Eläkesäästäjät, jotka etsivät turvasatamaa 401(k) -suunnitelmien sisällä, saattavat katua siihen

Tiedot viittaavat siihen, että jotkut eläkesäästäjät etsivät turvasatamaa 401(k)-suunnitelmiensa puitteissa.

Mutta siirto voi horjuttaa näitä sijoittajia pitkällä aikavälillä; itse asiassa se saattoi tehdä niin vasta viime kuussa.

Yrityksen 401(k) suunnitelmia hallinnoivan Alight Solutionsin mukaan sijoittajat myivät loppuun määräaikaiset rahastot ja suuret yhdysvaltalaiset osakerahastot lokakuussa "turvallisempien" rahastojen, kuten vakaan arvon, rahamarkkina- ja korkorahastojen hyväksi.

Esimerkiksi vakaan arvon rahastot valtasivat 81 % ja rahamarkkinarahastot 16 % nettosijoittajien varoista lokakuussa Alightin tietojen mukaan.

Lisää Investor Toolkitista:
Kuinka saada yli 10,000 XNUMX dollaria liittovaltion ilmastokannustimia
Neuvonantajien portfolioehdotuksia laman peloissa
Lisäturvatulot jäävät alle

Rahamarkkinarahastoja pidetään "käteisvastineena", kun taas vakaan arvon rahastot tarjoavat yleensä tasaisen tuoton.

Eläkesäästäjät näyttävät pelästyneen osakkeiden villit heilahtelut viime kuussa, kun he olivat kärsineet suuria tappioita jo vuonna 2022 inflaatioon, korkoihin, geopoliittiseen myllerrykseen ja muihin tekijöihin liittyvien huolien keskellä.

Tavoitepäivärahastot ja suuret osakerahastot muodostivat 37 % ja 12 % sijoittajien nettonostot; Alightin mukaan yhtiön osakerahastojen osuus kaikista ulosvirtauksista oli 34 prosenttia.

Tavoitepäivärahastot, 401(k) -suunnitelman sijoittajien suosituimmat rahastot, tarjoavat yhdistelmän osakkeita ja joukkovelkakirjoja, jotka vastaavat jonkun odotettua eläkkeelle jäämisvuotta (niin sanotusti heidän tavoitepäivänsä). Sekoitus muuttuu konservatiivisemmaksi eläkkeelle siirtymisen lähestyessä.

Alightin mukaan 21 lokakuun 73 kaupankäyntipäivää suosi "korkotuotto" -luokkaa suhteessa osakerahastoihin. Sijoittajat suosivat korkotuottoa 2022 % kaikista kaupankäyntipäivistä vuonna XNUMX.

Silti paras valinta sijoittajille - etenkin niille, joilla on useita vuosia tai vuosikymmeniä ennen eläkesäästönsä hyödyntämistä - on taloudellisten neuvonantajien mukaan todennäköisesti pysyä paikallaan.

Osakkeiden myyminen pelosta on kuin tekisi huonon ajopäätöksen, sanoi Philip Chao, Experiential Wealthin johtaja ja sijoitusjohtaja Cabin Johnissa Marylandissa.

"Jos panikoit ajon aikana, joudut onnettomuuteen", Chao sanoi.

"Uskon, että useimmat sijoittajat ovat taantumuksellisia, sen sijaan että toimisivat tarkoituksenmukaisella ja hyvää tarkoittavalla tavalla", hän lisäsi. "Ja sen vuoksi niitä on yleensä kaikkialla, kun markkinat putoavat."

Tämä ei tarkoita sitä, että varastot olisivat tukkumyynnissä loppuneet konservatiivisempien omistusten suhteen. Suurin osa 401(k) sijoittajasta ei käynyt kauppaa ollenkaan lokakuussa. Ne, jotka tekivät niin, voivat kuitenkin katua sitä.

Myydään loppuun, kun on sananlaskua verta kaduilla on samanlaista kuin markkinoiden ajoitus, Chao sanoi. Päästäkseen eteenpäin sijoittajien on ajoitettava kaksi asiaa täydellisesti: milloin myydä ulos ja milloin ostaa takaisin.

Ja se on lähes mahdotonta tehdä jopa ammattisijoittajille.

Väärän vedon tekeminen tarkoittaa, että ostat todennäköisesti silloin, kun osakkeet ovat kalliita, ja myyt silloin, kun ne ovat halpoja. Toisin sanoen, polvi-nykivä reaktio rahojesi suojelemisessa tarkoittaa, että saatat monissa tapauksissa itse asiassa tehdä päinvastoin: uhrata tulevat ansiosi ja päädyt lopulta pienempään pesämunaan.

- S&P 500 -indeksi, Yhdysvaltain osakkeiden tuottobarometri, pudotti lähes 6 % lokakuun alussa markkinoiden sulkeutumisesta 4. lokakuuta 12. lokakuuta. Se kuitenkin elpyi kuukauden aikana ja päätti lokakuun lopulta noin 8 prosentin nousulla. .   

Sijoittajat, jotka myivät osakkeensa varhain, olisivat jääneet väliin. Jos he eivät ostaneet takaisin, he olisivat myös menettäneet 5.5 %:n nousun 10. marraskuuta. suurin ralli yli kahteen vuoteen, kun osakemarkkinat ilahduttivat odotettua kevyempiä inflaatiotietoja.

S&P 500 on laskenut noin 17 prosenttia vuonna 2022.

Lopulta riskitöntä sijoitusta ei ole olemassa, Chao sanoi. Osakkeisiin liittyy yleensä suurempi riski kuin korkosijoituksiin, mutta niiden kasvu on myös paljon suurempi pitkällä aikavälillä.  

Mutta sijoittajilla on yleensä emotionaalinen ennakkoluulo rahojen menettämistä vastaan. "Tappioiden välttäminen", käyttäytymisrahoituksen periaate, sanoo, että sijoittajat tuntevat tappion tuskan voimakkaammin kuin voiton ilon. kirjoitti Omar Aguilar, Schwab Asset Managementin toimitusjohtaja ja sijoitusjohtaja.

Hän lainaa tutkimusta, joka osoittaa, että vuonna 2018, jolloin tapahtui kaksi suurta markkinakorjausta, keskimääräinen sijoittaja menetti kaksi kertaa niin paljon kuin S&P 500.

Tappioiden välttämisen priorisointi voiton ansaitsemisen sijaan "on suuri syy siihen, miksi niin monet sijoittajat eivät menesty markkinoilla", Aguilar sanoi.