Yksi sijoittamisen perusperiaatteista on vähentää riskiäsi vähitellen ikääntyessäsi. Tämä on järkevää, kun otetaan huomioon, että eläkeläisillä ei ole ylellisyyttä odottaa (tai pääkaupungilla), että markkinat toipuvat laskun jälkeen. Dilemma on selvittää, kuinka turvassa sinun pitäisi olla suhteessa elämänvaiheeseen, jossa olet kulloinkin.
Vuosien ajan yleisesti mainittu peukalosääntö on auttanut yksinkertaistamaan varojen allokointia. Tämän periaatteen mukaan yksilöiden osakkeiden prosenttiosuus on 100 miinus heidän ikänsä. Joten tyypilliselle 60-vuotiaalle salkusta 40 % pitäisi olla osakkeita. Loput olisivat korkealaatuisia joukkovelkakirjoja, julkisen velan, ja muut suhteelliset turvallisia varoja.
Keskeiset ostokset
- Riskin pienentäminen ikääntyessä on yksi sijoittamisen perusperiaatteista.
- Yksi yleisistä varojen allokoinnin säännöistä on sijoittaa osakkeisiin prosenttiosuus, joka on 100 miinus ikäsi.
- Ihmiset elävät pidempään, mikä tarkoittaa, että tätä sääntöä voi olla tarpeen muuttaa, varsinkin kun monet korkosijoitukset tarjoavat alhaisemman tuoton.
- Voi olla järkevää pitää osakkeiden prosenttiosuus 110 tai 120 miinus ikäsi.
- Sinun tulee harkita muita sijoitusstrategiassasi olevia tekijöitä, mukaan lukien ikä, jossa haluat jäädä eläkkeelle, ja rahamäärä, jonka uskot tarvitsevasi.
2 syytä muuttaa sääntöjä
Melko suoraviivaista, eikö? Ei välttämättä. Vaikka helposti muistettava ohje voi auttaa poistamaan osan monimutkaisuudesta eläkesuunnittelu, saattaa olla aika käydä uudelleen tässä nimenomaisessa paikassa. Muutaman viime vuosikymmenen aikana paljon on muuttunut amerikkalaisen sijoittajan kannalta.
Ensinnäkin elinajanodote täällä (kuten monissa kehittyneissä maissa) on noussut tasaisesti. Keskimääräinen amerikkalainen eli noin 77-vuotiaaksi vuonna 2020, kun se vuonna 76 oli hieman yli 2000 vuotta Maailmanpankin tietojen mukaan. Mikä tässä on opetus? Meidän ei tarvitse vain kasvattaa pesämunia, vaan meillä on myös enemmän aikaa kasvattaa rahaa ja toipua pulasta.
Samaan aikaan, Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainat maksavat murto-osan siitä, mitä he kerran tekivät. Toukokuusta 2022 lähtien 10 vuoden velkasitoumus on 2.75 % vuodessa. 1980-luvun alussa sijoittajat saattoivat luottaa 10 prosentin korkojen nousuun.
Varmista, että otat yhteyttä rahoitusalan ammattilaiseen, kun ryhdyt tekemään sijoitusstrategiaa ja ennen kuin teet sijoituspäätöksiä.
Varmista, että otat yhteyttä rahoitusalan ammattilaiseen, kun ryhdyt tekemään sijoitusstrategiaa ja ennen kuin teet sijoituspäätöksiä.
Tarkistetut ohjeet
Monille sijoitusammattilaisille tällaiset realiteetit tarkoittavat sitä, että vanha "100 miinus ikäsi" -aksiooma asettaa sijoittajat vaaraan rahastojen loppumisesta myöhempinä vuosinaan. Jotkut muuttivat sääntöä 110 miinus ikäsi. Ne, joilla on korkeampi riskinsietokyky, voivat edelleen muuttaa tätä sääntöä menemällä vielä pidemmälle 120 miinus ikäsi.
