Suze Orman sanoo, että useimpien amerikkalaisten on tehtävä tämä nyt selviytyäkseen seuraavasta kriisistään

Rahan säästäminen ei ole koskaan ollut helppoa – ajatella tulevia tarpeita, kun nykyiset tarpeet ovat niin kiireisiä. Amerikkalaiset eivät ole tehneet niin vuosikymmeniin, sanoo rahoitusasiantuntija Suze Orman.

"Suurin osa yhdysvaltalaisista ei ole koskaan ollut säästötilillä yli 400 dollaria", Orman kertoo MoneyWiselle. "Joten jos jotain tapahtuisi, tapahtuisi hätätilanne, heillä ei olisi sitä rahaa."

KATSO NYT: MoneyWise keskustelee SecureSaven Suze Ormanin ja Devin Millerin kanssa

Silloin hetkellisestä kriisistä tulee pitkäaikainen katastrofi: ihmiset hyödyntävät eläkesäästöjään ja luottokorttejaan ja menettävät vielä enemmän rahaa maksujen, korkojen ja menettäneiden tulojen muodossa.

Orman on kirjoittanut useita kirjoja henkilökohtaisesta rahoituksesta ja isännöi podcastia Women & Money, mutta nyt hän sanoo, että on aika mennä neuvoja pidemmälle.

”Olen 40 vuoden ajan yrittänyt muuttaa ihmisten ajattelutapaa. Ihmiset muuttuvat, kun he ovat siihen valmiita – he eivät tee mitä heidän käsketään tekemään. He tekevät sen, kun he tietävät, että heidän on tehtävä se."

Kaksi kongressin edessä olevaa ehdotusta antaisi uusia säästämisvaihtoehtoja työnantajien kautta, mutta Orman kieltäytyy odottamasta. Hän on luonut oman järjestelmänsä, jonka hän sanoo auttavan amerikkalaisia ​​vihdoinkin laittamaan rahaa pois – poistamalla päätöksen heidän käsistään.

Älä missaa

Kongressi astuu sisään

Orman on oikeassa siinä, kuinka hauras useimpien amerikkalaisten talous on: Viime vuonna vain 32% sanoi, että he selviävät äkillisistä 400 dollarin kuluista.

Se on vain vaikeutunut tänä vuonna inflaation ja korkeampien korkojen ansiosta, mutta Orman väittää, että tämä ei ole uusi ilmiö.

"Se voi tuntua siltä, ​​että se on uusi inflaation takia – monet nykyään elävät ihmiset eivät koskaan kokeneet inflaatiota 70-luvulla… ja nyt he sanovat: "Voi luoja, inflaatio syö rahamme", Orman sanoo.

Tarina jatkuu

Joten vaikka amerikkalaiset voivat olla tunnetusti huonoja säästäjiä, se ei ole heidän vikansa. Koska palkat eivät pysy kustannuksissa, jopa keskituloisten työntekijöiden on vaikea saada ylimääräistä rahaa pois - niin vaikeaa, että kongressi pyrkii säätämään hätäsäästötilejä.

Senaatin erilliset valiokunnat hyväksyivät kaksi ehdotusta kesäkuussa osana Securing a Strong Retirement Act, joka tunnetaan myös nimellä Secure Act 2.0.

Yksi ehdotuksista - Rise & Shine Act, nyt kongressin edessä - antaisi työntekijöille mahdollisuuden valita hätäsäästötilille, joka karsiisi automaattisesti 3 prosenttia palkastaan. Työntekijät voivat säästää tilille jopa 2,500 401 dollaria, ja kaikki ylimääräiset säästöt menevät heidän XNUMX (k) -tililleen.

Toinen EARN-lain mukainen ehdotus antaisi työntekijöille mahdollisuuden ottaa 1,000 401 dollaria XNUMX (k) -määräistään vuosittain hätätilanteiden kattamiseksi ilman, että he kärsivät tavanomaisista varhaisesta vetäytymisrangaistuksista. Heidän olisi maksettava se takaisin kolmen vuoden kuluessa.

Yksityisen ratkaisun löytäminen

401(k)s:n menestys saada amerikkalaiset säästämään eläkettä varten sai inspiraation Ormanin säästöhankkeelle, SecureSave. Vuonna 2020 pandemian aikana käynnistetty järjestelmä antaa työntekijöille mahdollisuuden luoda automaattisesti hätäsäästötilin työnantajansa ylimääräisillä rahoitusosuuksilla.

