Suze Orman sanoo, että sosiaaliturva on vaikeuksissa – tässä on mitä sinun on tehtävä ennen eläkkeelle siirtymistä

Niille amerikkalaisille, jotka aikovat jäädä pian eläkkeelle, töiden jälkeinen rahoitussuunnitelmasi saattaa joutua näyttämään hyvin erilaiselta kuin olet kuvitellut.

Vaikka eläkeläiset saavat ensi vuonna suurimman sosiaaliturvan elinkustannussopeutuksensa (COLA) sitten vuoden 1981, asiantuntijat ovat huolissaan, että vauhti voi mahdollisesti jouduttaa ohjelman maksukyvyttömyyspäivää.

Sosiaaliturvaa tukevan päärahaston ennustetaan olevan vähissä vuoteen 2034 mennessä uusimman edunvalvojaraportin mukaan, mutta se voi tyhjentyä entistä nopeammin korkeampien etuusmaksujen ansiosta.

"Sosiaaliturva on pulassa; olemme pulassa. Ja ainoat ihmiset, jotka pelastavat meidät, olemme me”, talousasiantuntija ja podcast-juontaja Suze Orman kertoi MoneyWise äskettäisessä haastattelussa.

Vaikka sosiaaliturvan ja Yhdysvaltain talouden kannalta on kuoppainen tie, Orman sanoo, että sinulla on edelleen keinoja ottaa hallinta haltuunsa ja pitää kultaiset vuodet kultaisina.

Älä missaa

KATSO NYT: Suze Orman puhuu sosiaaliturvan tulevaisuudesta

Sosiaaliturvan odotetaan olevan alhainen vuoteen 2034 mennessä

Sosiaaliturvan vanhuus- ja perhevakuutusrahasto on kuivumassa, mikä johtuu osittain syntyvyyden suuresta laskusta viime vuosikymmeninä. Vähemmän ihmisiä tarkoittaa vähemmän verotuloja rahastoon.

Korkea työttömyys talouden taantuman aikana voi myös "aiheuttaa merkittävästi sosiaaliturvarahaston taloutta", Mary Johnson kertoi MoneyWiselle lokakuussa. Johnson on sosiaaliturva- ja lääketieteen politiikan analyytikko edunvalvontaryhmässä The Senior Citizens League (TSCL).

Kun rahaston varat on käytetty loppuun, saat vain noin 77 % odotetuista eduistasi, ellei kongressi puutu asiaan.

Yksi vaihtoehto vajeen kompensoimiseksi olisi lisätä veronmaksajien tuloja, sanoo The Budjetti- ja poliittisten painopisteiden keskus.

Tarina jatkuu

Orman ehdottaa, että hallitus voisi harkita vähimmäisiän lykkäämistä, jolloin voit saada myös täysiä sosiaaliturvaetuuksiasi. Tämä ikä on tällä hetkellä 66 tai 67, riippuen siitä, milloin olet syntynyt.

Inflaation vaikutus säästöihin

Samaan aikaan inflaatio on edelleen rehottava ja painaa lommoa ihmisten eläkerahastoihin.

Itse asiassa amerikkalaiset sanovat tarvitsevansa 1.25 miljoonan dollarin säästöjä mukavaan eläkkeelle siirtymiseen, mikä on 20 % enemmän kuin he luulivat tarvitsevansa viime vuonna. Myös heidän keskimääräiset eläkesäästönsä ovat laskeneet 11 prosenttia vuodesta 2021.

"[Hallitus] näkee säästötilien tason laskevan, velan kasvavan, eläketilien poistuvan - ja näkee mahdollisen ongelman tiellä", Orman sanoo.

Orman on huolissaan siitä, että nykyiset taloudelliset olosuhteet tekevät maasta "hyvinvointivaltion".

"Onko hallituksen pidettävä huolta suurimmasta osasta ihmisistä? Koska heillä ei ole rahaa. Joten kuinka he ratkaisevat tämän ongelman juuri nyt, ennen kuin se menee siihen suuntaan?"

Luottokorttivelka kasvaa nopeimmalla vuositasolla yli 20 vuoteen, ja lainaaminen on entistä kalliimpaa viimeaikaiset koronnostot.

Huolimatta siitä, että ensi vuoden COLA on suurin neljään vuosikymmeneen, se ei silti välttämättä riitä torjumaan nopeasti nousevia hintoja. Eläkeläiset saivat tammikuussa 5.9 % COLA:n, mutta Johnson arvioi, että etu jäi keskimäärin 50 %.

"Sanoisin, että vaikka tämä on tällä hetkellä krooninen ongelma joka vuosi, kyllä, merkit osoittavat, että COLA ei heijasta jatkuvasti korkean inflaation taskuja, jotka vaikuttavat eläkkeellä oleviin ja vammaisiin sosiaaliturvan saajiin. Tämä asettaa kymmenille miljoonille eläkeläisille vaaran jäädä jälkeen, Johnson kirjoitti syyskuun lehdistötiedotteessa.

Hän lisäsi lokakuun tiedotteessa, että jos talous kääntyy deflaatioon ensi vuonna, on myös mahdollista, että vuonna 2024 ei makseta COLAa.

Lue lisää: Kasvata kovalla työllä ansaitsemaasi käteistä ilman horjuvia osakemarkkinoita näiden kolmen helpon vaihtoehdon avulla

Valmistautuminen eläkkeelle

Inflaatio on 8.2 prosenttia ja pitää tavaroiden ja palveluiden kustannukset epämiellyttävän korkeina – mutta Orman varoittaa olemasta käyttämättä eläketiliäsi tai investointeja kulujen hoitamiseksi.

"Se on sitä varten, kun jäät eläkkeelle. Elämme nyt pidempään. Joten sen eläketilin on oltava suurempi."

Hän sanoo, että on välttämätöntä, että sinulla on hätäsäästötili puskuriksi odottamattomia kuluja varten. Useimmat asiantuntijat neuvovat yleensä varaamaan kolmesta kuuden kuukauden asumiskulut.

Jopa eläkkeelle jäämisen jälkeen on tärkeää, että sinulla on huomattavia säästöjä. Asiantuntijat kertoi CNBC että eläkeläisellä tulisi olla XNUMX-XNUMX vuoden menot piilossa kuukausittaisista kuluistaan ​​ja tuloistaan ​​riippuen.

Johnson totesi jo syyskuussa, että yli puolella iäkkäistä kotitalouksista ei ole säästöjä ja ne luottavat pääasiassa sosiaaliturvaetuuksiinsa.

Hän sanoo, että on myös tärkeää budjetoida sairaanhoitoasi – vaikka Medicare-maksut putoavat hieman yli 5 dollariin kuukaudessa 164.90 dollariin vuonna 2023.

Tutustu sairaanhoitoturvaasi ja taskurahojesi enimmäismääriin ja määritä tarkalleen, kuinka paljon tarvitset säästöjä pahimmassa tapauksessa.

KATSO NYT: Täydelliset kysymykset ja vastaukset SecureSaven Suze Ormanin ja Devin Millerin kanssa

Mitä lukea seuraavaksi

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.