Eläketulot: rahastot, joiden tuotto on korkeampi kuin markkinat

Eläkkeelle jääminen ei ole vain rentoutumista ja huolettomia päiviä. Yksi eläkeläisten vaikeimmista haasteista on riittävän tulon saaminen.

Tuloja etsivät eläkeläiset voivat saada rahastoista korkeamman tuoton kuin mitä he voivat saada esimerkiksi S&P 500 -indeksirahastosta. Todellinen temppu on löytää markkinoita lyövä tuotto kokonaistuotolla, joka ei vie tuottoa takaisin rahaston osakkeen hinnan eroosion muodossa.

Silti se voidaan tehdä.

Pyysimme johtavilta rahoitusneuvojilta etuja ja haittoja – erityisesti eläketuloa hakeville sijoittajille – kolmesta rahastosta, joiden 12 kuukauden (TTM) tuotto on 2.4–9 prosenttia.

Voit etsiä rahastoja kohtuullisella tuotolla yksin. Käytä rahastonäyttöjä missä tahansa rahastokompleksissa ja muilla rahoitussivustoilla. Monet antavat sinun sijoittaa varat tuoton mukaan.

Vaikeinta on löytää korkeatuottoisia rahastoja, joiden substanssiarvo ei sula, etenkään nykyisen kaltaisilla karhumarkkinoilla, mikä kompensoi niiden näennäisen runsasta tuottoa.

Eläketulot

Tässä on tavoitteesi: Tavoittelet tuottoa, joka on korkeampi kuin mitä voit saada S&P 500 -indeksirahastosta. Esimerkiksi 275.1 miljardin dollarin Vanguard 500 -indeksirahaston (VFINX) 12 kuukauden (TTM) tuotto on 1.37 %.

Joten se on sinun mörisi. Sitä yrität päihittää antamatta kaikkea takaisin negatiivisen tuoton muodossa. Vanguard 500:n kokonaistuotto tänä vuonna on tähän mennessä ollut negatiivinen 12.58 %.

Tässä on kolme rahastoa, joita neuvonantajien mukaan osakkeenomistajien tulisi harkita. Sopivatko ne sinulle, kun otetaan huomioon riskinsietokykysi ja eläketulotarpeesi?

Dodge & Phelps suljettu rahasto

Duff & Phelps Select Income Fund (DNP):

• Rahaston koko: 3.5 miljardia dollaria.
• TTM-saanto: 2.37 %.
• Vuoden alusta (YTD) tuotto: 7.66 %.
• 3 vuoden keskimääräinen vuosituotto: 7.89 %.
• Plussat: DNP on suljettu rahasto (CEF). Osakkeen hinta perustuu markkinatunnelmaan sekä kysyntään ja tarjontaan. Joten osakkeen hinta voi olla arvokkaampi - tai vähemmän - kuin kohde-etuuden osakekohtainen arvo. Myös Federal Reserve nostaa korkoja. "Vaikka Fed lopulta pysähtyy vuonna 2023, korot pysyvät korkealla, mikä voi tarjota loistavan mahdollisuuden lukita pitkäaikaisia ​​varoja ennen korkojen laskua, varsinkin jos taantuma uhkaa rahapolitiikan viivettä", sanoi Greg Zandlo. puheenjohtaja North East Asset Management. Lopuksi, 82 % rahaston varoista oli töissä sähkölaitoksissa sekä öljyn ja kaasun kuljetuksissa ja tuotannossa 30. huhtikuuta. Zandlo odottaa maakaasun hintojen pysyvän korkealla talven tullessa.
• Miinukset: Suljettuna rahastona DNP maksaa korkoa ja joskus pääoman palautusta (ROC). ROC vähentää sijoituksesi arvoa. Voit siirtyä verkkosivustolle, kuten CEFconnect.com, nähdäksesi tarkalleen, kuinka suuri osa kustakin jakelusta koostui pitkäaikaisesta pääomavoitosta, lyhyen aikavälin voitosta ja ROC:sta.

Edullinen Vanguard-rahasto

Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM):

• Rahaston koko: 47.6 miljardia dollaria.
• TTM-saanto: 3.01 %.
• Vuoden alusta (YTD) tuotto: -2.63 %.
• 3 vuoden keskimääräinen vuosituotto: 12.13 %.
• Plussat: "VYM on ETF, jonka omistamme usein asiakkaille", sanoi Paul Schatz, toimitusjohtaja Heritage Capital. Sen vuotuinen lasku on paljon pienempi kuin laajojen markkinoiden. "Sillä on kohtuullinen tuotto ja se tarjosi kunnollisen laskusuhdanteen lievennyksen vuoden 2022 ensimmäisellä puoliskolla. Sen pitkän aikavälin ennätys on vakaa." Lisäksi Zandlo pitää VYM:n alhaisesta 0.06 %:n kulusuhteesta.
• Miinukset: Osingot ovat neljännesvuosittain, Monet sijoittajat haluavat saada eläketuloja kuukausittain.

Korkeampi tuotto eläkkeelle, suurempi riski

JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI):

• Rahaston koko: 12.3 miljardia dollaria.
• TTM-saanto: 9.05 %.
• Vuoden alusta (YTD) tuotto: -3.91 %.
• 2 vuoden keskimääräinen vuosituotto: 12.46 %.
• Plussat: Rahaston tuotto oli yli kaksinkertainen rahaston negatiiviseen tuottoon verrattuna tänä vuonna. Rahasto kasvattaa tuottoaan käyttämällä katettuja velkoja ja osakesidonnaisia ​​velkakirjoja (ELN). Periaatteessa kolmannen osapuolen sijoittajat maksavat rahastolle oikeudesta osakkeiden arvonnousuun tiettyjen omistusosuuksien yli sovitun pisteen. Nämä maksut ovat rahaston tuloja. Katettujen puhelujen myyminen antaa vähittäisosakkeenomistajille altistumisen optioille ilman, että heidän tarvitsee käydä niillä kauppaa suoraan, sanoo Ray Prospero, kumppanineuvoja AdvicePeriod.
• Miinukset: Rahasto avattiin 20, joten sillä ei ole pitkää historiaa. Osuuksien mahdollisten hintavoittojen myyminen tietyn hintapisteen yli rajoittaa JEPI:n omaa mahdollista arvonnousua. Lisäksi ELN:t voivat olla kalliita ja epälikvidejä, Prospero sanoo. Schatz ei pidä katettujen puhelujen ja ELN:ien monimutkaisuudesta, etenkään eläketuloa hakeville sijoittajille. "Eläkeläiset sopivat yleensä parhaiten helposti ymmärrettäviin sijoituksiin", hän sanoi.

Ota Meidän Anonyymi kysely Ja kerro IBD:lle, mitkä ominaisuudet ovat tärkeimpiä verkkovälittäjille

Seuraa Paul Katzeffia Twitter osoitteessa @IBD_PKatzeff saadaksesi vinkkejä eläkkeelle jäämisen suunnittelusta ja aktiivisesta salkkujen hoitamisesta, jotka ovat jatkuvasti parempia.

SAATAT PITÄÄ MYÖS: