tietoja voit työskennellä neuvonantajasi kanssa verosuunnittelun hallitsemiseksi.