Pitäisikö sinun keskeyttää 401(k)-avustukset karhumarkkinoilla? Morningstar vertailee vaihtoehtoja

Morningstar vertasi äskettäin lukuja eri skenaarioissa sijoittajille, jotka saattavat harkita 401(k)-maksunsa keskeyttämistä. Tulos ei ollut suotuisa niille, jotka päättivät lopettaa eläkemaksujensa maksamisen, ja tiedot osoittivat, että niin harvoin on.

Kun vertailtiin niitä, jotka jatkoivat sijoittamista muihin, jotka pidättelivät ja kokeilivat "odota ja katso" -lähestymistapaa, lopputuotto oli varsin raju ansaittujen ja menetettyjen dollarien suhteen. Katsotaanpa heidän tuloksiaan ja nähdään esimerkki siitä, mitä voisit menettää, jos päätät keskeyttää eläkesijoittamisen.

Sijoittajat, jotka tarvitsevat ohjausta vastustuskyvyn luomiseen eläkesuunnitelma voi saada apua kautta a taloudellinen neuvonantaja. Voit ota yhteyttä rahoitusneuvojaan ilmaiseksi in vain viisi minuuttia.

Pitäisikö sijoittajien koskaan keskeyttää 401(k)-avustukset?

Sijoittajien tulisi välttää keskeyttämistä 401(k) maksut karhumarkkinoiden, taantuman tai markkinoiden laskusuhdanteen aikana. Yhdistelmätulojen menetys ylittää tyypillisesti kaikki mahdolliset säästömahdollisuudet, joita luulet saavasi pitämällä rahat poissa eläkesäästöistäsi.

Morningstar-vertailu: jatkuvat panokset vs. keskeytetty sijoittaminen

Morningstar juoksi numerot kolmesta edellisestä suuresta markkinahäiriöstä; 2002, 2008 ja 2020. Se loi yksinkertaisen vertailun sen määrittämiseksi, kuka päätyi edellä – (A) sijoittaja, joka jatkoi 500 dollarin kuukausimaksuja, vai (B) konservatiivinen sijoittaja, joka keskeytti kaikki eläkesäästöt.

Tulokset pysyivät vakaina kaikissa skenaarioissa – jatkuva osallistuja tuli aina ykköseksi. Miksi? Pääasiassa tapahtuvasta yhdistelyvaikutuksesta. Alkuperäinen 500 dollarin investointi ei ollut merkittävä, mutta korkojen yhdistäminen vuosien mittaan lähti nousuun.

Pitäisikö sijoittajien nostaa rahaa karhumarkkinoiden aikana?

Sijoittajien ei tulisi koskaan lunastaa 401(k):tä yksinomaan välttääkseen tappiot karhumarkkinoiden aikana. Loppujen lopuksi seuraukset ovat jyrkät. Ainoa tapa taata tappio karhumarkkinoiden aikana on vetää sijoituksesi pois heidän ajoneuvoistaan. Teknisesti markkinatrendit nousevat paljon enemmän kuin laskevat. Jopa "katkosaikoina" markkinoilla on taipumus saada takaisin tappionsa ajoissa.

Tarina jatkuu

Poistamalla säästösi tai "nostolla" ennenaikaisesti eliminoit mahdollisuuden saada takaisin laskusuhdanteen aikana mahdollisesti syntyneitä tappioita. Paras vaihtoehto on roikkua tiukasti ja ajaa aallolla; tappio on todellinen vain, jos poistat sijoituksesi. Siihen asti portfoliossasi on yleensä a 75% mahdollisuus säilyttää positiivinen tuotto pitkällä aikavälillä.

Eläkesäästöjesi suojaaminen taantuman aikana

Yllättävä vastaus kysymykseen suojella eläkesäästöjäsi on olla panikoimatta. Hylkää halu antaa taantuman vaikuttaa päätöksentekoon. Eläkesäästäminen on pitkäjänteistä leikkiä, jossa on aikaa.

Muita tapoja suojata sijoituksesi ovat mm

• Salkun hajauttaminen: Kuinka sinä jakaa omaisuutesi voi vähentää riskejä ja vahvistaa salkkusi tuottoa.

• Salkun tasapainottaminen: Salkkusi palauttaminen alkuperäiseen muotoonsa voi myös auttaa altistumaan ei-toivotuille riskitasoille ja maksimoimaan tuoton.

• Jatka osallistumista: Tauon aikana 401(k) maksut eivät ole niin huonoja kuin kotiuttaminen, sillä on omat negatiiviset seurauksensa. Lyhytkin tauko voi tarkoittaa tuhansia menetettyjä varoja.

Bottom Line

Aika on suuri taajuuskorjaus eläkesäästöjen suhteen. Osakkeet pysyvät epävakaina, heilahtelevat ja koettelevat kärsivällisyyttäsi, mutta ne, jotka voivat pitää kiinni suunnitelmasta, näkevät parhaat tulokset. Jos kaikki muu epäonnistuu, on parasta pysyä nykyisellä 401(k)-sijoituspolullasi. Muista muodostaa yhteys a taloudellinen neuvonantaja auttaa sinua suunnittelemaan sen mukaisesti.

Vinkkejä 401(k) -laitteesi suojaamiseen

• Harkitse puhumista a:n kanssa taloudellinen neuvonantaja sijoitusstrategioista ja 401(k) suojauksesta. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu sopii sinulle jopa kolmeen talousneuvojat jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi otteluita maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• A tavoitepäivärahasto tasapainottuu automaattisesti ajan myötä. Tämä varmistaa, että sijoitat ensisijaisesti osakkeisiin urasi alkuvaiheessa. Sitten, kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, se siirtyy turvallisempiin ja konservatiivisempiin sijoituksiin.

Valokuva: ©iStock.com/Sezeryadigar, Valokuva: ©iStock.com/ AndreyPopov

Viesti Pitäisikö sinun keskeyttää 401(k)-avustukset karhumarkkinoilla? Morningstar vertailee vaihtoehtoja ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.