Silicon Valley Bankin romahdus: Mitä sinun tulee tehdä, jos pankkisi sulkeutuu?

FDIC on yhdysvaltalainen valtionyhtiö, joka vakuuttaa liikepankkeihin ja säästöpankkeihin talletetut rahat.

Pankin emokonserni, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
menetti ennätykselliset 60 % arvostaan ​​torstaina raportoituaan 1.8 miljardin dollarin arvopaperimyynnistä aiheutuneista tappioista, leikattuaan koko vuoden ohjeistustaan ​​ja julkistettuaan 2.25 miljardin dollarin osakeannin suunnitelmista.

Osake pysäytettiin ennen markkinoille saattamista perjantaina, kun raporttien mukaan yhtiö etsii ostajaa.

Katso myös: Mikä on osakekaupan pysäyttäminen ja miksi pörssit määräävät niitä?

Tässä olevat ongelmat näyttävät ensi silmäyksellä olevan toimialakohtaisia. Silicon Valley Bank oli teknologiateollisuuteen keskittynyt lainanantaja – eikä tyypillinen vähittäispankki. Lisäksi vuoden 2008 finanssikriisi johti rahoituspalvelualan laajaan sääntelyuudistukseen, erityisesti subprime-luottojen osalta.

""Sulkemishetkellä vakuutuslimiitit ylittävien talletusten määrä oli määrittelemätön.""

— Federal Deposit Insurance Corporation

Silti on huoli siitä, että jos tämä pankki sulkee ovensa, myös muut pankit voivat antaa tippiä. Miljardööri hedge-rahaston johtaja Bill Ackman twiitasi perjantaina: "Epäonnistumisen ja talletusten tappioiden riski tässä on se, että seuraava, heikoimmin omaava pankki joutuu konkurssiin ja kaatuu ja dominopallot putoavat edelleen." Hän sanoi myös, että hallituksen väliintuloa "pitäisi harkita".

Valtiovarainministeri Janet Yellen kertoi perjantaiaamuna Kongressi: "Muutamaa pankkia koskevista viimeaikaisista tapahtumista seuraan erittäin tarkasti, ja kun pankit kokevat taloudellisia tappioita, se on ja sen pitäisi olla huolestuttavaa."

FDIC:n tietojen mukaan vuosina 561–2001 oli 2022 pankkivirhettä. Se kesti yli kaksi vuosikymmentä, mukaan lukien suuri lama, jolloin noin 465 pankkia kaatui. Yhdysvalloissa toimii tällä hetkellä noin 4,500 XNUMX FDIC-vakuutettua pankkia

Silicon Valley Bankin varat olivat 209 miljardia dollaria vuoden 2022 loppuun mennessä, ja se on toiseksi suurin pankkien kaatuminen Washington Mutualin vuoden 2008 kaatumisen jälkeen. Washington Mutual Bankin varoja oli 307 miljardia dollaria. FDIC: n mukaan.

Mitä teet, jos pankkisi sulkeutuu?

Ensinnäkin hyvä uutinen: "Yksikään tallettaja ei ole koskaan menettänyt penniäkään vakuutettuja talletuksia sen jälkeen, kun FDIC perustettiin vuonna 1933", FDIC:n mukaan. FDIC takaa 250,000 XNUMX dollaria tallettajaa ja vakuutettua pankkia kohden. Tämän summan ylittävistä summista asiakkaiden on yleensä tehtävä vaatimus jäljellä olevasta summasta.

Jos pankki kaatuu, FDIC sanoo, että sillä on kaksi tehtävää: 1. FDIC vakuuttaa pankin talletukset. 2. Saajana FDIC myy ja perii kyseisen pankin varat ja maksaa sen velat, "mukaan lukien vaatimukset talletuksista, jotka ylittävät vakuutusrajan".

Silicon Valley Bankin tallettajat saavat "täyden pääsyn vakuutettuihin talletuksiinsa viimeistään maanantaiaamuna 13. maaliskuuta 2023", pankkialan sääntelyviranomainen sanoi.  

