Eläkesuunnitteluvaihe 200,000 XNUMX dollarin arvoinen

Kuinka paljon eroa 200,000 XNUMX dollarilla olisi sinulle eläkepesämuna? Jos päätät jäädä eläkkeelle mukavasti 200,000 XNUMX dollarin säästöillä, kuinka paljon aikaisemmin voisit jäädä eläkkeelle?

X

Ja mikä on ensimmäinen eläkkeelle jäämisen suunnitteluvaihe, joka sinun pitäisi tehdä, jos haluat jäädä varhaiselle eläkkeelle tai säästää ylimääräiset 200,000 XNUMX dollaria?

Nämä ovat todellisia kysymyksiä, koska 200,000 401 dollaria on kuinka paljon vähemmän rahaa - niin, vähemmän - XNUMX(k) -suunnitelmien työntekijät kertovat Charles Schwab (SCHW) heidän on lähdettävä eläkkeelle verrattuna siihen, kuinka paljon he arvioivat tarvitsevansa vuonna 2021.

Nyt 401(k) jäsentä sanoo tarvitsevansa vain 1.7 miljoonaa dollaria eläkkeelle jäämiseen. Se on vähemmän kuin 1.9 miljoonaa dollaria, jonka työntekijät sanoivat tarvitsevansa 14 kuukautta sitten.

Tämä tarkoittaa, että työskentelet noin kaksi ja puoli vuotta vähemmän, jos säästät samaan tahtiin perinteisessä säästää ja säästä -skenaariossa.

Eläkkeelle jääminen: kuinka pian?

Tämä analyysi olettaa, että aloitat työnteon ja säästät 25-vuotiaana. Siinä oletetaan myös, että jäät eläkkeelle 70-vuotiaana. Miksi? Silloin sosiaaliturvaetuusi nousee. Nykyisten sääntöjen mukaan etusi ei voi kasvaa yhtään sen suurempaa, että sen alkamista lykätään yli 70 vuoden iässä.

Tässä skenaariossa oletetaan myös, että vuosipalkkasi on 50,000 25 dollaria 2-vuotiaana ja kasvaa XNUMX % vuodessa.

Se on realistista. Yksityisen sektorin, maatalouden ulkopuolisten, kaiken ikäisten yhdysvaltalaisten työntekijöiden keskimääräinen vuosipalkka oli 58,060 XNUMX dollaria heinäkuussa, Bureau of Labor Statisticsin mukaan.

Tässä skenaariossa oletetaan myös, että eläkesäästösi on sijoitettu niin, että ne kasvavat keskimäärin 7 % vuodessa.

Se on konservatiivista. S&P 500 -indeksi on kasvanut keskimäärin yli 10 prosenttia vuodessa vuodesta 1926 lähtien tämän vuoden heinäkuun 31. päivään. Ja siihen sisältyy monia jyrkkiä taantumia, kuten suuri lama.

Kuinka paljon sinun tulee säästää eläkkeelle siirtymistä varten

Lisäksi ennusteemme olettaa, että otat pois 6.87 % palkastasi. Se vaatii, että saavutat 1.9 miljoonan dollarin saldon 70 vuoden iässä.

Tuon 6.87 prosentin säästöasteen pitäisi olla hyvin toteutettavissa. Se on selvästi alle 10 %, jota rahoitusneuvojat yleisesti suosittelevat. Onneksi sen ei pitäisi aiheuttaa sinulle taloudellista taakkaa.

Yhteinen yritysottelu

Ja oletamme, että sinulla on yleisin yrityskoko: 50 % maksamastasi summasta, jopa 6 % vuosipalkastasi.

Joten kaiken kaikkiaan, kun täytät 70, pesämunasi kasvaa noin 1.9 miljoonaan dollariin.

Tällä tahdilla eläkesäästäsi on saavuttanut 1.7 miljoonan dollarin, kun olit noin 67 ja puoli vuotta vanha.

