Eläkeläiset tarkistavat Medicare-turvan välttääkseen kalliit yllätykset

Jos olet eläkeläinen Medicaressa ja tunnet kutinaa matkustaa, varmista, että tiedät, voiko vakuutussuunnitelmasi mennä mukaan.

Halusitpa sitten lähteä Yhdysvaltoihin tai suuntaamaan ulkomaille, kattavuus määränpäässäsi riippuu Medicare-suunnitelmasi yksityiskohdista. Hoitonne luonteella - rutiinilla tai hätätilanteella - voi myös olla merkitystä.

Hieman yli neljäsosa amerikkalaisista (28 %) sanoo sairastuneensa tai loukkaantuneensa loman aikana. Tuoreen tutkimuksen Personal Finance -sivustolta ValuePenguin. Tästä ryhmästä yleisimpiä olivat bakteeri- tai ruokaperäiset sairaudet (33 %), jota seurasivat hengityselinten sairaudet (28 %) ja ruumiinvammat (24 %). Lisäksi 12 % heistä kertoi sairastuneensa Covidiin lomallaan.

Lisää Personal Financeista:
Tutkimus osoittaa, että 100 miljoonalla yhdysvaltalaisella aikuisella on terveydenhuoltovelkaa
Uuden auton rahoituskustannukset nousevat ennätykselliseen 656 dollariin kuukaudessa
Jotkut sairausvelat katoavat pian luottoraporteista

Toisin sanoen kannattaa tietää, mitä odottaa Medicare-turvaltasi, jotta ei tule yllätyksiä, jos joudut käymään lääkärin tai muun terveydenhuollon tarjoajan luona ollessasi poissa kotoa.

Basic Medicare on osa A (sairaalan kattavuus) ja osa B (avohoito). Edunsaajat, jotka päättävät pitää kiinni tästä kattavuudesta - etusuunnitelman sijaan - yhdistävät sen yleensä erillisen reseptilääkesuunnitelman kanssa (osa D).

Jos tämä on sinun tilanteesi, kattavuus matkustettaessa Yhdysvalloissa ja sen alueilla on melko suoraviivaista: Voit mennä mihin tahansa lääkäriin tai sairaalaan, joka hyväksyy Medicaren (useimmat tekevät), joko rutiinihoitoon tai hätätilanteeseen. Kun kävelet Yhdysvaltain rajojen yli, asiat muuttuvat hankalammiksi.

Basic Medicare ei kata matkustamista Yhdysvaltojen ulkopuolelle paitsi rajoitetuissa olosuhteissa. Näitä poikkeuksia ovat esimerkiksi silloin, kun olet laivalla maan naapurivesillä – kuuden tunnin sisällä Yhdysvaltain satamasta – tai matkustat osavaltiosta toiseen, mutta lähin sinua hoitava sairaala on vieraassa maassa (esim. olet Kanadassa ollessasi matkalla Alaskaan 48:sta vierekkäisestä osavaltiosta).

Muista myös, että osan D suunnitelmat eivät kata Yhdysvaltojen ulkopuolella täytettyjä lääkkeitä, sanoi Elizabeth Gavino, Lewin & Gavinon perustaja ja riippumaton välittäjä ja Medicare-suunnitelmien yleinen agentti.

"Varmista, että tuo tarpeeksi lääkkeitä mukaasi", hän sanoi.

Jos sinulla on lisävakuutus - alias "Medigap" - perus Medicaren ohella, se voi tarjota sinulle kattavuuden ulkomailla.

Nämä politiikat, jotka ovat yleensä standardoituja eri osavaltioissa, tarjoavat jonkin verran kattavuutta Medicaren perusmaksujen jakamiseen, kuten korvauksiin ja yhteisvakuutuksiin. 

Jotkut Medigap-sopimukset sisältävät jonkin verran kattavuutta Yhdysvaltojen ulkopuolella. Suunnitelmissa C, D, F, G, M ja N on enintään 50,000 20 dollarin elinikäinen enimmäisetu, ja edunsaaja maksaa 250 % kustannuksista 60 dollarin omavastuun jälkeen, ja sinä saat korvauksen vain ensimmäisestä. XNUMX päivää matkastasi. 

