Kiinteistösijoittaminen on ala, joka vetoaa moniin sijoittajiin, joilla on erilaisia salkkuja. Kiinteistösijoitusrahastot (REIT) ovat loistava tapa sijoittaa kiinteistöihin ilman, että sinun tarvitsee omistaa ja hallita fyysistä omaisuutta. Mutta niihin voi liittyä myös riskejä. Selvitetään, mitä sinun pitäisi tietää ennen kuin sijoitat REIT-rahastoihin Roth IRA.
Harkitse puhumista a:n kanssa taloudellinen neuvonantaja siitä, sopivatko REIT-rahastot sijoitussalkkuusi.
REITin ja Roth IRA:n veroedut
REIT:t ovat julkisesti noteerattuja yhtiöitä, jotka omistavat kiinteistösijoituskiinteistöjä. Osa niiden rakenteesta edellyttää, että ne siirtävät 90 prosenttia verotettavasta tulostaan osakkeenomistajille osinkona. Vaikka ei ole varma veto, yleensä REIT osingot heillä on maine osakemarkkinoiden osinkoja parempina tuottoina.
Roth IRA:t rahoitetaan verojen jälkeen. Tämän seurauksena sinun ei tarvitse maksaa veroja nostoistasi, mukaan lukien REIT-osingoistasi. Jos sijoitat REITiin Roth IRA:n ulkopuolella, osingot verotettaisiin tuloina.
Roth IRA:n REIT-sijoittaminen on monella tapaa ihanteellinen tapa sijoittaa REITiin. Niiden osingot kasvavat huomattavasti ajan myötä, eikä sinun tarvitse maksaa niistä veroja, kun saavutat eläkeiän.
Miksi REIT:t voivat tehdä hyviä sijoituksia eläkkeelle?
Kuten olet ehkä kuullut, monipuolistaminen on onnistuneen sijoitussalkun avaintekijä. REITit voivat olla tärkeä osa yhdistelmää, koska ne ovat yksinkertainen tapa paljastaa salkkusi kiinteistöille.
Aikaisemmin, kun useimmat ihmiset harkitsivat kiinteistösijoittamista, se tarkoitti fyysisen omaisuuden omistamista. Useimmilla ihmisillä ei ole pääomaa tehdä tällaisia sijoituksia, ja vaikka heillä olisikin, se ei tarkoita, että he haluaisivat kiinteistöön sidotut rahat.
REIT:t ovat suurelta osin ratkaisseet tämän ongelman. Keskiverto amerikkalaiset voivat sijoittaa niihin paljon pienemmällä rahalla kuin he tekisivät ostaessaan omaisuutta. Tämä tekee niistä upeita eläkkeelle jäämistä suunnitteleville, koska osingot koostuvat vähitellen ajan myötä. Vuonna 2022 REIT-osingot vaihtelivat 3.08 prosentista 4.37 prosenttiin. Nareitin tietojen mukaan.
Oletetaan esimerkiksi, että sijoitat 10,000 4.37 dollaria REIT-rahastoon, joka tuottaa 30% osinkoja vuosittain. Teet tämän Roth IRA -tililläsi ja sijoitat kaikki osingot uudelleen. 10,000 vuoden kasvun jälkeen tällä vauhdilla 36,000 XNUMX dollarisi kasvaisi yli XNUMX XNUMX dollariin. Ja koska sijoitit sen Roth IRA:han, sinun ei tarvitse maksaa siitä veroja nostaessasi.
REITiin sijoittamisen riskit
REIT-sijoittamiseen liittyy kuitenkin riskejä. Koska puhumme eläkkeelle jäämisestäsi, sinun on harkittava näitä riskejä ja tehtävä oikeat päätökset sijoituskohteistasi, jotta rahasi kasvavat siihen pisteeseen, että voit jäädä eläkkeelle.
Yksi suuri REIT-riski on, että ne ovat suoraan sidoksissa heidän terveyteen kiinteistömarkkinoilla. Vaikka tämä voi olla siunaus joinakin vuosina, se voi myös tarkoittaa, että ne menettävät arvoa muina vuosina. Kun korot nousevat, kiinteistöihin jää vähemmän sijoituspääomaa, mikä voi aiheuttaa REIT:n arvon menettämisen.
Toinen riski on, että saatat valita väärän REITin. REIT:t ovat yrityksiä, ja aivan kuten kaupankäyntiyhtiöiden osakkeilla, olet vaarassa, että trendit muuttuvat tai yritys ei toimi yhtä hyvin. Esimerkiksi, jos REIT-yhtiösi sijoittaa keskustan tiheään kerrostaloihin ja siellä on äkillinen suuntaus muuttaa pois kaupungista, se voi vaikuttaa REITin arvoon.
REITillä on yleensä suurin riski, kun niillä ei ole erilaisia kiinteistösijoituksia. Jos REIT-yhtiösi sijoittaa suppeasti lomahotelleihin ja taantuma vaikuttaa ihmisten mahdollisuuksiin lomailla, se todennäköisesti vaikuttaa REITin suorituskykyyn. Jos olet huolissasi riskeistä, tutki sijoittamista REITiin suojattu riskiä vastaan.
Bottom Line
REIT-sijoittamisesta Roth IRA:ssa on joitain merkittäviä etuja. Suurin asia on, että sinun ei tarvitse maksaa veroja REIT-osingoista. Lisäksi omistusosuutesi kasvaa ja kasvaa ajan myötä, joten kun saavutat eläkeiän, sinulla voi olla huomattavasti enemmän kuin mitä aloitit. Tietysti kaikkiin sijoituksiin liittyy riski. Siksi sinun on valittava portfoliollesi oikeat REIT:t.
Vinkkejä eläkkeelle sijoittamiseen
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua rakentamaan hajautetun sijoitussalkun eläkkeelle siirtymistä varten. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle jäämiseen? Jos olet epävarma, anna SmartAssetin eläkelaskin yritys. Työkalumme voi auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää haluamaasi eläkkeelle jäämiseen.
REIT:t voivat olla mukava tapa monipuolistaa omaisuuttasi. Mutta ne eivät ole ainoa tapa tehdä niin. Voit myös sijoita hyödykkeisiin pitää arvometallit, energiavaroja tai jopa karjaa.
Valokuva: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
Viesti Pitäisikö sinun ostaa REITit Roth IRA:ssasi? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html