"Tulimme mukaan ja sanoimme: Voi luoja, jos se toimisi 401(k) -suunnitelmissa, se toimisi myös hätäsäästötilillämme", Orman sanoo.

Ormanin toinen perustaja Devin Miller sanoo, että työpaikan käyttäminen säästämisen lavasteena helpottaa toimiin ryhtymistä.

"Jos opit säästämisen käyttäytymisestä ja heille tarjotaan helpompaa tapaa tehdä se työn kautta, olemme osoittaneet terveydenhuollon ja eläkkeellä, että työntekijät päätyvät parempaan asemaan, jos se tönäys tapahtuu näin. ”, Miller sanoo.

"Olemme voineet vaikuttaa suuresti terveydenhuoltoon ja eläkkeelle siirtymiseen tässä maassa tekemällä siitä työpaikkakeskustelun ja luomalla siihen turvallisen paikan."

Lue lisää: Suuri pako: rikkaat nuoret ammattilaiset, jotka tienaavat yli 100 XNUMX dollaria, pakenevat Kaliforniasta ja New Yorkista – tässä miksi ja minne he ovat matkalla

Automaatio on avain

Työnantajat voivat tarjota SecureSaven etuna työntekijöilleen. Se ottaa automaattisesti pienen prosenttiosuuden heidän palkoistaan ​​ja sijoittaa sen helposti saatavilla olevalle säästötilille. Työnantaja maksaa myös osan varoista - tyypillisesti vain muutaman dollarin palkkaa kohden.

Vaikka työntekijät voivat lisätä rahaa myös manuaalisesti, Orman sanoo, että automaatiolla on todellinen vaikutus.

"Voit kertoa ihmisille tästä hetkestä tuomiopäivään asti, että heidän pitäisi tehdä jotain", hän sanoo. "Siksi meidän on autettava tekemään se heidän puolestaan."

Ormanin mukaan se toimii.

"Tiedätkö, mitä he kaikki sanovat: 'Miksi en tehnyt tätä kauan sitten?'", hän sanoo.

Kun työnantajat lyövät hieman kärkeä, se lisää kannustinta säästämiseen, Miller sanoo.

"Näemme yleensä noin 100 dollaria työntekijää kohden vuodessa. Mutta se tehdään kuin tiputuskampanja. Joten jos laitat 25 dollaria, työnantajasi sijoittaa 5 dollaria – joten se ei ole paljon rahaa, mutta se luo kannustimen aloittaa ja pysyä siinä."

Säästäminen tuo turvaa

Orman ja Miller sanovat näkevänsä tuloksia SecureSaven ottaneilta yrityksiltä – että ihmiset innostuvat nähdessään tilinsä kasvavan, ja tämä siirtyy parempaan elämänlaatuun.

Miksi työnantajien pitäisi ensinnäkin välittää? Koska he väittävät, että parempi elämänlaatu tuo parempia työntekijöitä.

”Kun sinulla on taloudellista stressiä, jotain tapahtuu, eikä sinulla ole rahaa käsitellä sitä. Luuletko keskittyväsi työhön?" Orman sanoo. "Vai yritätkö Financial La La Landissa selvittää, mitä aion tehdä?"

Dramaattinen 90 % amerikkalaisista stressaa rahasta, kertoo a opiskella Thriving Wallet, joka vaikuttaa sekä henkiseen että fyysiseen terveyteen mielialan, unen ja ihmissuhteiden kautta.

"Joten kun heillä on paikka mennä, he tietävät, että heidän työnantajansa välittää heistä, he alkavat välittää itsestään", Orman sanoo.

"He eivät edes kaipaa 25 dollarin palkkaa. Ja sitten monta kertaa he tulevat takaisin ja sanovat, että nostan sen 30 dollariin ja sitten 40 dollariin."

Sekä SecureSaven että kongressin edessä olevissa ehdotuksissa painopiste on alhaisessa pääsyn esteessä. Koska Orman on vuosikymmenten aikana oppinut vaikeinta, on aina saada ihmiset aloittamaan.

"Yleensä ihmisten on päästävä pohjaan ennen kuin he tekevät muutoksen", Orman sanoo.

KATSO NYT: Täydelliset kysymykset ja vastaukset Suze Ormanin ja Devin Millerin kanssa

Mitä lukea seuraavaksi

Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.