Palkka, joka tarvitaan kotimaksuihin 15:ssä Yhdysvaltain suurimmassa kaupungissa – 2022 painos

Uusien asunnonomistajien asumiskustannukset ovat kaikkien aikojen korkeimmillaan, ja asuntojen hinnat ovat nousseet kaksinumeroisina vuoden aikana vuodesta 2021 lähtien. Kotitalouksien mediaanitulot eivät kuitenkaan ole pysyneet vauhdissa, laski 2.9 % vastaavan vuoden aikana. Kuukausittaisten asuntomaksujen suorittaminen on haastavaa nykypäivän taloudessa, varsinkin kun otetaan huomioon muut kuin asuntolainat, joita monet mahdolliset asunnonostajat käsittelevät, kuten opintolainat ja luottokorttivelat.

Ymmärtääksemme, kuinka paljon tuloja tarvitaan asunnon maksamiseen, vertasimme 15 suurinta kaupunkia (joissa asuu noin 30 miljoonaa ihmistä) näiden viiden mittarin avulla: asunnon mediaaniarvo, kiinteistöverokanta, käsiraha, asuntovakuutus ja muut kuukausittaiset muut kuin asuntolainat. velkojen maksut. Tarkemmin sanottuna arvioimme, kuinka paljon rahaa sinun on ansaittava – äläkä ylitä suositeltua 36 prosentin velkasuhdetta – maksaaksesi kuukausittaiset asuntomaksut.

Erilaisten taloudellisten tilanteiden huomioon ottamiseksi tarkastelimme neljää skenaariota: mahdolliset asunnonostajat, joilla ei ole lisävelkaa, ja ne, joiden kuukausittaiset velat ovat 500, 750 ja 1,000 XNUMX dollaria. Lisätietoja tietolähteistämme ja siitä, kuinka kokoamme kaikki tiedot lopullisen sijoituksen luomiseksi, lue alla olevasta Tiedot ja menetelmät -osiosta.

Tämä on SmartAssetin viides tutkimus asunnon maksamiseen tarvittavasta palkasta 15 suurimmassa kaupungissa. Katso edellinen versio tätä.

Avainlöydökset

• Bay Arean kaupungit vaativat korkeimmat palkat maksaakseen asumisesta. San Francisco (nro 1) ja San Jose (nro 2) vaativat korkeimman vähimmäispalkan voidakseen maksaa kotimaksuja. Velkaskenaarioissa tämä luku on 261,567 230,633 dollaria ja 1,000 294,900 dollaria. Mutta XNUMX XNUMX dollarin kuukausittaisella velalla tarvittava palkka voi nousta jopa XNUMX XNUMX dollariin.

• Keskimääräisessä kodin myyntihinnassa on 1.2 miljoonan dollarin ero 1. ja 15. sijalla olevien kaupunkien välillä. Keskimääräinen asunnon myyntihinta San Franciscossa, Kaliforniassa, on noin 1.4 miljoonaa dollaria verrattuna noin 261,000 XNUMX dollariin Philadelphiassa, Pennsylvaniassa.

Ei velkaa -skenaario

San Francisco, Kalifornia on kaupunki, jossa tarvitaan korkein palkka kotimaksujen varalle. Jopa velattomien asunnonomistajien San Franciscossa olisi ansaittava vähintään 261,567 1.4 dollaria voidakseen maksaa kuukausittaiset kotimaksut keskimäärin 20 miljoonan dollarin kodista, olettaen, että käsiraha on XNUMX %.

Tarina jatkuu

San Francisco ja San Jose ovat tutkimuksessamme ainoat Kalifornian kaupungit, jotka ylittävät 200,000 180,800 dollarin kynnyksen ilman velkaa. Los Angeles ja San Diego vaativat vähintään 146,100 146,100 dollaria ja XNUMX XNUMX dollaria. Toinen suuri kaupunki, New York City, New York vaatii neljänneksi korkeimman palkan varaakseen kotimaksuja (XNUMX XNUMX dollaria).

Alhaisimpia tuloja tarvitseva kaupunki on Philadelphia, Pennsylvania, jossa tarvitaan vähintään 49,100 171,600 dollaria, jotta on varaa keskihintaiseen 50,000 49,600 dollarin kotiin. On kaksi muuta kaupunkia, joissa alle 49,533 1,000 dollarin palkalla olisi varaa kotimaksuihin: Columbus, Ohio (XNUMX XNUMX dollaria) ja Jacksonville, Florida (XNUMX XNUMX dollaria). Alla olevassa taulukossa näkyvät havainnot velkaattomasta skenaariosta ja lisätilanteesta, jossa asunnonomistajat maksavat myös kuukausittain XNUMX XNUMX dollarin ei-asuntolainan.

Kotimaksut velkojen kanssa

Noin 80 prosentilla amerikkalaisista on velkaa jossain muodossa tai muodossa, ja heidän on selviydyttävä nousevista asumiskustannuksista kuukausittaisten velkamaksujensa rinnalla. Tässä tutkimuksessa otimme huomioon kolme velkaskenaariota: henkilö, jonka kuukausittainen velkamaksu on 500 dollaria, 750 dollaria ja 1,000 36 dollaria. Olettaen XNUMX % velan ja tulon suhde, palkka, joka tarvitaan kotimaksuihin, nousee 16,667 500 dollarilla jokaista XNUMX dollaria kuukausittaista velkaa kohden.