Joten kestää kaksi ja puoli vuotta säästää ylimääräistä 200,000 XNUMX dollaria.

Tärkein kysymys ennen eläkkeelle siirtymistä

Mutta sinun pitäisi todella selvittää, kuinka paljon tuloja säästösi tarjoavat eläkkeellä.

Tämän selvittämisen pitäisi olla ensimmäinen askel eläkesuunnittelussa, sanoo Charles Schwabin taloussuunnittelusta, eläketuloista ja varallisuudenhoidosta vastaava toimitusjohtaja Rob Williams.

Tee se jo ennen kuin valitset tavoitesumman eläkesäästösaldollesi.

Miksi keskittyä tuloihin? Paras tapa kertoa, kuinka paljon säästöjä tarvitset eläkkeelle siirtymiseen mennessä, on selvittää, kuinka paljon tuloja säästösi tuottavat.

Riittääkö se elämäntapasi, terveytesi ja elinajanodoteesi perusteella?

Online-laskimet

Saat selville, kuinka paljon tuloja säästösi tuottavat, käytä online-eläketulolaskuria. Laskurit kertovat yleensä, miten he tekevät johtopäätöksensä.

Jos tuloennuste ei ole tarpeeksi korkea, muuta numeroita nähdäksesi, kuinka paljon säästöjä tarvitset saadaksesi haluamasi tulot. "Nykyaikainen lähestymistapa eläkesuunnitteluun ei koske korkoja ja CD-korkoja tai joukkovelkakirjoja", Williams sanoi. "Kyse on siitä, kuinka paljon voit nostaa hajautetusta salkusta niin monta vuotta kuin odotat jääväsi eläkkeelle pehmusteella, jotta voit luottaa siihen, että rahat kestävät."

Toinen suunnitteluvaihe

Toinen askeleesi? Muista, että saat taloudellista apua. Sinun ei tarvitse kattaa kaikkia kulujasi säästöistä. JP Morgan Asset Managementin mukaan pariskunta, jonka yhden palkansaajan tulot ennen eläkkeelle jäämistä olivat 100,000 44 dollaria, voivat odottaa sosiaaliturvan korvaavan XNUMX prosenttia heidän varhaiseläketuloistaan.

Mitä tulee muttereihin ja pultteihin, joilla säästät rahaa, pysy perusasioissa:

• Aloita varhain. Aloita säästäminen eläkettä varten heti, kun aloitat työn. "Mitä myöhemmin aloitat, sitä enemmän dollareita sinun on otettava palkastasi kuukausittain", Williams sanoi.
• Säästä tarpeeksi. Asiantuntijat kehottavat sinua säästämään 10 % vuosipalkastasi. Kertoimet ovat, kokonaissäästösi ovat noin 15 % palkastasi, kun saat minkä tahansa yrityksen ottelun.
• Sijoita säästöt oikein. Kun olet nuori, investoi kasvuun. Salkkusi osa, jonka tarkoituksena ei ole maksaa lähiajan tavoitteista, ehtii toipua markkinoiden vetäytymisestä, kuten nykyinen. Viisikymppisenä ja sitä vanhempana se, omistatko 100 % hajautetusta, pitkän aikavälin salkustasi osakerahastoihin, riippuu riskinsietokyvystäsi, tavoitteistasi ja aikataulustasi. Mutta keskity kasvuun nuorena. Sinun 100-, XNUMX- ja XNUMX-vuotiaat sijoittavat jopa XNUMX % osakkeisiin ja osakerahastoihin, sanoo T. Rowe Price.

Seuraa Paul Katzeffia Twitter osoitteessa @IBD_PKatzeff saadaksesi vinkkejä eläkkeelle jäämisen suunnittelusta ja aktiivisesta salkkujen hoitamisesta, jotka ovat jatkuvasti parempia.

SAATAT PITÄÄ MYÖS: