Korkojen noustessa tasolle, jota ei ole nähty vuosiin, tämä on hyvä aika arvioida, mihin pysäköit kätesi. Jotkut arvopaperit ja tilit tarjoavat uutta houkuttelevaa vuosiprosenttia (APY), kun taas toiset arvopaperit ja tilit eivät tarjoa juuri mitään. Korkojen noustessa kasvavat myös vaihtoehtoiskustannukset, jotka aiheutuvat käteisen jättämisestä näille täysin tyhjän päälle – erityisesti joillekin sweep-tileille. Tässä on mitä sinun tulee tietää pyyhkäisytilien haittapuolista ja joistakin houkuttelevista vaihtoehdoista. Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja kun työskentelet laittaaksesi rahasi töihin.
Pyyhkäisy-tilien ymmärtäminen
Sweep-tili on erityinen tili, joka voidaan liittää pankkitiliin tai välitystiliin. Välityksestä riippuen voit ehkä käyttää pyyhkäisytiliä pitääksesi:
Uudet talletukset, joita et ole vielä valmis sijoittamaan
Osingonmaksut että päätät olla sijoittamatta uudelleen
Salkkusi arvopapereiden myynnistä saadut tuotot
Varat ylittävät välitystilin tavoitesaldon
jotkut robo-neuvonantajat Sweep-tilejä tarjoavat rahastot voivat jopa lakaista varoja alhaisen riskin pörssilistattuihin rahastoihin (ETF). Näin voit pitää rahasi markkinoilla, mutta turvallisimmalla mahdollisella tavalla ja mahdollisesti pienemmillä kulusuhteilla verrattuna perinteisiin sijoitusrahastoihin.
Sweep-tilien haitat
Monissa pyyhkäisytileissä on muutama haittapuoli. Ensinnäkin he saavat tyypillisesti yhteisiä osinkoja, jotka ovat usein matalatuottoisia tilejä. Jos sinulla on sweep-tili mukavuuden vuoksi, muista siirtää saldo pois näiltä tileiltä usein niiden alhaisen tuoton vuoksi.
Toinen mahdollinen haitta tilien lakaisussa, olipa kyseessä sitten välitys tai pankki, on se, että siihen saattaa liittyä maksu. Jotkut pyyhkäisytilit ovat ilmaisia, mutta monet eivät. Pyyhkäisytilin tarkastelu voi auttaa sinua ymmärtämään, mitä maksat sen ylläpidosta. Jos sweep-tilisi rahat on sijoitettu rahamarkkinarahastot tai ETF-rahastoihin, on myös tärkeää tarkistaa niiden kulusuhteet, jotta tiedät, mitä niiden omistaminen maksaa vuosittain.
Vaihtoehtoja tilien pyyhkäisyyn
Tässä on viisi yleistä vaihtoehtoa tilien pyyhkäisyyn:
Online-säästötilit. Verkkopankeilla, joilla ei ole sivukonttoreiden ylläpitämisen taakkaa, on etuja perinteisiin pankkeihin verrattuna tarjoamiensa etujen ja korkojen suhteen. Silti kaikki verkkopankit eivät välttämättä sovi sinulle. Esimerkiksi lokakuusta 2022 lähtien Bask Bank tarjosi 3.05 % APY:tä. Sinä pystyt löytää parhaat hinnat online-säästötilejä varten täältä.
Minä Bonds. Tunnetaan nimellä I-sarjan säästöobligaatiottai lyhyesti iBonds, ne tulevat kestoltaan yhdestä vuodesta 30 vuoteen. Tällä joukkovelkakirjalla on kaksi korkoa: kiinteä korko, joka on aina nolla, ja inflaatio, joka on sidottu kaupunkien kaikkien kuluttajien kuluttajahintaindeksiin (CPI-U). Kuuden kuukauden välein kertynyt korko lisätään joukkovelkakirjalainan pääoman arvoon. Lisäksi valtiovarainministeriö säätää touko- ja marraskuussa tämän joukkovelkakirjalainan inflaatiota viimeisimmän CPI-U-lukeman mukaisesti. Lokakuusta 2022 lähtien iBonds maksoi a 9.62% korko.
Sijoitustodistukset. Yksi tapa säästää ja kasvattaa rahaa on käyttää a talletustodistus (CD) tilille. Nämä vähäriskiset pankkituotteet lukitsevat rahasi tietyksi ajaksi korkoa vastaan. CD-levyjä tarjotaan monissa rahoituslaitoksissa, mukaan lukien pankit ja luotto-osuudet, joiden APY:t ovat tyypillisesti vahvimpia. Sinä pystyt vertaa kilpailukykyisiä hintoja täällä.
Valtion velkasitoumus. Valtion velkasitoumukset ovat lyhytaikaisia arvopapereita, mikä tarkoittaa, että niillä on lyhyempi eräpäivä kuin joukkovelkakirjalainoilla. Tietyntyyppisten T-seteleiden maturiteetti on vain muutama päivä, mutta ne lasketaan liikkeelle tyypillisesti neljän, 13, 26 tai 52 viikon pituisina. T-seteleille on määritetty tietty nimellisarvo, kuten 1,000 5,000 dollaria, 10,000 XNUMX dollaria tai XNUMX XNUMX dollaria, mutta voit yleensä ostaa niitä halvemmalla. Maksamaasi summaa kutsutaan ns alennus. Kun arvopaperit erääntyvät, hallitus luovuttaa koko laskun. Voit ostaa niitä hallituksen TreasuryDirect-sivustolta.
Rahamarkkinoiden sijoitusrahastot. Rahamarkkinasijoitusrahastot ovat konservatiivisia sijoituksia päämiehensä turvallisuudesta kiinnostuneille sijoittajille. Nämä rahastot sijoittavat korkealaatuisiin, erittäin likvideihin käteisvaroihin ja lyhytaikaisiin velkapapereihin, joiden maturiteetti on enintään yksi vuosi. Toisin kuin aiemmin mainitut tilinpyyhkäisyvaihtoehdot, rahamarkkinasijoitusrahastot eivät ole taattuja, vaikka niitä pidetäänkin laajalti vähäriskisinä ja turvallisina.
Bottom Line
Vaikka jotkut ihmiset valittavatkin korkojen noususta, tällä suuntauksella voi olla hopeareuna. Se on mahdollisuus – vihdoinkin – saada rahasi työskentelemään kovemmin puolestasi. Kun arvioit vaihtoehtojasi, pidä mielessäsi kolme keskeistä tekijää: tuotto, likviditeetti ja takuu. Näiden kolmen tekijän suhteellinen merkitys on täysin yksilöllinen. Ei ole olemassa kaikille sopivaa säästöautoa.
Vinkkejä sijoittamiseen
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua arvioimaan vaihtoehtoja käteisen pysäköintiin. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Käytä ilmaisia omaisuuden allokaatiolaskin saadaksesi nopean "ison kuvan" siitä, minkä tyyppisille tileille ja arvopapereille sinun olisi viisasta sijoittaa rahasi.
Valokuva: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Viesti Sijoitusten ja pysäköintirahojen myyminen käteisellä? Älä tee tätä yhtä virhettä ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html