Ei ihme, monet rahastoyhtiöitä noudata näitä tarkistettuja ohjeita (tai jopa aggressiivisempia), kun kokoat omia tavoitepäivän rahastot. Esimerkiksi rahastot, joiden tavoitepäivä on 2035, on suunnattu sijoittajille, jotka ovat tällä hetkellä noin 50-vuotiaita (vuodesta 2020). Mutta sen sijaan, että kohdistaisivat 50 % varoistaan osakkeisiin:
- Vanguard's Target Retirement 2035 Fundissa on yli 70 % allokoituna osakkeisiin
- T. Rowe Pricen Retirement 2035 -rahasto rakentaa entistä enemmän riskejä yli 50 % sijoittamalla osakkeisiin
On tärkeää pitää mielessä, että tällaiset ohjeet ovat vain lähtökohta sijoituspäätösten tekemiselle. Useat tekijät voivat vaikuttaa sijoitusstrategiamukaan lukien eläkeikä ja elämäntapojen ylläpitämiseen tarvittavat varat.
Koska naiset elävät keskimäärin lähes viisi vuotta pidempään kuin miehet, heillä on korkeammat eläkekustannukset kuin miehillä ja kannustin olla hieman aggressiivisempi. pesämuna.
Onko olemassa oikea omaisuusjako iän mukaan?
Ikäsi sanelee, kuinka suuren riskin olet valmis ottamaan sijoituksissasi. Yleissääntönä on, että mitä nuorempi olet, sitä suuremman riskin pystyt sietämään. Mitä vanhemmaksi tulet, sinun on kuitenkin vähennettävä salkkusi riskiä. Yleinen sääntö varojen allokoinnissa iän mukaan on, että sinun tulee omistaa osakkeiden prosenttiosuus, joka on yhtä suuri kuin 100 miinus ikäsi. Joten jos olet 40-vuotias, sinun tulee pitää 60 % salkustasi osakkeissa.
Koska elinajanodote kasvaa, tämän säännön muuttaminen 110 miinus ikäsi tai 120 miinus ikäsi saattaa olla sopivampaa.
Mikä on vanha sääntö parhaan salkun saldosta iän mukaan?
Vanha sääntö parhaasta salkun saldosta iän mukaan on, että sinun tulee pitää salkussasi se osakkeiden prosenttiosuus, joka on yhtä suuri kuin 100 miinus ikäsi. Joten 30-vuotiaan sijoittajan tulisi pitää 70 prosenttia salkustaan osakkeissa. Tämän pitäisi muuttua sijoittajan ikääntyessä.
Mutta kun henkilöt elävät pidempään, sijoittajat saattavat sopia paremmin muuttamaan sääntö 110 miinus ikäsi tai jopa 120 ikäsi.
Onko sijoitussalkun kohdistamisen muuttamisessa iän mukaan järkeä?
On järkevää muuttaa salkun kohdentamista iän mukaan. Tämä johtuu siitä, että mitä vanhemmaksi tulet, sitä vähemmän voit sietää riskejä. Yksinkertaisesti sanottuna sinulla ei ole aikaa hukata ja täydentää pesämunan pääomapohjaa. Pääoman säilyttäminen on tärkeää niille, jotka ovat lähempänä eläkettä. Sellaisenaan taloudellinen turvallisuus on heille tärkeä, koska he eivät voi odottaa markkinoiden elpymistä.
Bottom Line
Osakkeiden jakaminen iän perusteella voi olla hyödyllinen työkalu eläkesuunnittelu kannustamalla sijoittajia vähentämään riskejä hitaasti ajan myötä. Kuitenkin aikana, jolloin aikuiset elävät pidempään ja saavat vähemmän palkintoja "turvallisista" sijoituksista, saattaa olla aika muuttaa 100 miinus ikäsi ohjetta ja ottaa enemmän riskejä eläkerahastojen kanssa.
Lähde: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo