Rahamarkkinatili tai MMA tarjoaa sinulle paikan tallentaa käteistä ja ansaita hieman korkeampaa korkoa - mikä on todellinen plussa näinä päivinä.
Ajattele rahamarkkinatiliä yhtenä useista serkistä säästötilien perheessä – mukaan lukien talletustodistukset, korkeatuottoiset säästötilit ja perustilit Säästötili jonka usein avaat rinnallasi tiliä.
Tässä perheessä on tilanteita, joissa MMA on serkkujen nokkimisjärjestyksessä korkealla. On muita aikoja, jolloin sinun on parempi luottaa rahasi jollekin muulle serkulle.
Opi ensin rahamarkkinatilien perusteet.
Älä missaa
Mikä on rahamarkkinatili?
Luotto-osuuskunnat ja pankit tarjoavat näitä korollisia tilejä. Rahamarkkinatileillä on tyypillisesti pankkikortti, rajoitetut shekkien kirjoitusoikeudet ja kuusi ilmaista nostoa kuukaudessa.
MMA:t vaativat usein vähimmäistalletuksen ja -saldon ylläpitämiseksi, joka voi vaihdella 0 dollarista satoihin tuhansiin dollareihin. Jotkut tilit palkitsevat suuremmat saldot korkeammilla koroilla.
Huomaa, että rahamarkkinasäästötilit eroavat samannimistä rahamarkkinarahastoista, joita sijoituspalveluyritykset tarjoavat. Rahamarkkinoiden säästötileillä rahasi ovat liittovaltion hallituksen vakuuttama, etkä voi menettää rahaa samalla tavalla kuin rahamarkkinasijoitusrahastossa.
Koska rahamarkkinasäästötilit tarjoavat perinteisesti korkeampia korkoja kuin perinteiset säästötilit, voit käyttää niitä inflaation torjuntaan.
Jos esimerkiksi vuotuinen inflaatio oli 5 % ja piilotat 10,000 5 dollarin säästöjä patjasi alle, menetät 10,000 % ostovoimastasi vuoden kuluttua. Mutta jos pysäköisit tuon XNUMX XNUMX dollarin korolliseen MMA:han, säilytät enemmän ostovoimaasi, koska ansaitsisit rahalle korkoa.
Mutta siellä on saalis.
Pankit maksavat yleensä korkeampia korkoja, kun inflaatio on korkea, mutta näin ei aina ole. Jos inflaatio kiihtyy korkoja nopeammin, rahamarkkinatilit menettävät osan loistostaan.
Esimerkiksi kuluttajahintaindeksi – inflaatiota mittaava mittari – nousi 7% vuonna 2021, mutta keskimääräiselle rahamarkkinatilille kertyi pankkien korkoa vain 0.09 % ja luottoosuuskunnissa 0.13 %. Tämä tarkoittaa, että MMA-haltijat menettivät edelleen yli 6 prosenttia ostovoimastaan viime vuonna näillä tileillä olevilla rahoilla.
Vertaa sitä vuoteen 2018, jolloin inflaatio oli 1.9 % ja eniten maksava MMA tarjosi 2.01 %. Jos sinulla olisi ollut rahasi pysäköitynä kyseiseen MMA:han tänä aikana, säästöjesi arvo olisi pysynyt lähes samana.
Rahamarkkinatilit vs. talletustodistukset vs. säästöt
Rahamarkkinatilien kaksi serkkua ovat sijoitustodistukset ja Säästötili. Kun ymmärrät, kuinka kolme pinoa, voit määrittää, mikä sopii sinulle.
Kun vertaa MMA:t ja säästötilit, molemmat antavat sinulle helpon pääsyn rahoillesi – yleensä kuusi ilmaista nostoa tai siirtoa tililtä kuukaudessa.
Säästötilit vaativat usein matalan tai nolla vähimmäissaldon, joten sinun ei tarvitse huolehtia niin paljon ylläpitomaksuista. Mutta tämä lisäjoustavuus ei ole mukana tarkistaa kirjoitustaidot ja alhaisemmat korot.
Se sanoi, verkkopankit tarjoavat korkean tuoton säästötilit jotka vastaavat ja joskus ylittävät rahamarkkinatilien korot. Tämä pätee erityisesti silloin, kun yleiskorot ovat alhaiset ja säästämisen ja rahamarkkinakorkojen välillä ei ole paljon eroa.
Toisin kuin rahamarkkina- ja säästötilit, CD-levyt edellyttävät rahasi lukitsemista kuukausiksi tai vuosiksi. Mitä kauemmin pidät sen lukittuna, sitä paremmat hinnat saat. Haittapuolena on, että jos sinun on nostettava rahasi aikaisin, pankki lyö sinulle sakkoja.
Kuinka löytää parhaat rahamarkkinoiden tilit
Verkkopankit maksavat yleensä korkeampaa korkoa rahamarkkinatileille ja niillä on alhaisemmat minimit kuin perinteisillä pankeilla.
Esimerkiksi verkkopankki Vio Bank tarjosi MMA:ta 0.66 prosentilla. vuotuinen tuotto (APY) huhtikuusta 2022 alkaen 100 dollarin vähimmäistalletussummalla avaa tili eikä kuukausittaista ylläpitomaksua.
Kompromissi on, että pääsyä varoillesi rajoitetaan hieman. Verkkopankeilla ei ole pankkiautomaattiverkkoja eikä fyysisiä sivukonttoreita. Jos voit elää sen kanssa, online-rahamarkkinatilit voivat olla paljon. Voit käyttää rahaa verkkopankissa osoitteessa siirtämällä sitä perinteiselle pankkitilillesi.
Tällä pienempi pankki tai alueesi luottoyhdistys, saatat löytää sekä mukavuuden että kunnollisen rahamarkkinatilin tuoton – ainakin silloin, kun markkinaolosuhteet ovat oikeat.
Onko rahamarkkinatili sen arvoinen?
Rahamarkkinatili voi olla paras vaihtoehto, jos täytät nämä kolme kriteeriä:
Säästää rahaa on ensisijainen tavoitteesi.
Et halua sitoa varojasi CD-levylle.
Haluat pärjätä paremmin kuin perinteisten säästötilien korot.
Voit kuitenkin verrata korkoja korkeatuottoisten säästötilien kanssa nähdäksesi, voitko löytää paremman tarjouksen.
Jos käytät rahamarkkinatiliä, vältä vaihtoehtoja, jotka aiheuttavat sinulle säännöllisiä kuukausimaksuja. Nämä maksut vain leikkaavat tuottoasi - mikä auttoi sinua houkuttelemaan tämän tyyppiselle tilille.
Jos inflaatio ylittää huomattavasti tarjotut korot, saatat saada paremman tuoton rahoillesi a monipuolinen sijoitussalkku.
Mitä lukea seuraavaksi
Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html