K .: Hyvä Dan, meillä on noin 45,000 XNUMX dollaria lyhytaikaisia ja pitkäaikaisia tappioita tänä vuonna välitystileiltämme. Onko paras tapa myydä osa positiivisista osakepositioistamme välitystileillämme näiden tappioiden kompensoimiseksi? Teemme a Roth-muunnos ja meidän on joka tapauksessa kerättävä pääomaa maksaakseen veroja, joten se on mielestämme paras askel. Onko se oikea strategia?
.: Olet fiksu kun ajattelet tätä. Näillä tappioilla on arvoa ja pelkkä myynti, koska on tappioita, jotka kompensoisivat voitot, jotka eivät ehkä ole viisasta. Olen nähnyt monien ihmisten tekevän verotukseen perustuvia päätöksiä, jotka eivät olleet optimaalisia valintoja salkkunsa tai taloussuunnittelustrategioidensa kannalta.
Sanoit, että sinun on kerättävä rahaa, jotta voit maksaa muuntamisesta aiheutuvat verot. Se on hyvä syy myydä osa omistamistasi. Verojen maksaminen välitystililtä muuntamisen ennakonpidätyksen sijaan on yleensä parempi, koska se maksimoi Roth-tilillä olevan summan.
Toinen hyvä syy myydä on, jos sinulla on omistusosuus, jota et enää halua. Tämä voisi olla hyvä aika tehdä se.
Siitä huolimatta et ehkä halua myydä niin paljon kuin kompensoidaksesi kaikki tappiot, koska 3,000 XNUMX dollaria tappiosta voi kattaa tavalliset tulot. Kaikilla tulotasoilla tavanomaiseen tuloon sovellettava verokanta on korkeampi kuin luovutusvoittojen verokanta. Tämä ero motivoi monia ihmisiä ottamaan tappioita, mutta ei voittoja.
Jos verotettava tulosi on alle 83,350 2022 dollaria vuonna 41,675 (83,350 XNUMX dollaria yksittäisille hakijoille), sinun tulee harkita vain sen myymistä, mitä tarvitset veroja varten, ja vain, jos se on ainoa tapa saada rahaa veron maksamiseen. Siinä määrin kuin verotettava tulosi on alle XNUMX XNUMX dollaria, pitkän aikavälin voittoja ei veroteta ollenkaan, joten voittojen saaminen hukkaa tappion.
Roth-muunnokset tuottavat tavallisia tuloja. Jos et korvaa kaikkia tappioita voitoilla, voit konvertoida jopa 3,000 3,000 dollaria lisää ilman lisäveroja. Jos aiot tehdä enemmän muunnoksia, myymällä vain tarvitsemasi verot, saatat saada lisää XNUMX XNUMX dollaria ensi vuonna tai tulevina vuosina siirtämällä käyttämätön tappio eteenpäin.
Tappiosi ei todennäköisesti kestä 15 vuotta (45,000 3,000 dollaria / XNUMX XNUMX dollaria), mutta se voi auttaa hieman joinakin vuosina. Mitä korkeampi veroluokkasi, sitä arvokkaammaksi menetys tulee riippumatta siitä, miten käytät sitä.
Tässä voi kestää paljon muitakin käänteitä, joten kehotan sinua keskustelemaan veroneuvojasi kanssa minkä tahansa liiketoimen lyhyen ja pitkän aikavälin seurauksista.
Jos sinulla on kysyttävää Danista, ole hyvä lähetä hänelle sähköpostia jonka otsikkorivillä on MarketWatch Q&A.
Dan Moisand on a rahoitussuunnittelija Moisand Fitzgerald Tamayossa palvelemme asiakkaita valtakunnallisesti Orlandon, Melbournen ja Tampa Floridan toimistoista. Hänen kommenttinsa on tarkoitettu vain tiedoksi, eivätkä ne korvaa henkilökohtaista neuvontaa. Ota yhteyttä Sertifioitu taloussuunnittelijan ammattilainen siitä, mikä on sinulle parasta. Joitakin lukijan kysymyksiä on muokattu helpottamaan aiheen esittelyä.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo