Suze Orman "oli niin järkyttynyt, rehellinen Jumalalle", kun hallitus helpotti 401(k)-numerosi napauttamista hädän hetkellä – hänellä on yksi suuri syy, miksi sinun ei pitäisi koskaan lainata eläkkeelläsi.

Se saattoi tuntua tuolloin hyvältä ajatukselta: sallia amerikkalaisten vetäytyä 401(k)-tileistään ilman sakkoja, kun COVID-19-pandemia iski.

Monet ihmiset kohtasivat epävarmuutta työnsä ja rahoituksensa suhteen, ja kyky sukeltaa eläkerahastoihin toi tarvittavaa lyhytaikaista vakautta.

"Olin niin järkyttynyt, rehellinen Jumalalle, kun hallitus antoi ihmisten nostaa 100,000 XNUMX dollaria tililtään", henkilökohtaisen talouden asiantuntija Suze Orman kertoi MoneyWiselle. haastattelu.

Women & Money Podcastin kirjoittaja ja juontaja sanoo, että ihmisten ottaminen tulevaisuudestaan ​​oli suuri virhe, jota monet tulevat katumaan eläkkeelle siirtyessään.

"Jos et pysty maksamaan laskujasi, kun sinulle tulee palkka, kuinka aiot maksaa täsmälleen samat laskut myöhemmin elämässäsi, kun sinulle ei enää ole tulossa palkkaa?"

Älä missaa

• Black Friday on tullut aikaisin! Säästä lahjoissa nyt näillä 20 Amazon-tarjousta et halua missata

• Yli 65 % amerikkalaisista ei tee ostoksia parempi autovakuutussopimus - ja se voi maksaa sinulle 500 dollaria kuukaudessa

• TikToker maksoi 17,000 XNUMX dollaria luottokorttivelkoja mennessä käteisellä täyte - voiko se toimia sinulle?

KATSO NYT: Suze Orman varoittaa rahapulasta kärsiviä amerikkalaisia ​​olemaan koskettamatta 401(k)

Mitä tapahtui

Maaliskuussa 2020 voimaan tullut COVID-apulaki, CARES Act, helpotti rahan nostamista 401 (k) tai IRA.

Se antoi ihmisille mahdollisuuden ottaa jopa 100,000 10 dollaria pois tileiltään, ja heillä oli kolme vuotta aikaa maksaa se takaisin ilman normaalia XNUMX %:n ennenaikaisen noston sakkoa ja veronmaksua.

Amerikkalaisille, jotka tarvitsivat käteistä nopeasti, heidän 401(k) oli houkutteleva kaivo, jota ei olisi muuten ollut saatavilla.

Keväällä 2020 lähes 20 % kaikista 401(k):n nostoista 6.-26. välisenä aikana liittyi COVIDiin. CNBC.

CNBC raportoi, että Fidelity Investmentsissä, joka on Yhdysvaltain suurin 401(k)-suunnitelmien tarjoaja, yli 700,000 401 ihmistä otti 403(k)- tai 5,000(b)-suunnitelmastaan. Keskimääräinen summa oli noin 18,000 100,000 dollaria, kun taas yli XNUMX XNUMX ihmistä pyysi täyttä XNUMX XNUMX dollaria.

Tarina jatkuu

Ja Vanguardin How America Saves raportti vuodesta 2021 lähtien yli 7 % ihmisistä vetäytyi 401(k)- tai 401(b)-vaatimuksistaan ​​– samanlainen kuin 401(k), mutta voittoa tavoittelemattomien yritysten käytettävissä – vuonna 2020.

Mutta Orman sanoo, että rahojen poistaminen noilta eläketileiltä tuolloin on päätynyt maksamaan ihmisille paljon enemmän pitkällä aikavälillä.

"Se kertoo, että ihmisillä ei ollut hätäsäästötiliä", hän sanoo.