Niille, joiden kuukausittainen velka on 500 dollaria, pienin kotimaksujen varaamiseen tarvittava palkka on 65,767 82,500 dollaria Philadelphiassa, Pennsylvaniassa. Samaan aikaan tämän kaupungin asukas voi odottaa tarvitsevansa hieman alle 1,000 500 dollaria, jos heillä on 278,233 300,000 dollarin kuukausittaiset velat. Vertailun vuoksi San Franciscossa Kaliforniassa asuvan, jolla on 1,000 dollarin kuukausittaiset velat, on ansaittava vähintään XNUMX XNUMX dollaria voidakseen maksaa kuukausittain kodin maksuja, ja tämä luku on lähellä XNUMX XNUMX dollaria, kun kaksinkertaistat kuukausittaisen velan maksun XNUMX XNUMX dollariin.

Asunnon kustannukset

Asunnonomistajalla on lukuisia toistuvia asumiseen liittyviä kuluja ja tässä tutkimuksessa huomioimme kiinteistöveron, kotivakuutuksen ja kuukausittaisen kotimaksun. Kiinteistöverokanta vaihtelee välillä 0.60 % Phoenixissa, Arizonassa ja 2.03 % Fort Worthissa, Texasissa. San Franciscossa, Kaliforniassa – eniten tuloja tarvitsevassa kaupungissa – kiinteistöverokanta on 0.64 %. Tämä tarkoittaa keskimääräisiä vuosittaisia ​​kiinteistöveroja, jotka vaihtelevat lähes 6,000 1,496 dollaria Arizonan Phoenixin (7,347 XNUMX dollaria) ja Kalifornian San Franciscon (XNUMX XNUMX dollaria) välillä.

Sijoituksen vakuuttaminen on elintärkeää ja sitä vaaditaan yleensä asuntolainaehtona. Forbesin mukaan kansallinen keskiarvo kotivakuutus on 1,854 0.35 dollaria. Tässä tutkimuksessa oletti 15 prosentin vuosittaisen asuntovakuutusmaksun, mikä tarkoittaa, että asuntovakuutusten keskimääräiset kustannukset 914 suurimmassa kaupungissa vaihtelivat 5,117 dollarista XNUMX XNUMX dollariin.

Lopuksi kuukausittaiset asuntomaksut voivat olla tuskallinen muistutus nykypäivän markkinoista kohonneista asuntojen hinnoista ja nousevista koroista. Keskiarvo 15 suurimmassa kaupungissa on 3,278 4,383 dollaria, mutta kuuden kaupungin keskiarvo on tätä korkeampi: neljä Kalifornian kaupunkia (San Francisco, San Jose, Los Angeles ja San Diego), New York City, New York (3,558 1,473 dollaria) ja Austin, Texas ( XNUMX XNUMX dollaria). Sen sijaan Philadelphiassa, Pennsylvaniassa, on alhaisin keskimääräinen kuukausittainen kotimaksu, XNUMX XNUMX dollaria.

Tiedot ja menetelmät

Löytääksemme vähimmäispalkan, jolla on varaa maksaa asuntomaksuja Yhdysvaltain 15 suurimmassa kaupungissa, käytimme kunkin kaupungin keskimääräistä asunnon myyntihintaa laskeaksemme 20 %:n kustannukset. ennakkomaksu. Olettaen efektiivisen kiinteistöverokannan ja vuosittaisen kotivakuutusmaksu 0.35%, käytimme meidän kiinnityslaskuri löytää keskimääräinen kuukausittainen asuntomaksu 30 vuoden asuntolainalle, jonka korko on 5.5 %.

Kun löysimme keskimääräisen kuukausittaisen asuntomaksun, laskemme näiden maksujen suorittamiseen tarvittavat tulot, mutta ei kuitenkaan yli 36 %. velan ja tulon suhde. Pohdimme myös asunnon maksujen suorittamiseen tarvittavia tuloja mahdollisten asunnonostajien velkatasojen perusteella, jotka vaihtelivat ei kuukausittaisista velkojen maksuista 1,000 XNUMX dollarin velkojen maksuun kuukaudessa.

Sijoitimme jokaisen kaupungin korkeimmasta vähimmäistulosta (ilman lisävelkaa), joka tarvitaan asuntomaksujen maksamiseen, alhaisimpaan vähimmäistuloon (ilman lisävelkaa). Tiedot ovat peräisin Census Bureaun 2020 5-vuotisesta American Community Survey -tutkimuksesta ja EHN (helmikuusta 2021 helmikuuhun 2022).

Talousvinkkejä kodin omistamiseen

• Aseta konkreettisia taloudellisia tavoitteita. Saattaa tuntua, että asumiskustannukset syövät enemmän palkkaasi kuin pystyt hallitsemaan. Opi hallitsemaan kulutustasi SmartAssetin opas taloudellisten tavoitteiden asettamiseen. Noudata ohjeita ja säädä vastaamaan omia taloudellisia tarpeitasi.

• Tiedä, mitä kustannuksia odottaa asuntoa ostaessasi. SmartAsset tarjoaa ilmaisia ​​työkaluja ymmärryksen saamiseen kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa, ymmärtää mitä olet sulkemiskustannukset voi olla ja kuinka paljon odottaa maksavansa kiinteistöverot.

• Harkitse yhteistyötä asiantuntijan kanssa. A taloudellinen neuvonantaja voi opastaa sinua asunnon ostoprosessissa ja auttaa sinua hallitsemaan omaisuuttasi. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

Onko sinulla kysyttävää tutkimuksestamme? Ottaa yhteyttä [sähköposti suojattu].

Valokuva: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Viesti Palkka, joka tarvitaan kotimaksuihin 15:ssä Yhdysvaltain suurimmassa kaupungissa – 2022 painos ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.