Tämä suoja koskee vain lääketieteellisesti tarpeellista ensiapua Centers for Medicare & Medicaid Services mukaan saattaa olla muita rajoituksia.

Jotkut vanhemmat Medigap-käytännöt, jotka edunsaajilla ovat edelleen - E, H, I ja J - sisältävät myös matkustusturvan ulkomaille, Gavino sanoi.

Muista, että Medigap-suunnitelmat tulevat mukana omat ilmoittautumissäännönsä, ja käytännöt voivat olla kalliita riippuen asuinpaikastasi, iästäsi ja muista tekijöistä. Esimerkiksi 65-vuotiaan naisen halvin Plan G -vakuutus Dallasissa maksaa hieman alle 100 dollaria kuukaudessa verrattuna noin 278 dollariin New Yorkissa American Association for Medicare Supplement Insurance -järjestön mukaan.

Edunsaajien, jotka saavat Medicare-etunsa - osien A, B ja tyypillisesti D - Advantage Plan -ohjelman kautta, kannattaa tarkistaa, kuuluuko suunnitelmasi niihin, jotka kattavat hätätilanteet ulkomailla.

Ja vaikka et aio lähteä Yhdysvaltain maaperästä, sinun pitäisi nähdä, mitä suunnitelmasi kattaisi. Vaikka Advantage-suunnitelmat ovat pakollisia kattamaan ensihoitosi kaikkialla Yhdysvalloissa, saatat olla koukussa rutiinihoitoon heidän palvelualueensa ulkopuolella. 

"Perinteisellä HMO-suunnitelmalla matkustaessasi verkon ulkopuolelle sinulla on vain hätäturva", sanoi Danielle Roberts, vakuutusyhtiön Boomer Benefitsin perustaja.

"PPO:lla sinulla on sekä hätätapaukset että verkon ulkopuolinen kattavuus ei-hätätapauksissa [mutta] maksat enemmän näistä verkkopalveluista", Roberts sanoi.

Hän sanoi, että on myös hybridisuunnitelmia, jotka voivat sallia rajoitetun verkon ulkopuolisen hoidon tietyissä olosuhteissa.

On mahdollista, että Advantage-suunnitelmasi poistaa sinut käytöstä, jos pysyt heidän palvelualueensa ulkopuolella tietyn ajan - yleensä kuusi kuukautta. Tässä tilanteessa sinut vaihdettaisiin Medicare-peruskäyttöön.

Jos sinulla on jonkin verran kattavuutta ulkomailla, saatat joutua maksamaan omasta taskustasi ja saat korvauksen, Gavino sanoi.

"Ulkomaalaiset sairaalat eivät tee Medicare-vaatimusta puolestasi", Gavino sanoi. "Hanki eritelty lasku, joka lähetetään hyvitystä varten suunnitelmastasi."

Lisäksi, riippuen ulkomaan kattavuudestasi ja mukavuustasostasi, saatat haluta ostaa lääketieteellisen matkasuunnitelman.

Tällaiset vaihtoehdot hinnoitellaan tekijöiden mukaan, mukaan lukien ikäsi ja kattavuuden pituus. Voit saada vakuutuksen yhdelle parin viikon tai useamman kuukauden matkalle tai usean matkan vakuutuksen, joka voi kattaa pidemmänkin ajanjakson.

Suunnitelmiin sisältyy tyypillisesti omavastuu - esimerkiksi 250 dollaria tai enemmän - ja kattavuus voi vaihdella noin 50,000 1 dollarista maksimieduista yli 40 miljoonaan dollariin tai enemmän. Vakuutusyhtiö Travellersin mukaan vakuutusten keskiarvo on 80–XNUMX dollaria, vaikka korkeammat kattavuusrajat ja pidemmät takuuehdot lisäävät tyypillisesti kustannuksia.

"Muista selvittää, kattaako suunnitelma olemassa olevat olosuhteet ja Covid", Gavino sanoi.