"FDIC maksaa vakuuttamattomille tallettajille ennakkoosinkoa seuraavan viikon aikana", se sanoi lausunnossaan. "Vakuuttamattomat tallettajat saavat selvitystodistuksen jäljellä olevasta vakuuttamattomista varoistaan."

"Sulkeutumishetkellä vakuutusrajat ylittävien talletusten määrä oli määrittelemätön", FDIC lisäsi. "Vakuuttamattomien talletusten määrä määräytyy, kun FDIC saa lisätietoja pankista ja asiakkaista."

SEK viilaus Silicon Valley Bankin emoyhtiö SVB Financial Group kertoi, että pankilla oli arviolta 151.5 miljardia dollaria vakuuttamattomia talletuksia Yhdysvaltain toimistoissa vuoden 2022 loppuun mennessä.

Sillä välin "laina-asiakkaiden tulisi jatkaa maksujen suorittamista normaalisti", sanoi FDIC:n verkkosivusto, joka on luotu erityisesti Silicon Valley Bankia varten. tallettajille. "Silicon Valley Bankin viralliset tarkastukset selviävät edelleen", FDIC:n verkkosivusto sanoi myös. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
yksi kolmesta suuresta luottotietotoimistosta Yhdysvalloissa, antaa neuvoja asiakkaille jotka voivat joutua SVB:n tallettajien kaltaiseen tilanteeseen ja auttaa myös helpottamaan heidän huoliaan.  

"Kun pankki kaatuu, Federal Deposit Insurance Corporation järjestää pankkiasiakkaan varojen myynnin terveelle pankille, tai harvemmin FDIC maksaa pankkitalletukset takaisin suoraan", se sanoo. ”Totuus on, että rahan menettämisen todennäköisyys on erittäin pieni niin kauan kuin FDIC-vakuutettu laitos pitää sen."

SVB:n sulkeminen on "herätyssoitto" pankkiasiakkaille

"Ensimmäinen pankin kaatuminen vuoden 2020 jälkeen on herätyshuuto ihmisille, jotta he varmistavat aina, että heidän rahansa ovat FDIC-vakuutetussa pankissa ja FDIC:n rajoissa ja FDIC:n sääntöjä noudattaen", sanoi Matthew Goldberg, henkilökohtaisen rahoitussivuston Bankraten analyytikko. .com. 

"FDIC tarjoaa suuria resurssejaan BankFind Suite ja Sähköinen talletusvakuutusarviointi (EDIE) -ominaisuus, jota ihmisten tulisi käyttää ja olla tietoisia", hän lisäsi.

"Jopa silloin, kun pankkeja ei ole kaatumassa tai pankkeja ei ole kaatunut, sinun on aina varmistettava, että rahasi ovat turvassa ja FDIC:n rajojen ja sääntöjen sisällä FDIC-vakuutetussa pankissa", Goldberg sanoi. "Tänään on suuri muistutus ihmisille tästä."

SVB puolestaan ​​mainitsi nousevien korkojen aiheuttavan paineita julkisille ja yksityisille markkinoille asiakkaiden joutuessa kohtaamaan kasvavaa käteisrahaa. 

Mark Haefele, UBS Global Wealth Managementin sijoitusjohtaja, sanoi perjantaina, että SVB:n ongelmat saattavat toimia varoituksena Yhdysvaltain keskuspankille, joka on sitoutunut jatkamaan koronnostoja hillitäkseen inflaatiota.

"Fedillä on nyt erittäin selkeitä todisteita siitä, että niillä on vaikutusta rahoitusjärjestelmään ja talouteen - koronnostot alkavat purra - ja vaikka se ei riitä pysäyttämään niitä, se ottaa sen huomioon", hän sanoo. sanoi tutkimusmuistiossa.

(Ciara Linnane osallistui tähän tarinaan.)