Orman toivoo voivansa auttaa ihmisiä välttämään tämän tulevaisuudessa. Hän oli mukana perustamassa SecureSave-yhtiötä, jonka tavoitteena on auttaa ihmisiä säästämään tavalla, joka toimii samalla tavalla kuin 401(k).

Näkymättömät kulut uppoamisesta 401(k)

Ihmiset, jotka ottivat rahaa tileillään tuolloin, jäivät paitsi siitä, että rahat toimisivat heille vuoden 2020 syvän pohjan jälkeen tulleen historiallisen markkinavoiton aikana, Orman sanoo.

"He antoivat heidän tehdä sen juuri silloin, kun osakemarkkinat nousivat pilviin – pilviin, niinpä, joten he menettivät valtavan määrän kasvua, varsinkin jos he olivat tuolloin lähellä eläkkeellä."

Ja nyt, kun osakemarkkinat ovat karhualueella ja taloudessa on paljon enemmän epävarmuutta, rahojen laittaminen takaisin 401(k):iin ei näytä kovin houkuttelevalta.

Lue lisää: Tee kauppaa markkinoiden laskussa: Tässä on parhaat sijoitussovellukset, joilla voit hyödyntää "kerran sukupolvessa" -mahdollisuuksia (vaikka olisit aloittelija)

Itse asiassa Fidelity julkaisi uuden raportin, joka osoitti keskimääräisen 401 (k) saldon laski 23 prosenttia vuodentakaisesta johtuen markkinoiden volatiliteetista.

"Tänään työskentelevät ihmiset näkevät, että heidän 401(k) -mittarinsa laskevat 10%, 20%, 50%, sanoo Orman. "Voit merkitä alimman dollarini, että he lakkaavat maksamasta 401(k):ään, koska he pelkäävät kuolemaa."

Älä nyt uppoudu 401(k)-mittariisi

Sen lisäksi, että menetät historiallisen voiton, 401(k):stä ottaminen voi jättää sinut haavoittuvaiseksi, jos joudut koskaan julistamaan konkurssin, Orman sanoo, koska 401(k) on suojattu konkurssilta, eikä niihin voi koskea, jos joudut koskaan tekemään sen. julistaa sen.

"Joten jos olet todella kauhistuttavassa tilanteessa ja sinulla on kaikki tämä velka, olet veden alla kaiken kanssa ja sinun täytyy hakea konkurssiin päästäksesi eroon siitä, sinulla on edelleen eläketilisi."

Koska lainsäätäjät ovat antaneet monille ihmisille mahdollisuuden vaarantaa taloudellista tulevaisuuttaan, koska se on helppo nostaa tililtä, ​​Orman sanoo.

"Jos alat ottaa rahaa eläketileiltäsi vain laskujen maksamiseen ja käytät sitä muuhun kuin eläkkeelle jäämiseen, käytät kaikki konkurssilta suojatut rahat laskujen maksamiseen", Orman sanoo. "Nyt sinulla ei ole rahaa tehdä niin."

Mutta Orman tunnistaa myös epävarmuuden tuoman pelon ja kuinka nämä pelot voivat vaikuttaa siihen, mitä teet rahoillasi, ja tällä hetkellä on paljon epävarmuutta.

"Minulla on myötätuntoa heitä kohtaan", hän sanoo. "Minulla on tunteita heitä kohtaan. Ymmärrän sen pelon, jonka he käyvät läpi."

Mitä lukea seuraavaksi

• Maksat todennäköisesti liikaa, kun teet ostoksia verkossa – hanki tämä ilmainen työkalu ennen Black Fridayta

• Mitt Romney sanoo, että miljardöörivero lisää kysyntää nämä kaksi omaisuutta - astu sisään ennen superrikasta parvia

• Rikkaat nuoret amerikkalaiset ovat menettäneet luottamuksensa osakemarkkinoihin - ja lyövät vetoa nämä 3 omaisuutta sen sijaan

KATSO NYT: Täydelliset kysymykset ja vastaukset SecureSaven Suze Ormanin ja Devin Millerin kanssa

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.